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風險管理

  農業銀行以不斷創新的產品設計、專業化的服務團隊,為客戶提供多種專業的風險管理產品,協助客戶對經營中出現的各類風險進行科學管理,確保客戶在追求資金收益的同時,有效控制操作過程、匯率及利率波動等帶來的風險。

操作風險管理

  農業銀行通過賬戶收支管理、余額預警、賬戶支付授權及支付時的復核權限設置等服務,全面降低客戶的操作風險,最大程度保障客戶資金安全。

  辦理流程:客戶向農業銀行開戶網點提出申請,簽訂協議。

匯率風險管理

  (一)遠期結售匯

  農業銀行與客戶簽訂遠期結售匯業務合同,由客戶約定將來辦理結匯或售匯的外匯幣種、金額、匯率和期限,到期外匯收支發生時,即按照該遠期結售匯合同訂明的幣種、金額、匯率辦理結匯或售匯。

  協助客戶防范匯率風險、進行貨幣保值。

  辦理流程:客戶向農業銀行提交商業單據及相關憑證,與農業銀行簽訂《遠期結匯/售匯總協議書》,總協議書可以一次性簽訂,以后每次委托農業銀行辦理此項業務時只需提交《遠期結匯/售匯申請書》即可。此后,按規定日期和農業銀行辦理資金交割。

  (二)遠期外匯交易

  農業銀行與客戶約定在將來某一特定日期按約定的匯率和金額進行外匯買賣交割,適用于在遠期一段時期內有匯率風險的客戶。

  滿足客戶鎖定未來匯率波動,控制匯率風險的需要。

  辦理流程:客戶在農業銀行開設相應的資金賬戶并簽訂《代客外匯理財業務總協議》后,提出交易委托和需求。農業銀行提供遠期外匯交易方案和報價。客戶接受方案后,提交《代客外匯理財業務交易委托書》。成交后,簽署由農業銀行提交的《客戶交易確認書》。

  (三)貨幣互換

  客戶與農業銀行互換兩種不同貨幣的等值本金的利息,并在期初與期末互換本金,主要用來控制中長期匯率風險,改變客戶資產或負債的貨幣形式。

  滿足客戶控制因資產和負債貨幣錯配而可能產生的匯率風險或以更低的利率籌措債務而獲得更高資產收益的需要。

  辦理流程:客戶與農業銀行簽訂《代客外匯理財業務總協議》,并提出互換交易需求。農業銀行提供互換交易方案及報價。客戶接受方案后,向農業銀行提交《代客外匯理財業務交易委托書》。成交后,簽署由農業銀行提交的《客戶交易確認書》。

利率風險管理

  (一)遠期利率協議

  客戶與農業銀行約定未來某一時間開始在某一特定時期內按協議利率借貸一定數量的名義本金,包括人民幣或外幣。

  滿足客戶保護未來的負債或資產不會因為利率的上升或下降而增加成本或減少收益的需求。

  辦理流程:客戶與農業銀行簽訂《代客理財業務總協議》,提出交易需求。農業銀行向客戶提供遠期利率協議交易方案及報價。客戶接受方案后,提交《代客理財業務交易委托書》。成交后,簽署由農業銀行提交的《客戶交易確認書》。

  (二)利率互換

  客戶與農業銀行約定在未來的一定期限內根據同種貨幣的等值本金互換不同結構利率,包括人民幣或外幣。

  通過改變客戶資產或負債的利率結構,滿足其降低負債成本或提高資產收益的需要,適用于有長期利率風險的客戶。

  辦理流程:參照遠期利率協議辦理流程。

注:具體開辦的業務種類及辦理程序、辦理條件等以中國農業銀行當地分行有關規定為準。

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