產品定義

　　銀行保函包括履約保函、預付款保函、投標保函、維修保函、預留金保函、稅款保付反擔保函、海關風險保證金保函等。履約保函：是指應勞務方和承包人（申請人）的請求，向工程的業主方（受益人）所作出的一種履約保證承諾。倘若履約責任人日後未能按合約的規定按期、按質、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合約項下的其他業務，我行將向業主方支付一筆不超過擔保金額的款項。該款項通常相當於合約總金額5％ -10％。預付款保函：又稱還款擔保，是指向工程業主（受益人）保證，如申請人未能履約或未能全部按合同規定使用預付款時，則我行負責返還擔保函規定金額（或未還部分）的預付款。預付款擔保的擔保金額不應超過承包人收到的工程預付款總額。

　　投標保函：是指向招標人（受益人）作出保證，在投標人（申請人）報價的有效期內，投標人將遵守其諾言，不撤標、不改標，不更改原報價條件，並且在其一旦中標後，將按照招標文件的規定及投標人在報價中的承諾，在一定時間內與招標人簽訂合同，如投標人違約，我行將在擔保額度的範圍內向招標人支付約定金額的款項。該金額數通常為投標人報價總額的1％ -5％不等。

　　維修保函：是指應承包方（申請人）的請求，向工程業主（受益人）保證，在工程質量不符合合同規定，承包方（申請人）又不能維修時，由我行按擔保函規定金額賠付工程業主。該款項通常為合同價款的5％ -10％。

　　預留金保函：又稱留滯金擔保，是指應承包方（申請人）的請求，向工程業主（受益人）保證，在承包方（申請人）提前支取合同價款中尾欠部分款項而不能按期歸還時，由我行負責返還擔保函規定金額的預留金款項。通常為合同價款的5％ -10％。

　　稅款保付反擔保函：是指對在我行開戶的加工貿易企業，我行可為該企業出具以中國銀行為受益人的反擔保函。加工貿易企業在開展加工貿易業務中為免

　　向海關繳納稅款保證金，需委託中國銀行出具以海關為受益人的稅款保付保函。海關風險保證金保函：是指企業在開展加工貿易業務中需要向海關繳納風險保證金時，向我行申請出具以海關為受益人的保函業務。

功能和特色

　　履約保函：能滿足國內企業之間履行工程合同方面擔保的需要。

　　預付款保函：能滿足國內企業之間償還預付款方面擔保的需要。

　　投標保函：能滿足國內企業之間投標方面擔保的需要。

　　維修保函：能滿足國內企業之間履行維修責任方面擔保的需要。

　　預留金保函：能滿足國內企業之間歸還預留金方面擔保的需要。

　　稅款保付反擔保函：能滿足我行開戶的加工貿易企業在中國銀行為其向海關出具稅款保付保函後，出具以中國銀行為受益人的反擔保函的需要。

　　海關風險保證金保函：能滿足企業因開展加工貿易為免向海關繳納風險保證金提供擔保的需要。

辦理流程

　　（一）履約保函、預付款保函、投標保函、維修保函、預留金保函需填寫和提交的材料：

　　1、填寫《開立銀行保函申請書》；

　　2、擔保項目可行性研究報告或項目招標書和政府主管部門批准件及其他有關批文；

　　3、擔保項下基礎合同或意向書；

　　4、擔保合同意向書；

　　5、反擔保承諾函及相關物業抵押材料；

　　6、擔保函格式；

　　7、申請人基本資信情況，經註冊會計師審計並加蓋其所在會計師事務所公章或簽名的申請人的年度或半年的財務報表（資產負債表、損益表及驗資報告）；

　　8、受益人的基本資信資料。

　　（二）稅款保付反擔保函需填寫和提交的材料：

　　1、開立保函申請書；

　　2、開立保函協議書；

　　3、加工貿易合同副本；

　　4、經工商行政管理機關核准登記的特准經營證；

　　5、提供國家外匯管理局備案表；

　　6、外經貿部核准批件；

　　7、出口許可證。

　　（三）海關風險保證金保函需填寫和提交的材料：

　　1、 《開立海關風險保證金保函申請書》；

　　2、 營業執照、身份證及復印件，法人代表證明書或法人授權委託書及復印件；

　　3、上年度財務報告（含資產負債表、損益表和現金流量表）原件，有條件

　　的還應經財政部門或會計師事務所核准；

　　4、有權部門批准的企（事）業章程或合資、合作的合同或協議，驗資證明；

　　5、實行公司制的企業法人需提供公司章程；公司章程對法定代表人辦理信貸業務有限制的，需提供董事會同意的決議或授權書；

　　6、中國人民銀行頒發的貸款證（卡）；

　　7、技術監督部門頒發的組織機構代碼；

　　8、新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣。