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创新应用基本信息
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创新应用编号
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911100001000054748-2020-0001
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创新应用名称
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微捷贷产品
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机构信息
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统一社会
信用代码
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911100001000054748
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全球法人
识别编码
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549300E7TSGLC0VSY746
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机构名称
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中国农业银行股份有限公司
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金融机构编码
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C1010311000014
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拟正式运营时间
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2020年2月
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技术创新
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关键技术
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大数据、生物识别
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应用说明
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运用大数据、人工智能、移动互联网等技术，利用行内外数据对企业进行多维度画像，科学设计授信模型，精准洞察融资需求，有效管控信用风险。实现信贷业务与金融科技融合，以移动化、智能化的经营方式，重塑业务模式和运作流程，改变小微信贷业务运作模式，提高客户体验，拓展小微企业长尾市场，有效缓解小微企业融资难、融资贵等问题。实现信贷业务申请和交易的实时监控和精准拦截，提供涵盖事前防控、事中控制和事后分析与处置为一体的全流程信用风险解决方案，为产品“纯线上、自动化、全自助”运营保驾护航。
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创新应用功能
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以行内开户的小微企业金融资产、房贷或小微企业纳税行为为依据，借助大数据分析技术打造“微捷贷”产品，助力纾解小微民营企业融资难融资贵问题。“微捷贷”产品通过构建云评级、云授信和云监控模型，实现对客户的精准画像，打造全流程线上运作的贷款模式，有效实现小微企业融资的快申、快审和快贷。
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预期效果
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产品上线后，将有力支持中小企业发展，有效缓解供应链“长尾”端小微企业融资难、融资贵问题，提升小微企业融资获得率，扩大普惠金融服务覆盖面。
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预期规模
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预计到2020年末，微捷贷贷款客户达到15万户，贷款余额不低于1000亿元。
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应用
服务信息
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服务渠道
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网上银行、手机银行
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服务时间
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7×24小时自助用款、还款
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服务地域
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全国
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服务用户
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符合业务办理条件的小微企业及企业主
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服务协议书
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《微捷贷业务授权协议》《个人征信授权书》《企业征信授权书》
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合法合规性评估
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评估机构
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中国农业银行法律事务部
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有效期限
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3年
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评估结论
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未见微捷贷业务及配套文本存在违反法律法规禁止性规定的情形。
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评估材料
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合法合规函
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技术安全性评估
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评估机构
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中国农业银行研发中心
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有效期限
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3年
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评估结论
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测试通过，达到技术安全测试通过准则要求。
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评估材料
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技术安全测试总结报告
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风险防控
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风险补偿机制
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1.若因平台的技术缺陷导致客户合法权益造成损害，我行将依据相关法律法规对客户进行赔付，降低客户损失。
2.构建拨备计提贷款计划，建立不良资产快速催收、快速处置和快速核销机制，降低贷款损失。
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退出机制
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1.对风险业务，冻结贷款额度，贷款逐步结清后及时退出。
2.对不良业务，冻结贷款额度，清收团队及时介入，对抵押物及客户资产申请查封，实现资产保全、业务退出。
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应急预案
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1.系统中断的应急响应。定期监测系统运行状况，一旦发生风险将一键关闭贷款申请渠道、提款渠道，及时冻结客户账户资金。
2.业务风险的应急响应。通过贷后监测实时掌握企业的经营状况、资信状况、抵押物冻结查封状况，一旦发生风险系统自动冻结贷款额度。
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风险提示
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1.根据经营实际调整行内信贷制度，借款审批结果、融资额度将以银行审批结果为准。
2.借款人发生影响借款安全的行为时，我行将有权要求借款人限期改正、落实债权保障措施、调减或撤销借款额度，采取停止发放借款、宣布借款提前到期、提前收回借款等措施。
3.若借款人出现违约，银行有权将借款企业及企业主失信信息上传至人行征信平台等系统，并向法院提起诉讼。
4.借款人在办理业务时需承诺贷款不得用于证券市场、期货市场、股本权益性质投资、购买住房以及其他国家法律法规明令禁止的活动。借款人如违反上述约定使用贷款，银行有权宣布贷款提前到期、提前收回贷款本息、加收罚息，或采取法律法规规定的其他措施。
5.借款人应积极配合监管部门及银行开展贷后管理、贷款用途管理等方面检查。如借款人拒绝配合开展相关工作，银行有权宣布提前收回贷款。
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投诉
响应机制
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内部投诉
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投诉渠道
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客服电话：95599
电子邮箱：95599@abchina.com
门户网站：www.abchina.com
联系地址：北京东城区建国门内大街69号
邮政编码：100005
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投诉受理与处理机制
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受理部门：普惠金融事业部
受理时间：工作日8:30-17:30
处理流程：在接到投诉事件后，受理人员负责对事件进行了解和分析，在确认投拆原因和相关问题后，协调相关技术部门或业务部门进行处理解决
处理时限：原则上在3个工作日内完成投诉的协调和处理
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自律投诉
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投诉渠道
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受理机构：北京市金融消费纠纷人民调解委员会
地址：北京市西城区南礼士路66号建威大厦
电话：010-59512793/ 010-59512794
官方网站：www.pcab.org.cn
公众号：pcab_2017
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投诉受理与处理机制
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北京市金融消费纠纷人民调解委员会（以下简称“金调委”）是经北京市司法局备案，依托北京市支付清算协会设立的专门从事北京市金融消费纠纷调解的人民调解委员会。
金调委的宗旨是通过开辟多元化调解渠道，以人民调解的方式，独立公正、高效经济地化解金融行业消费纠纷，营造遵守国家宪法、法律、法规和社会道德风尚的良好环境，推动金融消费行业的健康可持续发展。
金调委受理的金融消费纠纷事项，应当符合以下条件：
（一）纠纷当事人一方是北京市支付清算协会会员；
（二）未由其他机构受理、调查或处理的金融消费纠纷；
（三）未经诉讼或仲裁程序的金融消费纠纷。
纠纷事项符合以上条件之一的，金调委依照规定的程序进行调解。
联系方式：
010–59512793/010-59512794
对外办公时间：周一至周五
上午9:30-11:30，下午13:30-16:30
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备注
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承诺声明
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我机构承诺所提交的材料真实有效,严格遵守相关金融监管要求,已全面开展合规性评估和内控审计，能够有效保障业务连续性和用户信息安全，防范资金失窃风险。
以上承诺如有违反，愿承担相应责任与后果。
法定代表人或其授权人（签字）
年 月 日（盖章）
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