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信用卡貼士
家裝分期細則

  ABC(2023)4077 

  中國農業銀行信用卡家裝專項商戶分期付款業務條款及細則 

  申請人在申請辦理中國農業銀行信用卡家裝專項商戶分期付款業務前,請先仔細閱讀本細則(特別是含有黑體加粗文字的條款),注意本細則涉及產品和服務的性質、數量和質量、利息和利率、價款或者費用、費率、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售后服務、民事責任、免責條款、個人信息保護、糾紛解決等內容的條款。請關注個人信息保護的相關法律法規,了解自己的權利義務,合理審慎提供個人信息,維護自身合法權益。如需咨詢或投訴,請致電中國農業銀行信用卡客戶服務熱線4006695599或者咨詢您的律師和有關專業人士。申請人如申請農業銀行信用卡家裝專項商戶分期付款業務,即表示申請人已閱讀、知悉并同意遵守本細則。 

  一、業務提示 

  1.分期付款利息(以下簡稱分期利息):按分期本金乘以適用利率計算。分期利息對應的近似折算年化利率為單利,系根據依約正常還款的申請人現金流計算的年化內含報酬率。近似折算年化利率計算公式如下:

 

  (注:n為年內期數,T為總年數,由此計算得出的IRR即為近似折算年化利率。) 

  2.分期資金入賬后,逾期利息計息規則以及違約金等費用按中國農業銀行網站公布的《中國農業銀行金穗信用卡章程》、《金穗信用卡領用合約(個人卡)》規則執行。 

  每期應還分期本金及應付分期利息在每月賬單日計入當期賬單最低還款額,申請人未能按期償還當期賬單最低還款額的,視為逾期還款,應按賬單記載的最低還款額未償還部分的5%(最低1元人民幣),支付逾期還款違約金。 

  申請人未能在到期還款日前(含)償還全部應還款額的,銀行將對當期賬單的全部應付分期本金數額收取自賬單日起至申請人實際還款日(不含)期間的逾期利息,該利息適用的利率為日利率萬分之五(對應近似折算年華利率為18.25%),按月計收復利。(近似折算年化利率=日利率*365天,受每月天數及申請人還款情況等因素的影響,實際年化利率與上述年化利率可能存在差異)。具體計息規則按照信用卡領用合約執行。 

  申請人須在信用卡當期賬單到期還款日前(含)償還“本期應還款額”列示的全部應還款額,申請人未能按期償還全部應還款額的,不享受免息還款期待遇。具體計息規則按照信用卡領用合約執行。 

  二、業務定義 

  1.信用卡家裝專項商戶分期付款業務(以下簡稱家裝分期業務或本業務)是中國農業銀行(以下簡稱農業銀行或銀行)為申請人指定的農行信用卡授予一定的分期額度),申請人在銀行指定的期限及指定的商戶范圍內,先支用該額度支付購買家裝商品或服務的款項,后按約定分期期數還款的業務。 

  申請辦理家裝商圈卡成功后,可根據約定使用相應產品在家裝商圈商戶內支付家裝相關費用。申請辦理家裝專用卡成功后,可根據約定使用相應產品在建材、家具、家電等商戶內支付家裝相關費用。申請家裝分期指定商戶模式后,可授權銀行完成分期交易并同步將交易相應資金發放至申請人指定商戶收款賬戶。 

  2.本細則所稱分期本金是申請人支用分期額度直接購買家裝商品或服務的金額;分期資金是申請人辦理本業務產生的包括但不限于分期本金、分期利息等一切金額的總和。 

  3.當期賬單指申請人最近一期已經生成的賬單;下一期賬單指申請人即將生成的賬單;未到期賬單指申請人下一期賬單之后生成的各期賬單(不包含下一期賬單);未到期分期本金和利息指未到期賬單對應的分期本金和利息。 

  4.近似折算年化利率為單利,系根據依約正常還款的申請人現金流計算的年化內含報酬率,計算公式如下:

 

  (注:n為年內期數,T為總年數,由此計算得出的IRR即為近似折算年化利率。) 

  具體近似折算年化利率在申請人申請辦理家裝分期業務時由農業銀行分期合作商戶或銀行展示。因交易金額、交易時間、還款時間等不同,實際年化利率可能與近似折算年化利率存在差異。 

  三、業務申請 

  申請人自愿向農業銀行申請家裝分期業務。申請人提交《中國農業銀行信用卡家裝專項商戶分期付款業務申請表》,銀行有權根據申請人申請時的信用情況、消費用途,以及申請人所提供資料的真實、完整與有效性等因素最終決定是否批準及分期額度。具體分期本金金額、分期期數、分期利息以支付憑證或POS簽購單的記載或銀行審批結果通知為準。申請人如發生個人資信、還款能力出現重大變化等情況,銀行保留審核額度及最終發放金額的權利。 

  四、額度支用 

  1.銀行審批同意后,對指定的信用卡授予用于分期付款購買家裝商品或服務的分期額度。申請人在銀行指定的期限內支用該分期額度,在銀行分期合作商戶直接購買家裝商品、服務或在銀行指定的商戶范圍內消費。申請人使用指定的信用卡按約定分期期數償還分期本金,并向銀行支付分期利息。 

  2.申請人向銀行提交《信用卡家裝專項商戶分期付款業務額度支用申請表》并經銀行用信審核通過后方可支用額度。申請人申請的支用額度、預計支用時間等信息僅供銀行參考。具體支用時點、支用次數及支用額度由銀行根據申請人裝修房屋進度、累計支用額度、用信方式等實際情況決定。其中申請人首次支用額度時,原則上裝修房屋應已動工或完成水電管線隱蔽工程。 

  3.分期期數按賬單周期計算,一期為一個月,自支用分期額度(直接購買家裝商品、服務)之日起計算。每期應還分期本金≈分期本金÷分期期數,四舍五入到元位,差額部分在最后一期調整。 

  分期利息按分期本金乘以適用的利率計算,每期應付分期利息≈分期總利息÷分期期數,四舍五入到分位,差額部分在最后一期調整。每期應還分期本金及應付分期利息計入賬戶當期最低還款額。 

  申請人如分多次支用分期額度,每次支用的每期應還分期本金及應付分期利息將單獨計算并相加計入賬單中。 

  五、還款  

  1.申請人支用額度(直接購買家裝商品、服務)后,須按信用卡賬單所顯示的應還款額償還分期本金及分期利息。 

  2.銀行將為申請人建立對應的分期賬戶,用于記錄分期資金的使用和還款情況,該分期賬戶為獨立賬戶。 

  3.申請人如需提前還款,須向受理該筆業務的農業銀行營業機構申請。可以申請提前還款的時間為支用分期額度成功當日至該筆分期倒數第二期分期付款賬單生成前。申請人可就部分金額或全部金額申請提前還款,部分金額提前還款的,申請的還款金額須為每期應還分期本金的整數倍;全部金額提前還款的,申請的還款金額須為全部未到期分期本金。申請人申請提前還款前已計入信用卡賬單的分期利息應按約定繳納,且后續不予退還。提前還款金額及未記賬的分期利息處理方式遵循以下規則,申請人與農業銀行另有約定的除外: 

  (1)部分金額提前還款。 

  申請人部分金額提前還款申請成功的,申請的還款金額計入下一期賬單,分期期數自末期自動減少,申請人在余下各賬單周期償還每期應還分期本金及應付分期利息。 

  (2)全部金額提前還款。 

  申請人全部金額提前還款申請成功的: 

  在辦理分期后的首期賬單生成前申請全部金額提前還款的,申請的還款金額計入下一期賬單,其中辦理家裝商圈卡或家裝專用卡業務的,申請人須于該期賬單還款日前償還剩余全部應還分期本金及一期分期利息,辦理家裝分期指定商戶受托支付業務的,申請人須于該期賬單還款日前償還剩余全部應還分期本金,分期后續自動結束; 

  在辦理分期后的首期賬單生成后申請全部金額提前還款的,已收取或已記賬分期利息不予退還,申請的還款金額計入下一期賬單,申請人于下一期賬單還款日前償還剩余全部應還分期本金和當期分期利息后,分期自動結束。 

  4.申請人家裝分期賬戶存在溢繳款的,不自動償還未出賬單分期本金及分期利息。 

  六、退貨退款 

  申請人消費后發生退貨退款的,按以下規則處理: 

  1.申請人支用分期額度在農業銀行家裝分期合作分期商戶處直接購買的家裝服務或商品發生退貨退款時,農業銀行在收到商戶退回的款項后沖減申請人賬戶欠款。 

  2.申請人使用家裝專用卡消費后發生退貨或退款時,資金返回原賬戶,不自動辦理提前還款或償還未出賬單的應還分期本金及應付分期利息。 

  七、申請人承諾 

  1.因購買家裝商品或服務與分期商戶發生的糾紛,均不影響申請人的還款義務。 

  2.因申請人個人原因導致家裝分期信用卡內資金發生損失,申請人不可因此免除本細則下還款責任。 

  3.按時足額歸還分期本金、支付分期利息、逾期利息、違約金、損害賠償金及農業銀行實現債權的費用(包含但不限于訴訟(仲裁)費、律師費、保全費)等費用。 

  4.配合農業銀行開展房屋裝修工地的實地勘查工作。 

  5.按農業銀行要求如實提供與借款有關的文件、資料和單據,并按約定將相關材料交銀行留存至申請人債務完全清償為止。 

  6.住所地、通信地址、聯系電話、工作單位及收入狀況等發生變動時,應及時通知農業銀行。 

  7.商品或服務發生重大事故或申請人出現重大不利情形足以影響分期資金按時償還或安全的,申請人應立即告知農業銀行,并落實銀行認可的債權擔保措施。 

  8.所獲分期本金僅用于《中國農業銀行信用卡家裝專項商戶分期付款業務申請表》中所填裝修地址房屋的裝修,不通過虛假交易等欺詐活動套取現金。 

  八、個人信息保護 

  1.本條款及細則項下處理申請人個人信息的規則與信用卡領用合約及申請人簽署的信用卡業務有關信息授權書中的規則一致。申請人已清楚知曉并理解信用卡領用合約及申請人簽署的信用卡業務有關信息授權書中關于處理個人信息的全部規則,包括信息的處理目的、處理方式、處理的個人信息種類、保存期限以及權利行使方式和程序等。 

  2.為本條款及細則的訂立和履行之需要,申請人同意農業銀行按照法律法規、監管規定及信用卡領用合約、申請人簽署的信用卡業務有關信息授權書中的約定對申請人的個人信息進行處理。 

  3.農業銀行承諾將依法承擔申請人信息安全保護的法律責任。本條款及細則項下與客戶信息保護相關的通用規則,如農業銀行的聯系方式、客戶行使法律規定權利的方式和程序等,請參見農行在官方網站(www.abchina.com)發布并不定時更新的《中國農業銀行股份有限公司隱私政策(個人版)》的相關內容。如有任何疑問,請聯系農行客服熱線(95599、4006695599)。 

  九、違約責任 

  1.申請人出現下列事件之一即構成或視為違約:(1)銀行授予申請人分期額度后,申請人未按約定使用分期額度或辦理虛假交易、將分期額度挪作他用或重復貸款;(2)申請人未按期足額償還分期本金、分期利息、逾期利息、違約金、損害賠償金及其他任何相關費用中任何一項或幾項;(3)申請人向銀行提供虛假資料、文件、信息或隱瞞重要事實、資料、文件、信息,可能或已經造成損失;(4)發生銀行認為可能影響申請人的經濟狀況或履約能力的情況;(5)銀行有證據證明申請人與分期商戶就所購商品或服務的質量、條件、權屬等事宜發生糾紛,且銀行認為上述糾紛將會影響申請人償還債務的;(6)申請人違反本細則其他約定,或與銀行其他機構之間的其他合同或細則項下發生違約事件,或發生其他影響銀行債權實現或影響分期資金安全的情形。 

  2.銀行有權了解并調查申請人基本情況。申請人出現上述違約事件或其他影響銀行債權實現或影響分期本金安全的情形時,銀行有權分別或同時采取下列措施:(1)終止本業務、提前收回分期本金或調整、取消分期額度。銀行有權將全部未償還分期本金記入信用卡當期賬單最低還款額,并收取由此產生的逾期利息、違約金、分期利息、損害賠償金以及包含但不限于訴訟(仲裁)費、律師費、保全費、保管費、處置費、過戶費等銀行實現債權和擔保權的一切費用,有權直接從申請人在銀行各機構開立的賬戶中劃收,依據法律法規和雙方約定不得劃收的賬戶除外。銀行依照法律規定或者本細則約定行使抵銷權、解除權或扣劃相關款項的,申請人的異議期間為七個工作日,自銀行以書面、口頭或者其他形式通知申請人之日起計算。申請人歸還的款項不足以清償應付數額時,其給付所清償的債務及抵充順序參照信用卡領用合約確定,雙方另有約定除外。(2)宣布申請人與農業銀行各機構簽訂的其他合同或細則項下債務立即到期,采取或變更資產保全措施。(3)要求申請人采取或變更擔保措施。 

  十、其他 

  1.無論因何種原因導致信用卡卡號發生變更,變更后的卡號自動承接原信用卡債務,本細則各條款適用于變更后的信用卡。申請人如需辦理信用卡銷卡、銷戶手續,須先清償本細則項下一切剩余的分期本金、分期利息、逾期利息、違約金、損害賠償金以及銀行為實現債權所發生的包含但不限于訴訟(仲裁)費、律師費、保全費、保管費、處置費、過戶費等費用。申請人卡片到期亦不免除上述義務。 

  2.銀行的服務價格(包括但不限于分期利息等信用卡相關服務價格)依據相關法律法規規定的程序制定和調整,并在營業場所和門戶網站公示。銀行將嚴格依據相關法律法規制定和調整的服務價格收取費用。銀行調整服務價格或變更服務合同,申請人不同意的,可在清償本細則下全部債務后解除合同;各方協商一致的,也可以變更相關服務和對應合同內容。為履行本細則需向第三方支付的費用由各方依據相關法律法規的規定承擔,法律法規未作規定的,由各方協商承擔。銀行因增值稅等國家稅收相關法律法規調整而調整服務價格的,不受本條前述內容約束。本細則下銀行向申請人收取的符合國家稅務征收相關法律法規規定的應稅事項的款項中均已包含增值稅。增值稅稅率依據國家法律法規的規定確定。在合同履行期間,如遇國家稅務管理法律法規進行調整,銀行將相應調整相關的稅率等相關內容。 

  3.農業銀行可基于執行國家法律法規、維護客戶權益、保障交易安全、進行系統升級、提升服務質量等原因變更本細則,暫停或終止本業務服務,調整本業務相關的功能權益等,并采用網站公告、營業網點公告、對賬單、信函、手機短信等一種或多種方式通知申請人。該等變更自公告期滿或通知中載明的生效日開始生效,申請人如不接受變更,可于公告期滿或生效日期前結清分期本金、分期利息及其他應付款項和費用等全部債務后,解除本合約,否則視為申請人同意該等變更,變更后的內容對申請人具有法律約束力。雙方協商一致的,也可以變更相關服務和對應合約內容。 

  4.本條所稱法律法規包括法律、行政法規、地方性法規、規章、司法解釋及其他具有法律效力的規定。 

  5.生效條款。申請人在農行相關界面上通過勾選、簽字或其他方式確認后本條款及細則生效。 

  十一、家裝專用卡特別條款 

  1.家裝專用卡分期額度用于在農業銀行指定類型商戶消費,限制透支取現、透支轉賬、各類投資理財類業務簽約等功能。指定類型商戶由農業銀行根據家裝分期付款業務規則,依據交易商戶收單行設置的商戶類型自動判定。農業銀行可視市場及風險情況調整指定商戶類型范圍,并經農業銀行官方網站(首頁-信用卡-分期理財-家裝分期)等渠道公布后生效。 

  2.家裝專用卡累計透支消費交易金額不超過原始授信額度,農業銀行有權根據透支消費累計金額調減授信額度。 

  3.家裝專用卡賬戶當日累計透支消費本金達到分期起始金額500元的,由我行系統日終按約定分期期數和分期利率轉為分期本金,并收取分期利息,當日累計透支消費本金不滿500元的,列入賬單欠款進行正常還款。農業銀行有權依據申請人資信狀況及獨立的商業判斷決定是否同意轉為分期本金,如未轉為分期,申請人需按照賬單欠款進行正常還款。 

  十二、本細則未盡事宜均依據農業銀行金穗信用卡章程、領用合約執行。 

 

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