隨著數字技術的快速發展，數字金融成為推動新質生產力發展的重要引擎。中國人民銀行等七部委聯合印發的《推動數字金融高質量發展行動方案》明確提出，要以數字金融賦能普惠金融、養老金融、科技金融、綠色金融「四篇大文章」，為金融行業指明瞭方向。中國農業銀行股份有限公司（以下簡稱「農業銀行」）始終堅持金融工作的政治性、人民性，以數字金融為「底座」，以「用數」為核心，深度賦能普惠、養老、科技、綠色四大領域，譜寫助力經濟高質量發展的新篇章。 

　　一、數字驅動，打通金融服務「最後一公里」 

　　普惠金融是促進共同富裕的重要途徑。農業銀行將手機銀行作為線上經營主陣地，以流量為牽引，積極探索數字普惠金融服務模式，讓金融服務真正潤澤千企萬戶。截至2024年末，農業銀行手機銀行月活客戶數（MAU）突破2.5億戶，居同業首位。 

　　夯實線上經營平台。農業銀行堅持「一個APP戰略」，致力於為廣大客戶提供專業、多元、智能的一站式線上服務。面向「三農」縣域客戶，打造手機銀行「一版本（鄉村版）、一頻道（鄉村振興頻道）」，精准滿足縣域鄉村農戶和進城務工者的金融需求，目前，農業銀行手機銀行縣域MAU突破1億戶。 

　　創新線上產品體系。農業銀行聚焦普惠客群多樣化金融需求，不斷強化產品創新和流程再造，研發「農銀惠農雲」數字鄉村平台，創新形成以「惠農e貸」為代表的一系列線上化涉農特色產品，打造企業手機銀行「普惠e站」專屬客群服務頻道，支持小微企業享受7×24小時的自助註冊、開戶預填、信用評測、信貸辦理、產品簽約、智能客服等便捷服務，推動普惠金融向線上化、自動化、智能化轉型升級。「惠農e貸」、「小微e貸」餘額均突破1萬億元，有效滿足各類經營主體和鄉村農戶的融資需求。 

　　加強線上線下協同。農業銀行利用數字化手段梳理業務流程，將線上集約化、批量化經營與線下客戶經理個性化、面對面服務相結合，打通手機銀行、網點櫃面、客戶經理作業工具等服務渠道壁壘，構建線上線下一體化協同經營新模式。借助經營模式創新，「惠農e貸」、「個人e貸」等試點產品在精准識別目標客戶、帶動貸款投放等方面成效明顯，線上向線下賦能、線下向線上引流的潛力充分釋放。 

　　二、數字適老，守護「銀發族」幸福晚年 

　　養老金融是應對人口老齡化的重要舉措。農業銀行借助數字技術，系統化構建養老客群線上服務體系，著力消除老年人的「數字鴻溝」、提升養老金融服務溫度，助力適老服務生態建設。 

　　打造養老客群服務平台。農業銀行結合老年人使用習慣和偏好，上線手機銀行適老化「大字版」，精簡功能、便捷交互，支持語音播報、直達人工坐席等多種無障礙功能服務，提升「銀發」客群使用體驗。依託手機銀行打造「養老社區」，為客戶一站式提供社保、企業年金和個人養老金「三大支柱」服務，個人養老金賬戶數量、繳存金額均居同業第一梯隊，並拓展推出康養、養老護理等多種養老「金融+」服務場景。 

　　創新養老金金融產品。農業銀行不斷豐富養老財富產品貨架，支持客戶通過手機銀行便捷購買專屬投資產品，助力客戶增加養老儲備。同時在手機銀行構建大數據支撐的養老財富規劃體系，根據客戶對退休後生活開支的預期、當前收入水平和養老金儲備情況，為客戶量身定制專屬資產配置和產品匹配方案，助力財富穩健增值。 

　　拓展智慧養老場景合作。農業銀行依託科技賦能，聚焦養老產業核心需求，集成物聯網、大數據和雲計算等信息技術，構建智慧養老系統。其中，智能穿戴實時監測老人健康狀況，智能呼叫在緊急情況下為老人提供幫助，智能食堂為老人提供營養均衡的餐飲服務，讓老年群體享受更加便捷的個性化服務。 

　　三、數字升級，護航科技創新企業成長 

　　科技金融是推動科技創新的重要支撐。農業銀行以數字技術為依託，聚焦科技型企業全週期資金需求，打造「一站式」科技金融服務體系，推動形成「科技—金融—產業」良性循環，助推新質生產力起跑領航。 

　　精准匹配企業需求。聚焦科技型企業融資難、融資貴等問題，農業銀行借助大數據、人工智能等技術，強化數據賦能，構建科技型企業畫像和信用評價模型，推動科技型企業價值數據化、模型化，並在手機銀行研發上線「微捷貸」、「抵押e貸」等融資產品，針對初創企業推出「首戶e貸」，結合企業賬戶行為、稅收、工商等內外部數據推出「賬戶e貸」，精准滿足科技型企業差異化金融需求。 

　　打造產學研融合生態圈。農業銀行積極匯聚社會多方合力，與多家高校、企業合作共建科技創新實驗室，探索區塊鏈、量子計算等前沿技術在金融領域的應用，圍繞知識檢索、答案推薦等領域，深入研究大模型技術應用場景，加快構建「產學研」金融服務生態圈，為科技金融注入新動能。 

　　四、數字賦能，繪就綠色發展新畫卷 

　　綠色金融是實現「雙碳」目標的重要抓手。農業銀行以數字金融為支撐，堅定不移推進綠色金融戰略，深入踐行「綠水青山就是金山銀山」理念，持續強化綠色低碳金融服務，助力經濟社會綠色低碳轉型。 

　　推動業務流程綠色重塑。農業銀行圍繞「讓客戶、客戶經理少跑腿」的理念，不斷升級手機銀行版本，打造移動營銷PAD超級工作台，創新「現場+遠程」集中作業模式，盡可能減少客戶往返網點和客戶經理上門次數，在提升客戶和客戶經理業務辦理體驗的同時，有效減輕傳統線下業務對交通、紙張等資源的消耗，增強經營數字化、綠色化轉型質效。 

　　探索綠色低碳場景應用。農業銀行充分運用互聯網和大數據技術，在手機銀行創新推出「低碳空間+碳積分」特色場景，對接轉賬匯款、支付繳費等多個低碳減排場景，引導用戶完成查詢、轉賬、支付、繳費等綠色低碳任務，並對低碳金融行為和生活行為進行量化、記錄和兌換，通過成長體系培育客戶綠色低碳生活習慣。 

　　打造綠色金融數字化平台。農業銀行積極對接「雙碳」目標戰略部署，在浙江創新推出「綠色金融大腦」數字化管理平台，全面整合ESG評價、能碳管理、碳覈算等功能，實現ESG風險防範、綠色貸款標識規範、綠色信貸節能減排測算、網點碳盤查評價及數據統計等綠色金融服務線上化，推動金融資源向綠色企業傾斜，助力實體經濟綠色轉型。 

　　讓金融普惠神州大地、走進田間地頭，用溫情服務老齡客群、激活銀發經濟；助力科技創新走向星辰大海，守護綠水青山延綿子孫萬代......農業銀行以數字金融為筆，譜寫出金融為民的壯麗篇章。他日登高天地寬，農業銀行將始終胸懷「國之大者」，持續深化數字化轉型，推動數字金融與普惠、養老、科技、綠色等領域深度融合，讓金融服務更多更好惠及人民群眾。