金融科技助力信用卡支付創新
為了促進信用卡創新業務的發展，農行緊跟“互聯網+”時代潮流，大力推進信用卡移動支付產品的研發推廣工作，積極運用“互聯網+”創新思維及技術，打造涵蓋農行信用幣、農行Apple Pay及掃碼付的移動端產品體系，形成從發卡到支付全流程無卡支付鏈。
我行已全面推廣柜面發卡與超級柜臺發卡渠道。該方式支持所有到網點辦理業務的客戶使用、支持全國31款信用卡產品的申請、支持分行添加ETC卡以及支持分行添加地方性產品。該方式基于我行最新的柜面BoEing系統，客戶在我行柜臺可直接申請信用卡，申請信息可由行內系統實時進行返填，經過柜員和后臺人員兩次審核授權，申請資料可實時提交至調查隊列，全流程僅耗時5-10分鐘。
超級柜臺發卡，客戶可使用布局在2萬余個網點的超級柜臺自助機具申請全行32款熱門信用卡產品。超級柜臺采用目前最先進的人臉識別系統，識別申請人與身份證件持有者為同一人的準確度達99%，現場營銷人員可通過指紋授權二次確保申請真實性。同時超柜渠道還實現身份證影像件自動上傳及目標客戶預授信信息返顯。
超級柜臺發卡實現了：
客戶身份真實性三重驗證，即遠程人工授權、現場營銷人員指紋授權以及客戶手機號校驗，便捷的防范風險；
發卡營銷系統目標客戶信息展示，超柜前端預授信額度營銷提示，紙質申請表中展示目標客戶信息，便于校驗信息準確性；
已有貸記卡客戶快速發卡渠道，老客戶申請信息大部分實現返填，提升了申辦體驗；
全渠道免電調配置，無論是貸記卡新老客戶，滿足系統核查及征信準入條件，全部實現自動化調查策略，有效縮短辦卡時間。
兩柜渠道快速發卡模式初見成效。2016年全年兩柜渠道建賬114萬張，占當年建賬量的13.64%。
我行已全面發行“信用幣”產品，為符合條件的個人客戶提供“即開即用”的虛擬信用賬戶服務，范圍包括線上線下消費、分期及透支轉賬等。
與傳統實體信用卡產品不同，“信用幣”產品，申請相當簡便。客戶可通過農業銀行掌上銀行APP和遍布城鄉的2.3萬個網點，實現“實時申辦、立等可取，即開即用”。“信用幣”激活后，客戶即可綁定手機進行線上交易，并自助設置賬戶交易限額、一鍵鎖卡等安全服務功能。
作為基礎賬戶類產品，“信用幣”使用信用卡標準卡號，相比市場上一般具有支付或消費信貸功能的虛擬賬戶產品，擁有更高的信用和安全等級，以及更廣泛的應用網絡。客戶持有“信用幣”，可在境內任何消費渠道，基于我行或跨行現有收單網絡，進行線上線下有卡或無卡銀聯標準交易，支付便捷安全。客戶如有開通轉賬、現金分期業務，還可以綁定本人借記卡賬戶進行額度內資金互轉。還款渠道通暢，確保使用方便，隨借隨還。配套“信用幣”的發行，我行同步推出了“即分信用金”分期產品，通過自動化審批系統即時建賬，可滿足客戶的緊急資金使用需求。
作為首批發布產品的銀行之一，農行已積極推出HCE云閃付、Apple Pay等操作簡單、支付快捷、使用安全的手機支付產品，覆蓋安卓和蘋果兩大操作系統，利用支付標記化等創新技術，保護客戶的卡片敏感信息，將客戶的農行信用卡與手機設備“合二為一”，讓農行信用卡客戶出門不用帶錢包，即能體驗時尚的手機移動支付！
農行已推出掃碼付產品，采用銀聯二維碼標準，全面支持所有手機型號，客戶只需下載安裝農行掌上銀行客戶端，點擊左上角掃碼功能鍵，即可體驗掃碼付功能，一鍵開通綁定名下所有卡片，支持主被掃模式，向客戶提供優質的支付體驗。風險防控方面，農行掃碼付依托農行完善的風控運營體系，運用軟token及支付令牌技術，確保客戶信息及支付安全，每分鐘自動更新二維碼，自動識別安全的二維碼，讓客戶的支付安全無憂。
此外，在收單側，還致力于打造農行開放性的支付受理平臺，同時支持農行掌銀、他行客戶端、支付寶、微信的掃碼支付及銀行卡受理，實現聚合支付。
下一步，農行將繼續以“互聯網+”創新為工作重點，持續發揮支付創新在信用卡業務發展中的重要作用，結合市場發展動態，推出多樣化的移動支付產品，滿足市場發展趨勢，提升客戶用卡體驗，為我行4.6億城鄉個人客戶及200萬商戶移動金融服務，培養客戶小額電子支付習慣，推進社會無現金化進程。
