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保險資金托管

一、產品定義

  保險資金托管是指符合資質的商業銀行作為托管銀行為保險(集團)公司和保險資產管理公司的投資資產提供賬戶管理、資金清算、會計核算、信息披露、投資監督以及績效評估等為主要內容的金融服務,確保保險公司投資資產的安全完整和合法合規,從而保障廣大保險投保人的合法權益。

二、功能和特色

  1、賬戶管理:為保險公司開展投資提供資金類賬戶和證券類賬戶的開立、變更和注銷等服務。

  2、資金清算:按照委托人指令進行資金清算。

  3、會計核算:以保險產品或資產類別為主體獨立建賬,按照約定的會計原則和估值辦法進行會計核算和估值,確定托管資產凈值。

  4、信息披露:向委托人提供反映托管資產財務狀況和經營成果的財務報表或定制化報表;向監管機構提供監管類報表和數據。

  5、投資監督:按照監管部門的法律法規和委托人的監督要求對托管資產進行投資監督。

  6、增值服務:為保險公司提供績效評估、現金管理、定制化報表、電子對賬等增值服務。

三、辦理流程

  1、客戶與我行客戶經理聯系,我行全面了解客戶業務需求。

  2、我行為客戶制定托管服務方案。

  3、雙方簽訂托管協議和托管操作備忘錄。

  4、資產正式移交我行托管。

  5、我行為客戶提供托管服務。

四、風險提示

  托管銀行不替托管客戶墊付資金,保險公司應確保托管資金賬戶不發生影響投資交易的透支。

注:具體開辦的業務種類及辦理程序、辦理條件等以中國農業銀行當地分行有關規定為準。

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