一、案例簡介

　　「小伙子，快快快！幫我把這個銀行卡的額度提高一點！我委託拍賣公司拍賣的藏品，這轉賬額度就那麼點，都不夠我交保證金的！」近日，一名六七十歲的老年客戶急匆匆的來到農行周浦鎮支行要求提額。

　　網點工作人員出於謹慎，進一步核查客戶所述信息，不查不知道，一查可是嚇一跳！這位趙先生碰到的似乎是一場「穩賺不賠」的藝術品投資騙局。

　　二、案例分析

　　經覈實，詐騙分子利用虛假的「藏品拍賣」作為誘餌，企圖騙取趙先生的大額保證金。令人心驚的是，詐騙分子對銀行提額要求非常熟悉，在微信中仔細告知趙先生去銀行提額的話術，並為其準備了相關證明材料，稍有不慎便會蒙混過關。並且由於保證金數額較大，趙先生無力支付，詐騙分子誘導其利用家中房產作為抵押獲得貸款，再將貸款資金轉出作為保證金。

　　三、案例啓示

　　所謂的「藝術品投資」，其本質就是詐騙分子利用老年人防範意識薄弱、信息獲取相對滯後的特點，營造虛假高額收益騙取信任，最終以收取保證金等形式斂財的詐騙，類似的形式還有「投資養生」、「以房養老」、「低風險高收益理財」等。值得注意的是，隨著銀行反詐力度不斷增強，詐騙分子也發展出了對應的策略，在詐騙過程中對給予客戶針對性的指導，提供相對的材料，以應對銀行盡職調查，可謂防不勝防。

　　建議廣大消費者在碰到不熟悉的投資形式時，應與家人密切聯繫溝通，多方核對確認，增強風險防範意識，切勿因貪小便宜而上當受騙，同時不向陌生人透露個人與家人的身份、電話號碼、銀行卡等私人信息。在銀行辦理業務時，切勿聽信詐騙分子指導，以虛假話術應對銀行盡職調查，要實事求是的告知銀行資金用途與來源，為資金安全多加一把鎖、多上一層保險。

　　四、風險提示

　　1.警惕高收益理財產品。「收益越高風險越大」是基本投資規律。普通老年人承受風險能力弱，在理財策略選擇上，宜以穩健為先，千萬不要輕易相信「零風險、高回報」的宣傳。除非個人經濟實力較強，購買信託、私銀理財或是私募基金，否則對於老年人來說，目前收益率超過6%的理財產品可信度較低。

　　2.不要貪圖小便宜。對於銷售人員上門送溫暖，承諾帶老人免費旅遊，免費送大米、送雞蛋等活動，一定要提高警惕，牢記「天上不會掉餡餅」，即便參加某些公益講座等活動，也不要被忽悠購買投資理財產品，很可能會遭遇投資陷阱。

　　3.投資前要和家人溝通。很多老年人不會上網，信息相對閉塞，遇到話術高超的理財產品業務員，很容易被忽悠。因此，做出投資決策前要和子女、家人多溝通交流，請他們利用網絡等媒介對所投項目進行調查，一定要瞭解投資的是甚麼、投資過程中有哪些風險及所投公司的歷史背景。

　　4.作為銀行網點，工作人員在辦理業務時，一定要與客戶多溝通多詢問，要善於從蛛絲馬跡中尋找突破口，多關注客戶背後的隱情，避免「一刀切」和一概而論，提高反詐意識和反詐能力，不斷完善溝通話術，真正為客戶資金保駕護航。