近年來，各類投資詐騙層出不窮，詐騙分子盯上被害者的「錢袋子」，各類虛假宣傳如同迷霧，詐騙手段一環扣一環，誘人步入陷阱而不自知。各類虛假投資平台利用龐氏騙局誘騙客戶投資、伙同非法資金中介騙取客戶信任辦理高息貸款成為騙取客戶錢財的又一手段。

　　一、案例簡介

　　2024年9月10日，一位打扮質樸的阿姨在一男子陪同下到農行長壽支行辦理取款業務。他們在等待叫號期間的交談，引起了低櫃業務經理的注意。「轉不了賬」「利息低」「到某地投資考察」「高收益」的字眼，讓低櫃業務經理敏感地覺察到這位阿姨可能遇到了電信詐騙。他沈著冷靜，並沒有打草驚蛇，而是立即電話通知當日內勤代班行長，囑咐高櫃同事在受理阿姨業務時要多加註意。阿姨臨櫃後，要求取現。櫃台在辦理中，詢問取現原因和資金來源，阿姨支支吾吾回答不上來，言明來源並不太懂，但想要取錢去投資。同時櫃台發現其卡片已因異常交易而被凍結。此時陪同男子氣勢洶洶，要求櫃台立即把卡內五萬資金全部取出，並叫囂著不要多管閒事，隨後走出大門去撥打電話。

　　低櫃業務經理在男子電話的間隙，立即上前向阿姨詢問詳情。阿姨表示她在上周接到營銷短信，接觸了某投資平台，並在小金額實踐後確實拿到了相應的收益。在苦於沒有更多本金之際，接到男子的電話，稱其可以辦理信用貸款。阿姨盤算了貸款利息和投資收益，覺得這是穩賺不賠的買賣，便立即到男子處，從某信用平台套現五萬。但等資金到賬後，發現自己的農行卡已無法使用，沒辦法轉賬至投資平台。在看到阿姨手機上的投資小程序後，低櫃業務經理意識到阿姨確實遇到了電信詐騙，便立即撥打了報警電話。最終在警銀雙方的勸說下，阿姨終於明白自己遭遇了電信詐騙。

　　二、案例分析

　　本案為一起典型的電信詐騙案。騙子利用客戶賺錢心切，補貼家用的心理，用高收益的投資吸引其辦理信用貸，非法套現，收取高昂的套現續費，並將套現資金再引流至投資平台。幸運的是反詐平台預判到異常交易，及時凍結銀行卡。客戶在銀行辦理業務的過程中銀行工作人員發現可疑細節後細心觀察、耐心詢問，及時報警，最終避免客戶資金損失。其實，稍微細心就能發現，投資平台的收益遠高於正常水平，恰巧在客戶想要投資缺少本金時就有信用平台來營銷，這種「穩賺不賠」「天上掉餡餅」的情況往往都是平台精心設計的陷阱，為的就是一步一步誘騙客戶上當。

　　三、風險提示

　　銀行網點工作人員要高度樹立風險防範意識，不斷學習、瞭解金融詐騙的新形勢、新手法，對於常見的詐騙手法要熟記於心。大堂和櫃面工作人員作為第一線，幫客戶辦理業務時要特別關注客戶等待或者辦理業務期間的異常情況，發現可疑時多留一個心眼，認真瞭解客戶辦理業務的原因、用途，有時候多問一句、多聊一會就能識別發現客戶遭遇詐騙的異常情況。網點內部要做好堵截金融詐騙的預案，明確各崗位的分工，業務辦理、勸說、瞭解情況、報警等流程同步進行，切實保障客戶的資金安全。