一、案情簡介

　　某日，一位八旬老人急匆匆地來到網點大廳，向網點工作人員詢問轉賬事宜。網點大堂經理按照「四問一告知」的要求，瞭解客戶交易對手和目的。初步判斷客戶遭遇電信詐騙，最終，經過工作人員耐心分析與不斷勸阻，老人放棄了轉賬念頭。我行成功堵截電信詐騙案件。

　　二、處理過程及結果

　　2024年7月31日，一位老人來到我行要求辦理轉賬業務，我行工作人員詢問轉賬意圖，隨後瞭解到老人是向一家外地公司轉賬15000元購買「不明來源」的「制氫機」，通過詢問我們瞭解到，客戶是經「熟人」介紹，使用此設備有利於治病強身、延年益壽。網點員工憑借專業素養和敏銳直覺，立即察覺到了異常，迅速通過企查查等渠道覈實該公司，經查詢，老人要匯款的公司在公共平台有包括訴訟糾紛、輿情、被執行等多項不良記錄，併發現該「制氫機」產品信息模糊，有著較多疑點。初步判斷這是一起詐騙分子利用老人養生保健心理實施的詐騙活動。

　　網點工作人員隨即對客戶進行了勸阻，客戶起初半信半疑，在打電話問了妻子後，依舊要轉賬。16：40在勸阻無效後，網點為保障客戶財產安全，進行報警處理，並在等待的時間里持續為老人進行反詐知識的科普。工作人員耐心地向老人解釋當前社會上存在的各種養老詐騙手段、特別是那些打著「健康養生」、「延年益壽」旗號的騙局、往往利用老年人對健康的渴望和對新技術的不瞭解，進行虛假宣傳和欺詐銷售。17：05民警到達現場，在瞭解情況後，對老人進一步勸導，最終老人徹底放棄了轉賬的念頭，並對我行員工的耐心講解表示了深深的感謝。

　　三、法律分析

　　（一）根據《中華人民共和國消費者權益保護法》第七條：「消費者在購買、使用商品和接受服務時享受有人身、財產安全不受損害的權利。消費者有權要求經營者提供的商品和服務，符合保障人身、財產安全的要求。」第十八條規定：「經營者應當保證其提供的商或者服務符合保障人身、財產安全的要求。對可能危及人身、財產安全的商品和服務，應當向消費者做出真實的說明和明確的警示，並說明和標明正確使用商品或者接受服務的方法以及防止危害發生的方法。

　　（二）《儲蓄管理條例》第四節轉賬/匯款業務中的第2條：「按中國證監會銀行業案件稽查局、中國銀監會銀行業安全保衛局《關於構建電信網絡詐騙聯合防阻機制的通報》（{2012}第25期）要求，增加轉賬匯款辦理時櫃員需詢問和覈實的內容。」

　　根據上述規定，金融機構應當確保自身提供的產品或服務符合保障消費者人身、財產安全的要求，銀行員工在辦理業務時需要本著為客戶著想、對客戶負責的態度，提高風險意識。本案例中，網點工作人員正是在詢問客戶的過程中發現疑點並通過深入交流成功幫助客戶避免了可能發生的資金損失。

　　四、案例啓示

　　首先，近年來詐騙手段不斷翻新，再加上防範意識薄弱、信息獲取相對滯後，老年人很容易成為詐騙分子施騙的重點目標，常見針對老年群體的陷阱，包含「投資養生」類、「以房養老」類、「稀有藏品」類、「理財陷阱」類等手段。消費者應與家人密切聯繫溝通，多方核對確認，增強風險防範意識，切勿因貪小便宜而上當受騙，同時不向陌生人透露個人與家人的身份、電話號碼、銀行卡等私人信息。

　　其次，作為銀行從業人員在面對轉賬匯款存疑情況時，應站在客戶角度換位思考，充分考慮詢問話術是否到位，對於情緒緊張且激動的客戶，盡量用淺顯易懂的話術讓客戶理解並接受，提高溝通效果。金融機構應承擔更多的社會責任，為實現電信網絡詐騙監管全覆蓋，為打造更為安全的金融環境而努力。

　　五、監管提示

　　01：警惕「高息」誘餌，避免落入詐騙陷阱

　　謹防各類「新式騙局」許多養老詐騙之所以能成功，是因為「高額利息」「入股分紅」等虛假話術的誘騙，當有人自稱項目「高收益、低風險」時，消費者一定要提高警惕，切勿相信所謂的「熟人推薦」

　　02：多方求證，不輕信「權威」信息

　　對於自稱公檢法人員或金融機構工作人員的電話、短信等信息，老年人應保持高度警惕。切勿輕易相信對方的身份和說辭，更不要按照對方的指示進行轉賬、匯款等操作，如有疑問，應及時與家人溝通或向公安機關求證，確保自身財產安全。

　　03：謹慎操作電子設備，避免點擊陌生鏈接

　　隨著科技的發展，電子設備已成為老年人日常生活中不可或缺的一部分。然而，這也為不法分子提供了新的詐騙手段。老年人應謹慎操作電子設備，避免點擊陌生短信、郵件、社交軟件中的鏈接和二維碼。對於不明來源的軟件，切勿隨意安裝，以免給個人數據和資金安全帶來風險。