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普惠金融

一 、支付結算概述及功能簡介

支付結算有廣義和狹義之分。狹義的支付結算是指單位、個人在社會經濟活動中使用票據(包括支票、本票、匯票)、銀行卡和匯兌、托收承付、委托收款等結算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為,其主要功能是完成資金從一方當事人向另一方當事人的轉移。廣義的支付結算包括現金結算和銀行轉賬結算。支付結算作為一種要式行為,具有一定的法律特征。

 

二、票據風險防范提示

當前票據詐騙案件頻發,假票風險呈現數量多金額大、金額大、造假技術高等特點,當您遇到票據業務時,可采取以下防范措施:

一看,主要看票據日期、金額及號碼有無變造痕跡,有無涂改、變色、切割、粘貼等痕跡;

二摸,真票紙張采用專用防偽紙,抖動票據時響聲清脆,觸摸式有輕微凹凸感;

三鑒別,用票據鑒別儀對票據的各防偽要素進行鑒別,發現可疑票據可進一步到銀行或專業防偽機構進行真偽鑒定;

四查證,向出票行查證是否曾出相關票據;

五使用支付密碼,單位客戶可以使用支付密碼器防范印鑒偽造風險。

 

三、五大網上支付技巧,與您共同保障網上支付資金安全

    (一)不可泄露銀行卡信息和短信驗證碼 

 “銀行卡賬戶信息”是指銀行卡的卡號、密碼、有效期、CVV2碼(信用卡背面簽名欄上后三位數字)、手機號等個人信息;“短信驗證碼”指在您辦理支付、理財、登錄等關鍵交易時,銀行發送的驗證碼短信。銀行等任何機構不會以各種理由向消費者獲取這些信息,您在任何時候都不可泄露銀行卡信息和短信驗證碼。 

    (二)謹防假冒或信譽較差的網站

請您選擇信譽好、運營時間長的大型網站進行網上購物,訪問時注意核對網址。有些釣魚網站打著“信用卡增額、霧霾天退機票、銀行系統升級”的幌子來行騙,請務必防范不法網上商戶盜取卡號或其他重要的個人資料。建議您支付時盡量選擇農行的“網上銀行”“K碼支付”支付方式進行付款,如農業銀行的“網銀支付”頁面會跳轉至銀行頁面進行付款操作,其系統安全性有較高保障。 

    (三)拒絕在不明終端進行支付,嚴防黑客攻擊

請您不要在網吧等公共場所的計算機上使用電子支付,以防范用戶名、卡號及密碼等重要信息被他人盜取,支付的電腦還應安裝防病毒軟件和防火墻軟件,并及時更新升級。不要從非正規渠道下載手機APP應用,也不要輕易點擊不明網絡鏈接,以免手機感染木馬病毒。 

    (四)降低網上支付銀行卡的支付額度

您可以根據實際情況,登錄網銀設置銀行卡的網上支付限額,或者設置網上支付專用的銀行卡,僅留存足夠使用的資金余額或信用額度,以減少銀行卡被盜后可能給您帶來的經濟損失。 

    (五)被盜后及時聯系銀行和報警

如果發現銀行卡被盜后,請您撥打銀行客服電話凍結或掛失銀行卡,并及時報警,如實反映情況和核實交易。

 

四、金融支付安全知識

    (一)保管好賬號、密碼和安全工具

對要求提供個人身份信息、銀行卡信息、USB Key、電子口令、短信驗證碼、交易密碼等行為,要提高警惕,盡量通過各種渠道和方式核實對方身份謹防信息外泄。任何情況下銀行和公安機關等機構工作人員均不會要求客戶提供上述信息。如果不慎泄露個人敏感信息,應盡快與銀行聯系采取措施控制賬戶資金、更改相關密碼,以保障賬戶和資金安全。

網絡支付中使用的各類密碼應盡量使用數字、大小寫字母、特殊字符的組合,并定期修改。不要使用生日、姓名拼寫等易猜到的內容作為密碼,避免金融業務與QQ、微信、微博、論壇、游戲等使用相同密碼。

如果使用的電腦、手機、移動客戶端等具備保存密碼選項,建議不要勾選,每次登錄時均重新輸入登錄密碼。

    (二)確保移動客戶端和計算機系統安全

保護好自己的電腦、手機、平板電腦等網絡設備,應在官方網站或者大型應用市場下載和更新網上銀行、手機銀行、移動支付等金融類應用軟件。及時下載和安裝最新的操作系統和瀏覽器安全補丁等;安裝防毒軟件和防火墻并及時更新。避免使用已經進行越獄、破解獲取Root的設備操作網絡金融服務,以防止病毒、木馬等惡意程序的危害,對于移動支付的手機客戶端,可選擇安裝正規可靠的防護軟件并時常檢查更新。

避免在公共場所或他人計算機上登錄和使用網上銀行,退出網銀或暫時離開時要拔出USB Key,操作網銀時建議不要瀏覽別的網站,有些網站的惡意代碼會獲取電腦上的信息。

    (三)認清網站地址,慎用不明連接

謹慎連接來源不明的無線網絡或掃描來源不明的二維碼,防止被釣魚Wi-Fi、釣魚二維碼侵害,尤其要避免在連接公共無線網絡或不熟悉的無線網絡時使用手機銀行、移動支付等服務。

謹慎點擊不明連接或網頁,網上購物應選擇正規、知名的網上商戶。登錄銀行、電商網站時,應盡可能通過手動輸入網址的方式訪問,且交易時請務必確認地址欄里的網址是否正確。

    (四)提升安全意識

建議對不同的電子支付方式分別設置不同的交易限額,交易時認真核對交易內容,確認無誤后再進行操作。交易未完成時不要離開交易終端,交易完成后應點擊退出。

定期檢查、核對網上交易記錄,通過開通短信提醒、微信提醒、郵件提醒等服務,及時獲取登錄、賬戶變動、交易發生等信息。

預留手機號碼變更要及時聯系銀行進行信息變更。如遇手機遺失、被盜,請及時聯系銀行對賬戶采取控制措施。

 

五、銀行卡使用安全提示

    (一)申請途徑正確

請通過合法途徑申領銀行卡,他人代辦易出現個人資料泄露,被用于其他不法途徑,造成您信用、經濟等重大損失。

(二)僅限本人使用

銀行卡僅限持卡人本人使用,切勿將銀行卡轉借他人使用,也勿將身份證、卡號、有效期等個人信息、卡片信息告訴他人。

(三)謹慎刷卡消費

在刷卡交易時,查看刷卡設備是否異常,盡量不要讓卡片利卡視線范圍。對于收銀員交回的簽購單及卡片要認真核對金額是否正確、是否本人卡片

(四)不隨意丟棄簽購單

簽購單是交易、后期維權的重要憑證,且記載著銀行卡的相關信息

(五)遺失及時辦理掛失

如果發現銀行卡不慎遺失或被盜,請在第一時間致電銀行或到銀行網點辦理掛失

 

六、防范利用個人信息進行電信詐騙的風險提示

近期有不法分子利用非法獲取的客戶信息進行詐騙。如果您本人未操作賬戶卻收到賬戶變動類信息,并有陌生人電話聯系您,編造各種理由索要手機短信驗證碼或者讓您轉出資金,請您務必不要相信。

請您牢記:所有索要短信驗證碼的都是騙子的騙術,短信驗證碼打死都不能告訴別人。如遇此類詐騙,請您不要慌張,可通過網銀查詢賬戶資金明細或致電相關銀行客戶服務中心咨詢(農行95599)。另外也說明您的信息可能被不法分子掌握,請務必盡快修改網銀登錄密碼和銀行卡交易密碼,保護好個人信息。

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  中國農業銀行股份有限公司河南省分行植根中原沃土,現已發展成為城鄉一體化、... [詳細]