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個人銀行結算賬戶管理協議ABC(2022)7029

  尊敬的客戶:為了維護您的權益,請在簽署本合同前,仔細閱讀本合同各條款(特別是含有黑體字標題或黑體字文字的條款),注意本合同涉及數量和質量、價款或者費用、履行期限和方式、個人信息保護、安全注意事項和風險警示、售后服務、民事責任、管轄等內容的條款。請關注個人信息保護的相關法律法規,了解自己的權利義務,合理審慎提供個人信息,維護自身合法權益。如您有疑問或不明之處,請咨詢您的律師和有關專業人士。如需進行業務咨詢和投訴,或您對協議條款有任何疑問需要說明,請咨詢經辦行,或撥打中國農業銀行客服熱線95599或關注“中國農業銀行云客服”微信公眾號予以反饋。 

  柜面簽約客戶:您在業務憑證上簽字即表明您已仔細閱讀本協議各條款,中國農業銀行已依法向您提示了相關條款(特別是含有黑體字標題或黑體字文字的條款),中國農業銀行應您要求對相關條款的概念、內容及法律效果做了說明,您已經知悉并理解。本協議自客戶和中國農業銀行在業務憑證上簽字或蓋章之日起生效。 

  超級柜臺簽約客戶:請您認真閱讀本協議,您在超級柜臺界面或者在柜外清設備進行點擊“確定”或“同意”等操作,即表示您作為我行客戶已全部知曉并充分理解協議內容和含義,愿意遵守本協議,雙方意思表示一致,本協議生效。 

  電子銀行(含掌上銀行、網上銀行、電話銀行,下同)簽約客戶:請您認真閱讀本協議,您勾選本協議并進行后續點擊“確定”或“提交”等操作,即表示您作為我行客戶已全部知曉并充分理解協議內容和含義,愿意遵守本協議,雙方意思表示一致,本協議生效。 

  根據中國人民銀行結算賬戶管理的相關規定,客戶(本協議中指開戶申請人)與開戶銀行(本協議中指中國農業銀行股份有限公司經辦行)經協商一致,簽訂本協議。  

  第一條 客戶選擇在開戶銀行開立個人人民幣銀行結算賬戶(含Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類個人銀行結算賬戶,以下統稱結算賬戶),開戶銀行接受客戶申請,為客戶提供結算賬戶服務。 

  第二條 客戶須按國家支付結算相關法律法規和與開戶銀行的約定開立、使用、撤銷結算賬戶和支付工具,并向開戶銀行支付各項結算和服務費用。客戶應審慎使用開戶銀行結算賬戶與開戶銀行或第三方合作機構(含第三方支付機構、銀行卡組織,下同)辦理各項支付結算業務,開戶銀行根據客戶的支付指令或其授權的第三方合作機構提交的支付指令辦理支付結算業務。 

  第三條 同一客戶只能開立一個Ⅰ類戶,Ⅱ類戶、Ⅲ類戶的數量原則上分別不得超過5個。客戶在開戶銀行開立結算賬戶時應通過指定渠道提出開戶申請,并提供相應證明文件,接受開戶銀行審核,開戶銀行受理后,客戶應對開戶申請信息進行核對確認。 

  客戶承諾所提交的開戶資料真實、準確、完整、有效,如有違反,愿承擔相應責任。 

  第四條 客戶撤銷在開戶銀行開立的結算賬戶時,應先解除產品合約、核對該賬戶存款余額,核對無誤后方可辦理銷戶手續。 

  第五條 客戶使用結算賬戶辦理現金存取、轉賬、消費等業務時,應遵守中國人民銀行關于現金管理、賬戶分類管理及交易限額、賬戶余額的有關規定,同意中國農業銀行根據法律法規、監管部門的風險管控要求對相關業務設置限額。 

  第六條 中國農業銀行為客戶提供個人銀行結算賬戶對賬服務。 

  第七條 客戶不得出租、出借、出售、購買結算賬戶,不得利用結算賬戶套取銀行信用、參與虛擬貨幣交易,以及偷逃稅款、逃廢債務、洗錢、賭博、色情、參與其他違法犯罪活動。否則,中國農業銀行有權采取包括但不限于限制交易額度、渠道、頻次或是暫停或終止全部服務等風險控制措施。 

  第八條 客戶未按《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、相關法律法規規定及本協議約定使用支付結算工具,或者未支付結算和服務費用的,開戶銀行有權停止其結算賬戶的使用。 

  第九條 雙方同意客戶在開戶銀行開立、使用和撤銷結算賬戶及相關行為接受中國人民銀行等監管機構監管。 

  第十條 因交易模式、結算、收費等原因發生賬戶欠款或差錯長款時,開戶銀行有權根據實際交易情況進行賬務處理,有權向持卡人追償欠款,直至持卡人還清欠款。客戶獲得不當得利的,為節省客戶時間、維護客戶利益,在不損害客戶合法權益的情況下,開戶銀行可以凍結并扣劃不當得利相關款項并通知客戶。 

  第十一條 個人結算賬戶的收費項目及收費標準是中國農業銀行依據國家相關法律法規制定、調整,詳見《中國農業銀行服務價格目錄》(在營業網點和門戶網站公告)。個人結算賬戶新增收費項目或提高市場調節價,將提前三個月在營業網點和門戶網站公告,公告期滿后,該收費變動即生效。中國農業銀行調整服務價格或變更服務協議,客戶不同意的,有權在清償本合同項下全部債務后銷戶解除本協議。 

  第十二條 支付結算管理   

  1.經設區的市級及以上公安機關認定并納入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的,開戶銀行有權中止該賬戶所有業務。開戶銀行有權通知涉案賬戶客戶重新核實身份,如客戶未在3日內向開戶銀行重新核實身份的,開戶銀行有權對客戶名下其他銀行賬戶暫停非柜面業務。開戶銀行重新核實客戶身份后,可以恢復除涉案賬戶外的其他賬戶業務;客戶確認賬戶為他人冒名開立的,應當向開戶銀行出具被冒用身份開戶并同意銷戶的聲明,該聲明經開戶銀行認可后,予以銷戶。 

  2.對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡)的客戶,假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶的客戶,開戶銀行有權在5年內暫停該客戶銀行賬戶非柜面業務,并不得為其新開立賬戶。人民銀行將客戶信息移送金融信用信息基礎數據庫并向社會公布。 

  3.開戶銀行可根據法律法規要求對客戶賬戶交易活動進行監測,對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶,開戶銀行有權暫停其非柜面業務,有權向客戶重新核實身份,客戶應當配合。重新核實身份后,開戶銀行可以恢復其業務。 

  4.客戶預留的電話號碼應當與個人身份證件號碼一一對應,對多人使用同一聯系電話號碼開立和使用賬戶的情況,開戶銀行有權進行排查清理,并聯系相關當事人進行確認。對于無法證明合理性的,開戶銀行有權對相關銀行賬戶暫停非柜面業務。 

  5.開戶銀行發現客戶賬戶存在大量轉入轉出交易的,有權對客戶的交易背景進行調查。如發現存在異常的,開戶銀行有權按照審慎原則自行調整向客戶提供的相關服務。 

  6.開戶銀行有權將賬戶及其資金劃轉具有集中轉入分散轉出等可疑交易特征的列入可疑交易。對于列入可疑交易的賬戶,開戶銀行有權向相關單位或者個人核實交易情況;經核實后仍然認定賬戶可疑的,開戶銀行有權暫停賬戶非柜面業務,并按照法律法規向有權機關報送可疑交易報告或者重點可疑交易報告。 

  7.開戶銀行在柜面、個人網上銀行、掌上銀行等渠道向客戶提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇,客戶可在辦理各渠道轉賬業務時進行選擇。除向本人同行賬戶轉賬外,客戶通過自助柜員機(含現金類自助設備、自助服務終端)辦理非實時轉賬業務的,可以在開戶銀行受理后24小時內向開戶銀行申請撤銷轉賬。如遇國家法律法規、監管政策調整,各方同意按調整后的規定執行。 

  8.客戶同意中國農業銀行根據監管部門人民幣銀行結算賬戶管理、現金管理、賬戶分類管理及交易限額、賬戶余額的有關規定,法律法規、監管部門風險管控的要求對現金存取、轉賬、消費等業務設置限額。 

  9.對于一年以上(含一年)沒有交易、賬戶存款余額為0且沒有其他關聯合約的結算賬戶,視同客戶自愿銷戶。 

  10.客戶的賬戶如涉及有權機關凍結、扣劃的,凍結、扣劃尚未執行結束前,不予銷戶。 

  11.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期,未在合理期限內更新且沒有提出合理理由的,開戶銀行有權中止為客戶辦理業務,直至客戶提供有效的身份證件或者身份證明文件為止。 

  第十三條 個人信息保護 

  為履行反洗錢等法定義務、向客戶開展身份認證核驗、履行本協議為客戶辦理開銷戶、存取款、消費等賬戶服務相關業務的目的,中國農業銀行將通過客戶辦理賬戶服務的相關業務渠道(中國農業銀行柜面、網上銀行、掌上銀行、自助設備、移動設備、第三方合作機構平臺等),按照下述范圍和規則處理客戶的個人信息: 

  1.中國農業銀行將通過收集、存儲、使用、加工、傳輸、提供、刪除的方式處理客戶個人信息,包括姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式、身份證件或者身份證明文件信息(種類、號碼和有效期限)、發證機關所在地,人臉信息和金融賬戶信息(支付賬號,介質磁道數據或芯片等效信息,賬戶開立、撤銷時間及機構,交易記錄、賬戶余額以及基于上述信息產生的支付標記信息等),以及按照法律法規或監管要求進行反洗錢、防詐審核時需要的輔助身份證明材料。上述信息為中國農業銀行為客戶辦理本業務所必需的個人信息。 

  如客戶通過第三方合作機構辦理綁卡、支付等業務,中國農業銀行將從第三方合作機構收集客戶的姓名、居民身份證號、手機號碼、借記卡卡號和交易信息。 

  2.客戶知悉,為提供賬戶服務及滿足國家監管要求,中國農業銀行將在符合法律規定的前提下,向有權機關(如反洗錢相關機構、行政機關、司法機關或其他有關單位)提供相關客戶個人信息,包括姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式、身份證件或者身份證明文件信息、金融賬戶信息。 

  3.上述信息(含敏感個人信息)均為中國農業銀行為客戶提供賬戶服務、履行本協議所必需。如客戶向中國農業銀行提供的信息不真實、不準確、不完整將可能影響客戶正常交易。如果客戶不同意中國農業銀行按照上述規則和范圍處理客戶信息,可能導致中國農業銀行無法提供本協議項下部分或全部服務。 

  4.請客戶充分了解:如客戶使用中國農業銀行遠程銀行相關服務,將視為客戶同意中國農業銀行按照下述規則處理客戶的相關個人信息;如不使用相關服務,中國農業銀行將不會按下述規則處理客戶個人信息: 

  如客戶使用中國農業銀行遠程銀行服務進行問題咨詢、意見反饋或業務辦理的,為向客戶提供相關服務的目的,中國農業銀行還會根據客戶辦理渠道、服務內容等情況,通過收集、存儲、使用、加工、傳輸、提供、刪除方式處理客戶的個人信息,具體處理的信息種類或范圍視客戶辦理方式和服務內容而定。例如,根據客戶選擇的服務渠道,當客戶使用語音客服時,將處理客戶的聲紋信息;當客戶使用視頻客服時,將處理客戶的人臉信息、聲紋信息;根據客戶申請辦理的業務內容,如客戶投訴、求助或建議,將處理客戶的反饋意見/建議或其他客戶主動提供的個人信息。中國農業銀行承諾,將按照法律法規及監管要求,按照合法、正當、必要和誠信原則,處理和保護客戶的上述信息。 

  客戶不同意在遠程銀行服務中提供前述個人生物信息的,還可通過在線客服(掌上銀行、網上銀行、微信公眾號等在線渠道、郵件)、新媒體客服(微博、微信)等不涉及聲紋、人臉信息的遠程銀行渠道、線下柜面等方式向我行進行問題咨詢、意見反饋等。   

  5.如客戶為無民事行為能力人或限制民事行為能力人,由法定代理人或者人民法院、有關部門依法指定的人員代理辦理的,中國農業銀行還將收集、存儲、使用、加工、傳輸、提供、刪除的方式處理代理人的個人信息,包括姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。 

  代理人為不滿14周歲未成年人辦理本協議項下業務的,還應獲得未成年人的父母或者其他監護人對處理該未成年人個人信息的同意。 

  6.請客戶知悉:人臉識別影像、金融賬戶信息、身份證件信息、聲紋信息、不滿14周歲未成年人的個人信息為敏感個人信息,一旦泄露或者非法使用,容易導致自然人的財產安全受到危害。其他個人信息一旦泄露或非法使用,可能會損害客戶隱私。中國農業銀行承諾將嚴格遵守法律法規規定,加強對個人信息的保護,嚴格按照約定處理個人信息,并采取有效措施防止未經授權的訪問以及個人信息泄露、篡改、丟失,確保信息安全。如違反個人信息保護相關法律法規規定及本協議的約定,中國農業銀行將依法承擔相應法律責任。 

  7.中國農業銀行僅在實現本協議約定的處理目的范圍內、滿足適用法律法規及監管規定要求,以及應對可能的爭議解決所必要的最短時間內保存客戶個人信息。 

  8.本協議項下與客戶信息保護相關的通用規則,如農業銀行的聯系方式、客戶行使法律規定權利的方式和程序等,請參見中國農業銀行在官方網站發布并不定時更新的《中國農業銀行股份有限公司隱私政策(個人版)》的相關內容。 

  第十四條 中國農業銀行將根據國家稅務相關法律法規規定,向借記卡持卡人收取的服務費用均已包含增值稅。中國農業銀行在收到持卡人含稅款項后,如持卡人提出開票需求,中國農業銀行須向持卡人開具增值稅發票。 

  第十五條  中國農業銀行可基于執行國家法律法規、政策、外部監管規定、維護客戶權益、保障交易安全、進行系統升級、提升服務質量等原因變更本協議、暫停或終止支付結算業務服務,并通過營業場所和開戶銀行門戶網站公告通知客戶。客戶不同意的,可以在履行本協議項下應盡義務后解除本協議。  

  第十六條  協議履行期間,如遇國家法律法規、監管政策調整,客戶同意按調整后的規定執行。 

  第十七條  協議履行期間,開戶銀行按照國家法律法規、監管政策要求,保障金融消費者權益。 

  第十八條  任何一方違反本協議中賬戶開立、使用等有關約定的,應承擔相應的違約責任。 

  第十九條  本協議所稱法律法規包括中華人民共和國法律、行政法規、地方性法規、規章、司法解釋及其他具有法律效力的規定。 

  第二十條  雙方在履行本協議的過程中,如發生爭議,應協商解決。協商不成的,任何一方均可向結算賬戶開立支行住所地人民法院提起訴訟。在協商、訴訟期間,雙方對本協議中無爭議的條款仍須履行。 

  第二十一條 本協議于客戶在開戶銀行開立的結算賬戶存續期間有效。如客戶撤銷在開戶銀行開立的結算賬戶,自正式銷戶之日起,本協議自動終止。本協議未盡事宜按《支付結算辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及相關法律法規執行。

 

  客戶聲明:本人充分了解并清楚知曉出租、出借、出售、購買賬戶的相關法律責任和懲戒措施,承諾依法依規開立和使用本人賬戶。中國農業銀行已依法向本人提示了本協議的相關條款(特別是含有黑體字標題或黑體字文字的條款),應本人要求對相關條款的概念、內容及法律效果做了說明,本人已經知悉并理解上述條款。 

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