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個人資金歸集業務協議ABC(2022)5030-1

  尊敬的客戶:為了維護您的權益,請在簽署本協議前,仔細閱讀本協議各條款(特別是含有黑體字標題或黑體字文字的條款),注意本協議涉及數量和質量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售后服務、民事責任等內容的條款。請關注個人信息保護的相關法律法規,了解自己的權利義務,合理審慎提供個人信息,維護自身合法權益。如您有疑問或不明之處,請向經辦行咨詢,或者咨詢您的律師和有關專業人士。如需進行業務咨詢和投訴,請撥打農業銀行客服熱線:95599。 

  甲方(客戶)與乙方(中國農業銀行股份有限公司經辦機構)經協商一致,在平等自愿的基礎上,訂立如下協議: 

  第一條 關鍵詞與業務規則 

  1.1 個人資金歸集業務是指乙方根據雙方約定,將一個或多個指定賬戶的資金全部或部分轉入另一個指定賬戶的業務。 

  1.2 個人資金歸集主賬戶(以下簡稱主賬戶)是指資金轉入的賬戶,應為甲方在農行開立的人民幣個人活期結算賬戶或人民幣單位活期結算賬戶。個人資金歸集子賬戶(以下簡稱子賬戶)是指資金轉出的賬戶,應為在農行開立的人民幣個人活期結算賬戶。 

  1.3 資金歸集方式是指主賬戶與子賬戶間資金轉移的方式,由甲方指定、子賬戶持有人確認后方可生效。資金歸集方式分為批量歸集和直接扣款兩種方式。 

  1.4 批量歸集是指乙方按照固定周期將滿足歸集條件的子賬戶中的資金按指定歸集方式進行批量劃轉,批量歸集方式分為定額歸集、全額歸集、差額歸集、全額取整歸集、差額取整歸集五種。其中,定額歸集是指將子賬戶中甲方指定的固定金額轉入主賬戶;全額歸集是指當子賬戶的余額達到或超過起付金額時,將子賬戶余額全部轉入主賬戶;差額歸集是指當子賬戶的余額達到或超過起付金額時,將超出部分轉入主賬戶;全額取整歸集是指當子賬戶的余額達到或超過起付金額時,將子賬戶余額按照設定的取整單位的整數倍轉入主賬戶;差額取整歸集是指當子賬戶的余額達到或超過起付金額時,將超出部分按照設定的取整單位的整數倍轉入主賬戶。批量歸集周期分為每日、每周、每月三種方式。 

  1.5 直接扣款是指主賬戶發起對子賬戶進行的實時直接扣款,該方式只能通過非柜臺渠道發起,直接扣款方式分為全額直接扣款和指定金額直接扣款。全額直接扣款是指主賬戶直接扣收子賬戶全部余額;指定金額直接扣款是指主賬戶從子賬戶中扣收指定金額。開通直接扣款功能后,主賬戶可以隨時主動從子賬戶中進行扣款。 

  1.6 甲方憑本人有效身份證件或本單位證照,可在乙方營業網點簽署本協議并辦理個人資金歸集的變更、暫停、恢復、解約等交易。主賬戶是單位結算賬戶的,應在簽約賬戶開戶網點辦理資金歸集各項業務,主賬戶是個人結算賬戶的,可以到主賬戶通存通兌范圍內辦理資金歸集各項業務。 

  1.7 甲方開通中國農業銀行網上銀行或現金管理銀企通平臺后,可在網上銀行或現金管理銀企通平臺渠道辦理建立直接扣款、查詢、變更、暫停、恢復、解約等交易,具體交易內容以網上銀行或現金管理銀企通平臺渠道發布為準。 

  1.8 資金歸集簽約與修改均由主賬戶發起,甲方建立、修改資金歸集方式必須經子賬戶持有人確認后方可生效。更換賬戶、暫停/恢復歸集關系不屬于修改資金歸集方式范疇,不需經子賬戶持有人確認。乙方打印的業務回單及其他交易憑證經甲方簽字確認后,與本協議共同構成一份完整不可分割的合同。 

  1.9 主賬戶和/或子賬戶是活期結算存折的,其對應的子賬戶或主賬戶必須在同一通存通兌范圍內。不通存通兌的活期結算存折不能申請開辦此業務。 

  第二條 甲方的權利與義務 

  2.1 甲方有權修改歸集日期或歸集金額等資金歸集方式,甲方修改歸集方式,經子賬戶持有人重新確認后生效。 

  2.2 甲方有權在乙方認定的同一客戶名下更換主賬戶。更換主賬戶后,本協議依然有效,甲方因卡折損壞、掛失等原因更換主賬戶后本協議對新的賬戶仍然有效。甲方應將變更賬戶事宜通知其歸集子賬戶持有人。 

  2.3 甲方可以申請暫停/恢復與某單一子賬戶間的歸集關系,也可以申請暫停/恢復與所有子賬戶間的歸集關系。暫停期間,乙方停止為甲方辦理相應的資金劃轉。 

  2.4 甲方可到乙方營業網點查詢并打印最近六個月的資金歸集簽約信息和歸集明細。 

  2.5 甲方保證提供和告知的個人或單位基本信息、聯系信息、指定的結算賬戶賬號等內容均真實、有效、準確,如有更改應及時書面通知乙方。 

  2.6 子賬戶開通個人貸款還款、貸記卡約定還款、理財業務或代扣繳費等自動交易功能,且約定交易日期與本協議項下資金歸集日期為同一日時,資金歸集與其他各項交易執行順序以乙方系統執行結果為準,雙方另有約定的除外。 

  2.7 子賬戶持有人對農業銀行及/或其任何分支機構負擔到期未償債務的,農業銀行可以先于該子賬戶設定的當日其他交易扣收子賬戶內資金進行抵銷。 

  2.8 甲方知悉:由于第2.6、2.7等原因造成子賬戶留存金額不足,可能導致資金歸集不成功、交易失敗、與第三方產生糾紛或造成其他損失。甲方以本人賬戶作為子賬戶的,應關注并妥善管理賬戶余額,避免因子賬戶留存金額不足造成不利后果。 

  第三條 乙方的權利與義務 

  3.1 乙方根據約定的歸集方式對子賬戶中的款項進行轉賬。甲方知悉,以下情形將可能導致資金歸集失敗: 

  3.1.1 子賬戶余額不滿足歸集條件; 

  3.1.2 主賬戶或子賬戶出現掛失、凍結、銷戶等非正常狀態,或因子賬戶未確認等原因導致歸集關系狀態異常等; 

  3.1.3 子賬戶與歸集主賬戶超出中國農業銀行結算賬戶通存通兌范圍; 

  3.1.4 甲方或子賬戶持有人違反信息提供和告知義務。 

  3.2 甲方認可并同意:子賬戶持有人要求撤銷扣款授權的,乙方有權停止從該子賬戶扣款,不構成違反本協議項下義務。 

  第四條 協議的解除 

  4.1 甲方解除與所有子賬戶間的資金歸集關系時,本協議解除。 

  4.2 農業銀行可基于執行國家法律法規、維護客戶權益、保障交易安全、進行系統升級、提升服務質量等原因變更本協議、暫停或終止本業務服務,并通過營業場所和門戶網站公示通知甲方。 

  第五條 費用、增值稅及發票 

  5.1 農業銀行的服務價格依據相關法律法規規定的程序制定和調整,并在營業場所和門戶網站公示。農業銀行將嚴格按照依據相關法律法規制定和調整的服務價格收取費用。農業銀行調整服務價格或變更服務協議,甲方不同意的,可在履行本協議項下應盡義務后解除本協議;雙方協商一致的,也可以變更相關服務和對應協議內容。農業銀行因增值稅等國家稅收相關法律法規調整而調整服務價格的,不受本條前述內容約束。 

  5.2 本協議項下中國農業銀行向客戶收取的符合國家稅務征收相關法律法規規定的應稅事項的款項中均已包含增值稅。增值稅稅率依據國家法律法規的規定確定。在協議履行期間,如遇國家稅務管理法律法規進行調整,中國農業銀行將相應調整相關的稅率等相關內容。 

  5.3 中國農業銀行將根據國家法律法規的規定向甲方開具增值稅專用發票或增值稅普通發票。 

  5.4 甲方要求開具增值稅專用發票的,應保證自身具有經主管稅務機關認可的“增值稅一般納稅人”資質和國家法律法規規定的其他條件。甲方需向農行提供企業名稱、聯系人、地址、電話、開戶行、賬戶名稱、賬號等開具增值稅專用發票所需的信息。 

  5.5 在乙方收到甲方應稅款項后360日內,甲方有權要求開具發票。發票由乙方或乙方指定的開票機構開具。甲方逾期未索取增值稅發票的,乙方可不再提供增值稅發票。 

  5.6 因甲方的原因導致乙方向甲方開具增值稅專用發票或增值稅普通發票錯誤的,由甲方自行承擔責任,且乙方有權要求甲方承擔因此給乙方造成的損失或其他不利后果。對于需要進行作廢處理或開具紅字發票的情況,甲方有義務配合乙方完成相關發票的處理事宜。 

  5.7 因乙方的原因向甲方開具增值稅專用發票或增值稅普通發票錯誤的,甲方有權要求乙方重新提供,由此給甲方造成的損失,由乙方承擔,對于需要進行作廢處理或開具紅字發票的情況,甲方有義務配合乙方完成相關發票的處理事宜。 

  第六條 個人信息保護 

  6.1 在提供本業務服務、履行本協議和開展風險管理的處理目的和使用范圍內,乙方將根據國家規定及業務需要,通過甲方辦理個人資金歸集業務的渠道(如中國農業銀行柜面)處理甲方的以下信息: 

  乙方將以收集、存儲、使用、加工、傳輸、提供、刪除的方式處理甲方的金融賬戶信息(包含客戶簽約的主賬戶/子賬戶、歸集方式、扣款方式、賬戶余額、交易明細)、姓名、身份證件信息(證件類型、證件號碼、證件有效期)、聯系方式。 

  甲方應充分了解,金融賬戶信息、身份證件信息屬于敏感個人信息,基于身份識別、辦理個人資金歸集業務的需要,乙方有必要處理甲方上述敏感個人信息,敏感個人信息一旦泄露或者非法使用,容易導致甲方的人格尊嚴受到侵害或者人身、財產安全受到危害。姓名、聯系方式屬于一般個人信息,一般個人信息一旦泄露或非法使用,可能會損害甲方的隱私權。乙方承諾將嚴格遵守法律法規規定,加強對個人信息的保護,嚴格按照約定目的處理個人信息,不做篡改或違法使用,并采取有效措施防止個人信息被濫用、非法使用、泄露或出售,確保信息安全。如違反個人信息保護相關法律法規規定及本協議的約定,乙方將依法承擔相應法律責任。 

  上述信息將儲存在中華人民共和國境內,乙方僅在履行本協議所必需、滿足適用法律法規及監管規定要求以及應對可能的爭議解決所必需的最短時間內保存上述信息。 

  6.2 甲方同意,以上信息為乙方提供本業務基本功能所必需的必要個人信息。上述信息不真實、不準確、不完整將影響甲方正常交易。如果甲方不同意乙方收集以上信息,可能導致乙方無法提供本業務基本功能或履行乙方需向甲方承擔的義務。 

  6.3 甲方知悉,本業務下基于中國人民銀行、銀保監會等監管部門對農業銀行實施監管的目的,乙方將根據上述監管部門的要求,在符合法律法規規定的前提下向監管部門提供實施業務監管所必需的上述個人信息。 

  6.4 本協議項下與客戶信息保護相關的通用規則,如中國農業銀行的聯系方式、甲方行使法律規定權利的方式和程序等,請參見中國農業銀行在官方網站(www.abchina.com)發布并不定時更新的《中國農業銀行股份有限公司隱私政策(個人版)》的相關內容。 

  第七條 本協議所稱法律法規包括中華人民共和國法律、行政法規、地方性法規、規章、司法解釋及其他具有法律效力的規定。 

  第八條 相關賬戶產生的存款利息和個人利息所得稅由乙方按有關規定計算并代扣代繳。 

  第九條 本協議自雙方在業務憑證上簽字或蓋章之日起生效。 

  甲方聲明:甲方保證資金來源合法,保證與子賬戶的資金往來合法,并遵守國家相關法律法規。 

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