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信用卡貼士
常見問題

  賬單分期常見問題解答

  1.問:能夠對以往賬單的欠款申請辦理賬單分期嗎?

  答:可以,僅針對已有往期消費本金申請往期賬單分期。

  2.問:賬單分期辦理成功后,是否可以申請撤銷?

  答:可以,僅在分期辦理當日可以撤銷。

  3.問:對一期賬單可以分多次申請賬單分期嗎?

  答:一個賬單周期內可申請多次賬單分期,但申請的總分期交易金額最高不超過對應賬戶當期賬單新增消費交易總額,且不超過賬戶永久額度。

  4.問:申請賬單分期有沒有期數上的限制?賬單分期能夠展期嗎?

  答:目前我行提供1期、2期、3期、6期、9期、12期、15期、18期和24期的賬單分期,即期數最長為24期(1期、2期目前僅限客服渠道和邀約短信渠道辦理,具體視業務開展情況為準)。賬單分期不能辦理展期。

  5.問:已辦理的賬單分期是否可以申請提前還款?提前還款申請成功后,每期應該還多少錢?分期利息如何計算?

  答:可以提前還款。您可以通過我行客服中心等渠道申請提前終止賬單分期,申請時間為分期申請成功當日至該筆分期倒數第二期分期付款賬單生成前。提前還款分為部分金額提前還款和全部金額提前還款,其中部分金額提前還款的,還款金額須為每期分期本金的整數倍,申請后期數自動減少,持卡人在余下各賬單周期償還每期應還分期本金及應付分期利息;全部金額提前還款的,還款金額為全部未到期分期本金,申請成功后持卡人于下一期賬單還款日之前償還剩余全部應還分期本金和該期分期利息后,分期自動結束。

  消費分期常見問題解答

  1.問:我是否可以同時申請兩筆或以上消費分期?

  答:在分期付款可用額度內,持卡人可申請多筆消費分期,但是每筆消費分期都會按照消費分期本金總額按月收取分期利息,對于已申請消費分期的交易不能重復申請。

  2.問:申請消費分期有沒有金額及申請期數上的限制?

  答:申請消費分期的單筆交易起點金額為人民幣500元,最高不得超過金穗貸記卡的永久信用額度。目前農行提供3個月、6個月、9個月、12個月、15個月、18個月和24個月的消費分期,由持卡人自由選擇期數。

  3.問:消費分期辦理成功后,是否可以申請撤銷?

  答:可以,僅在分期辦理當日可以撤銷。

  4.問:已辦理的消費分期是否可以申請提前還款?提前還款申請成功后,每期應該還多少錢?分期利息如何計算?

  答:可以提前還款。您可以通過我行客服中心等渠道申請提前終止消費分期,申請時間為分期申請成功當日至該筆分期倒數第二期分期付款賬單生成前。提前還款分為部分金額提前還款和全部金額提前還款,其中部分金額提前還款的,還款金額須為每期分期本金的整數倍,申請后期數自動減少,持卡人在余下各賬單周期償還每期應還分期本金及分期利息。全部金額提前還款的,還款金額為全部未到期分期本金,在辦理分期后的首期賬單生成前申請全部金額提前還款,申請的還款金額計入下一期賬單,申請人于該期賬單還款日之前償還剩余全部應還分期本金即可,不再收取該期分期利息;在辦理分期后的首期賬單生成后申請全部金額提前還款,申請的還款金額計入下一期賬單,申請人于該期賬單還款日之前償還剩余全部應還分期本金和該期分期利息后,分期自動結束。

  5.問:如果我要申請消費分期付款需要什么條件?

  答:當前賬戶狀態正常;用卡及還款情況良好。具體要求可致電農行信用卡客服熱線4006695599咨詢。

  商戶分期常見問題解答

  1.問:辦理商戶分期的起分金額是多少?

  答:一般情況下辦理商戶分期業務的單筆交易金額不低于60元人民幣。不同商戶對于辦理商戶分期要求的起分金額不同,具體起分金額請咨詢商戶。

  2.問:商戶分期支持美元等其他外幣交易嗎?

  答:不支持。目前我行商戶分期業務僅支持人民幣交易。

  3.問:單筆商戶分期交易的最高金額是多少?

  答:單筆商戶分期交易金額最高不得超過您信用卡賬戶的永久可用額度。例如我行向您核發了一張永久授信額度為10000元的信用卡,該信用卡當前的可用額度為8000元,則您單筆商戶分期的交易金額最高為8000元。

  4.問:辦理商戶分期,信用卡額度有何變化?

  答:商戶分期交易成功后,您的信用卡可用額度將實時扣除分期總交易額,隨著每月的還款逐步恢復信用額度。當期賬單周期為分期首期。

  5.問:辦理商戶分期后,可否修改分期期數或辦理展期業務?

  答:商戶分期交易完成后,不可以修改分期期數,不可以辦理展期業務。

  6.問:臨時額度可以辦理商戶分期嗎?

  答:不可以。目前我行信用卡商戶分期僅支持永久可用額度。例如,您有一張永久額度為10000元的信用卡,您申請了3000元的臨時信用額度。假設您在辦理商戶分期前,您該張信用卡已經使用了8000元的信用額度,則此時該信用卡的可用額度為5000元(其中永久可用額度為2000元,臨時可用額度為3000元)。故您當前能辦理商戶分期的最高金額為2000元。

  7.問:辦理商戶分期后又發生退貨,分期本金和利息如何計算?

  答:已成功申請商戶分期的交易,若發生全部退貨的,視同分期本金清償;發生部分退貨的,您須按期償還退貨后剩余分期本金并支付分期利息,每期(月)分期本金及利息不變。退貨前已記賬的分期利息不予退還。針對部分退貨后的賬務情況,舉例說明:

  王小姐成功辦理了一筆期數為12期,本金為6000元的商戶分期交易,每期應還本金為500元,每期應還分期利息24元(假設每期分期利率為0.4%)。交易成功后,王小姐又對該筆交易做了一筆金額為3000元的部分退貨交易。在部分退貨交易成功后,該筆分期交易的應還總本金為3000元,王小姐每期(月)應償還的分期本金和分期利息仍為500元和24元,直至分期總本金全部清償完為止。

  8.問:辦理的商戶分期交易,分期本金和分期利息無法被期數整除怎么辦?

  答:每期分期付款本金等于分期本金除以期數,四舍五入到元位,差額部分在最后一期進行調增或調減。分期利息一次性收取的,首期收取分期總利息,分期總利息按分期本金乘以適用分期利率計算。分期利息分期收取的,每期分期利息等于分期總利息除以期數并四舍五入到分位,差額部分在最后一期調整。

  9.問:在辦理商戶分期后,是否可以提前還款?

  答:可以。只要將分期付款本金清償,視同分期付款結束。

  具體規則為:已辦理商戶分期業務的持卡人,如需將溢繳款提前償還未到期分期本金和利息的,須在賬單日前致電我行信用卡客服熱線4006695599申請提前還款。申請提前償還的金額應為每期應還分期本金的整數倍;申請成功的,申請提前償還的分期本金及分期利息將在申請成功之后計入下期賬單,還款期數相應減少;提前全額償還未到期分期本金的,分期業務結束。

  10.問:為什么辦理商戶分期時顯示失敗?

  答:失敗的原因有很多種,如額度不夠、密碼輸錯被鎖卡等,當遇到交易失敗時,請致電我行客服進行咨詢。

  11.問:想銷卡但還在分期中,怎么辦?

  答:在分期業務期內若注銷卡片,需首先提前清償分期付款未還部分金額,再申請注銷 。持卡人卡片到期不終止分期付款業務。

  汽車分期常見問題解答

  1.問:汽車分期的專項額度是什么?

  答:汽車分期專項額度是為滿足您購買汽車的需求而額外給予的額度,該額度不占用您的信用額度。汽車分期的專項額度由您資信情況及本身用卡狀況決定。

  2.問:只要提交分期業務申請,就一定能辦理汽車分期業務嗎?

  答:這主要取決于您的個人征信情況。在收到您遞交的材料后,我行會根據您的材料查詢您的個人信用和財力情況,最終是否符合辦理條件以農行信用卡最終審核為準。

  3.問:辦理汽車分期需要付首付款嗎?

  答:需要的。一般根據您選定車型的分期首付要求支付15%-30%的首付款。

  4.問:辦理汽車分期需要支付利息嗎?

  答:除部分促銷活動外,其余是需要支付分期利息。因為銀行為您提供分期業務時,需要有資金成本和運作成本,所以會產生一定的費用。

  5.問:汽車分期利息如何計算?如何收取?

  答:分期利息=分期金額×分期利息率。利息收取采用分期收取的方式根據您分期期數按月分攤收取。

  6.問:與我行開展分期全國性優惠合作的汽車品牌公司或銷售公司有哪些?

  答:目前,我行已與廣汽豐田、奇瑞新能源等汽車品牌公司、銷售公司(見下表,持續更新中)開展聯合促消費合作,為購車客戶提供分期優惠。為確認購車人的分期優惠資格及優惠金額,我行可能向前述汽車品牌公司、銷售公司交互(收集或提供)購車人的姓名、選購車輛信息(如車型、車架號)、分期貸款信息(如首付比例、分期本金、分期期數)等信息。

  

  注:具體分期優惠內容詳詢當地支行。

  家裝分期常見問題解答

  1.問:申請家裝分期,對房屋裝修進度有要求么?

  答:應滿足以下條件之一:①房屋尚未完成全部硬裝施工工程;②對開發商已精裝交付的房屋中的家具、家電等軟裝需求申請家裝分期的,房屋內應尚無生活必須家具家電及明顯生活痕跡。

  2.問:申請家裝分期時,一般以什么方式授信?

  答:原則上以信用方式授信。

  3.問:家裝分期能貸多少額度?

  答:分期額度根據客戶的償債能力核定,且不得超過我行事先設定的裝修單價×裝修房屋面積。

  4.問:家裝分期期限最高為多少期?

  答:60期。

  5.問:分期額度支用流程是怎樣的?

  答:分期額度一般隨裝修進度分次支用,原則上首次支用額度應在水電完工以后,對于符合商戶、客戶、額度等特定條件的可免勘查。

  6.問:家裝分期放款后可在任意商戶消費么?

  答:不可以。合作商戶模式只能在我行指定合作商戶消費,家裝專用銀行賬戶模式包括家裝分期卡、家裝商圈卡兩類,其中家裝分期卡僅允許在家裝相關行業類別的商戶處消費,家裝商圈卡僅允許在本行指定的家裝商圈范圍內的商戶處消費。

  7.問:家裝分期可用于哪些種類的消費?

  答:硬裝、軟裝、家具、家電等。

  樂分易常見問題解答

  1.問:哪些人可以申請“樂分易”?

  答:目前,“樂分易”分期付款產品僅面向我行指定客戶發行。具體申辦資格以農行系統顯示為準。

  2.問:我現在沒有農行信用卡,可以申請辦理“樂分易”業務嗎?

  答:只要符合“樂分易”申請條件,均可申請辦理“樂分易”業務。具體以農行審批結果為準。

  3.問: “樂分易”的申請渠道有哪些?

  A:申請人可通過農行掌銀、農業銀行信用卡微信小程序等渠道申請。具體可咨詢當地網點。

  4.問:前往網點申請時需要提供哪些申請資料?

  答:申請人攜帶本人身份證件至網點辦理。

  5.問:申請“樂分易”審批時間需要多久?

  答:申請人申請后最快可實時獲取預審批額度,通過客服、掌銀等渠道查看樂分易申請進度。具體可咨詢當地網點。

  6.問:“樂分易”如何使用?

  答:“樂分易”業務辦理成功后,我行將核發分期專用卡。分期專用卡可在我行指定類型商戶線上和線下消費使用,具體商戶類型詳見農行官網,不可用于償還貸款、投資、生產經營等非消費領域。

  7.問:“樂分易”支持的分期期數包括哪些?

  答:“樂分易”分期期數支持 12、24、36、48、60期。申請人可通過掌銀修改分期期數,修改后生效,不影響已轉分期的分期期數。

  8.問:“樂分易”辦理成功后,分期利息如何收取?

  答:我行將在每個賬單日按月計收分期利息。每期分期利率及近似折算年化利率以申請時展示為準。

  分期利息率常見問題解答

  1.問:什么是分期近似折算年化利率(單利)?分期利息是按近似折算年化利率(單利)計算的么?

  答:分期近似折算年化利率(單利)是通過計算內含報酬率(使未來現金流折現到與當前現金流相等的折現率)后年化得出,并非您支付的利息與分期交易額比例,您所支付的分期利息是按照分期本金乘以適用的分期利率計算得出。

  2.問:如何得知我辦理的分期對應的分期近似折算年化利率(單利)是多少?

  答:分期近似折算年化利率(單利)需要通過金融計算器計算,信用卡分期產品按協議定價,近似折算年化利率(單利)不超過18.25%,實際年化利率以辦理頁面展示為準。近似折算年化利率(單利)點擊此計算

 

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