農業銀行創新推出“賬戶e貸” 引數據活水灌溉普惠金融
為貫徹落實黨中央、國務院關于加強普惠金融服務、全面推進鄉村振興戰略的決策部署，盤活農業銀行海量客戶結算數據，提升小微企業貸款可獲得性和覆蓋面，近日，農業銀行以客戶納稅數據、結算流水等數據為核心依據，創新推出“純信用、全線上、低成本、秒申秒貸”的“賬戶e貸”產品，并成功在廣東、河北、上海、深圳等地試點上線。截至5月12日，已累計為超過100戶小微企業發放貸款超過2500萬元。
據了解，“賬戶e貸”主要面向農業銀行存量結算小微企業，深度挖掘賬戶行為、稅收、工商、征信等內外部數據，主動給予客戶信貸額度，由系統自動完成客戶調查、授信核定和用信審批。小微企業通過線上渠道即可完成貸款申請、簽約、提款和還款操作，從發起申請到貸款簽約最快2分鐘即可辦理完成。“賬戶e貸”單戶授信最高50萬，期限最長一年，契合小微企業單筆融資額度小、期限短的需求特點。
“賬戶e貸”在支持全線上自助辦理的同時，進一步引入更加多維的客戶數據。采用大數據分析挖掘技術，降低對客戶“硬資產”的依賴，在聯合建模、大數據應用和業務流程等方面開展多項創新，實現了業務、技術和數據三方的深度融合，是農業銀行在數字化轉型全面提升階段的成功實踐。
下一步，農業銀行將繼續堅定數字化轉型戰略，依托大數據和金融科技發展普惠金融。深度挖掘業務數據，融入廣泛場景，實現小微融資服務重心進一步下沉，進一步提升小微企業貸款可獲得性，為更多小微企業帶來實實在在的優惠和便利。
附：
案例1：農業銀行線上信用貸款“賬戶e貸”助力鄉村振興
“不需要抵押擔保，就因為我在農行開立了賬戶，當天申請的貸款當天就用款了，簡直太高效、太方便了！”四川省阿壩州理縣小微企業主江開良興奮地說。
江開良辦理的是農行最新推出的純信用貸款--“賬戶e貸”。該產品以小微企業及其企業主的賬戶行為、稅收、工商、交易流水等內外部數據為依據，經系統自動測算，通過網上銀行、掌上銀行等電子渠道，為客戶提供在線自助循環貸款。從申請到放款，頃刻完成，真正實現秒申請、秒放款、秒到賬。同時，該信貸產品目前執行年化利率僅為4.25%，極大程度降低了小微企業融資成本。
江開良的公司成立于2017年4月，主要在阿壩州理縣從事道路貨物運輸，正常年度經營收入可達500余萬，年納稅額40余萬。去年受疫情影響，企業經營收入有所下滑。今年以來，隨著形勢向好，公司訂單與日俱增，但由于前期收入缺口，急需流動資金周轉，由于缺乏抵押物，公司在好幾家銀行申請貸款都不了了之，這讓江開良著實犯愁。在其一籌莫展之際，接到理縣農行客戶經理的電話，告知其為農行“賬戶e貸”白名單客戶，可“無需抵押和擔保，僅憑借自身良好的稅務信息和在農行結算流水申請貸款”，江開良聽說后激動不已。該產品作為農行為精準服務小微企業創新推出的多款純信用、全線上貸款產品，有效降低了縣域地區小微企業融資成本，為鄉村振興提供了有力保障。
案例2：農業銀行“賬戶e貸”為小微企業帶來“及時雨”
“不需要提供抵押物，這么低的貸款利率，這么好的產品以前想都不敢想!”河北雞澤縣濱盛紡織有限公司負責人劉永江如是說。他口中的“好產品”就是農行新推出的純信用貸款“賬戶e貸”，主要以小微企業及其企業主的賬戶行為、稅收、工商、交易流水等內外部數據為依據，經系統自動測算，通過網上銀行、掌上銀行等電子渠道，為小微企業提供的可實現在線自助循環貸款的網絡融資產品，從申請到拿到貸款，分分鐘就能搞定，真正實現秒貸。目前貸款利率為4.25%，單戶額度最高50萬元。對于小微企業來說，這樣的優惠貸款無疑將成為促進企業發展的“助推劑”。
雞澤縣濱盛紡織有限公司成立于2016年6月，主要從事棉紗加工、銷售工作，年銷售收入達3300余萬元，年納稅30余萬元。由于企業缺少抵押物，加之受疫情影響企業經營收入較上年大幅下降，導致企業在好幾家銀行申請貸款都無果而終，隨著疫情形勢向好，企業訂單增加，企業為擴大生產需要籌集資金著實犯了愁。正在一籌莫展之際，劉永江接到了農行客戶經理的電話：“無需抵押和擔保，僅憑小微企業主自身良好信用和在農行結算流水即可申請貸款”。在得知自己是“賬戶e貸”全國首批貸款客戶之后，劉永江激動地說：“農行為了扶持小微企業推了一個又一個這么好的產品，真是解了我們企業發展的燃眉之急啊”。
“賬戶e貸”作為農行為精準服務小微企業創新推出的又一款純信用全線上貸款產品，不僅及時解決了企業燃眉之急，大幅降低了企業融資成本，更是在企業發展的重要階段，為企業帶來了一場“及時雨”。
