为有效破解金融精准扶贫的难题和挑战，农业银行通过整合内外部各种要素，探索形成一批较为成熟的商业模式，达到了“满足客户需求、实现客户价值和自身持续盈利”的目标，实现了控制成本、防控风险、提高回报。

　　产业主体带动模式。农业银行精准选择、大力支持扶贫带动能力强的产业和项目，执行优惠信贷条件，增强贫困户与产业发展主体间的利益联结机制，通过支持龙头企业引领一批、支持专业合作社带动一批、支持规模农户帮扶一批、支持特色农业辐射一批、支持旅游资源开发脱贫一批等方式，让贫困农户得到创业、就业、产业合作等增收机会。这种模式的架构可表述为：“农业银行+产业主体+贫困农户”。

　　1、龙头企业带动模式。农业银行与产业化龙头企业合作，批量支持以龙头企业为核心的产业链上下游贫困农户。比如，在沂蒙山区，六和集团与从事养殖的贫困户建立订单合作关系，同时向农业银行推荐有贷款需求的订单养殖贫困户，通过农业银行发放小额贷款、六和集团提供担保的方式，支持2965户贫困农户发展养殖业。贷款资金发放、养殖户资金结算以及到期贷款偿还均通过银行专户进行，确保资金封闭运行。

　　2、专业合作社带动模式。农业银行支持有贫困户参股的农民专业合作社，并在担保条件、贷款利率等方面给予优惠。比如，在内蒙古科右前旗，刘景堂有丰富肉羊养殖经验，创建了俊伟专业养殖合作社，并吸纳当地20名贫困户成为合作社社员；农业银行向合作社社员统一授信，设计“社员联保+集体土地承包权抵押+动物资产存栏抵押”的组合担保方式，贷款期限3年；合作社利用贷款资金，统一购羊、统一管理、统一销售，20名特困户每年可分得合作社经营利润的30%，一年一结，每户年均增收2万余元。

　　3、规模农户带动模式。农业银行支持有生产技能、有销售渠道的专业大户或家庭农场，通过“大户带小户、富户带穷户”，解决贫困农户的生产致富问题。在湖北蕲春县，医药产业是该县的主导产业，农业银行创新了“政府+银行+医药龙头公司+规模农户+贫困农户”的五位一体扶贫模式。政府和医药龙头公司分别提供70%、30%的贷款风险担保；农业银行向规模农户提供单户10万元-50万元的贷款；规模农户每贷款15万元，须至少带动2户贫困户增收脱贫，并由县扶贫办审核通过后推荐给农行。

　　4、特色农业带动模式。农业银行立足贫困地区特色产业，以特色产业链条上的骨干企业为抓手，针对产业链上中下游各环节的金融需求，设计提供融资、结算、理财等一揽子综合金融服务。比如，在赣南苏区，农业银行以油茶产业为切入点，将金融服务延伸至油茶种植、加工、销售整个产业链条，促进了油茶产业整体发展。

　　5、旅游资源开发带动模式。农业银行以支持贫困地区旅游景区建设为切入点，追踪信息流、资金流和游客流量分布，为旅游产业链上相互依存的各经营主体提供全方位综合服务，有效带动周边贫困农户受益增收。比如，在四川九寨沟县，九寨沟风景名胜区是“世界自然遗产”、“世界生物圈保护区”以及国家首批5A级景区。农业银行针对旅游产业链上各主体开展链式营销，信贷服务覆盖了核心景区建设以及酒店、农家乐、乡村特色旅游、特色农产品销售、交通运输等配套产业，并提供现金管理、网上订票、资金结算、代购代付、POS机具等综合金融服务，带动景区周边近2万农户从事旅游业，其中直接带动了1000余贫困农户增收。

　　政府增信带动模式。政府通过专业化担保公司和风险补偿基金等方式，为贫困农户进行增信，有效缓解了贫困农户抵押担保难题，撬动了信贷资金的投放；农业银行按照担保公司资本金或风险补偿资金的一定比例（一般为8-10倍）为增信农户发放贷款，以政府增信机制为保障，降低了信贷经营风险，同时通过与政府合作，开展批量化运作，经营成本也大幅降低。这种模式的特点可概括为：“银政合作、政府增信、协同扶贫”。

　　2015年，农业银行与甘肃省政府合作，在甘南和陇南两市州创新了“金穗惠农精准扶贫贷款”专属产品，面向建档立卡贫困户，每户贷款额度1-5万元，期限1-3年，免抵押、免担保，财政全程全额贴息。在风险控制上，由政府、银行按7:3比例出资，按贷款总额的3%建立风险补偿基金，对贷款损失予以补偿。

　　特定融资主体带动模式。农业银行与符合承贷条件的特定融资主体合作，由特定融资主体统一承贷、统一还款，资金按扶贫项目分散使用。这种模式的特点可概括为：“统贷统还、贷用分离、项目受益到户”。

　　贵州省财政厅注资30亿元成立贵民公司，由该公司向农业银行统一贷款，资金用于全省所有县市的“六小”（即小康路、小康水、小康电、小康讯、小康房、小康寨）美丽乡村建设；各市县财政书面向贵民公司承诺还款并全部纳入政府债务系统；贷款到期由贵民公司统一向农业银行归还贷款。该项目覆盖全省100个市（州）县，将建成小康路建设1.37万公里，小康水建设项目4134个、小康房建设4.34万户、小康寨建设4.09万个，惠及1148万人。

　　产业基金服务模式。农业银行与地方政府联合发起成立有限合伙产业基金，农业银行下属基金管理公司作为普通合伙人，专项投资公益性扶贫项目，以政府购买服务、政府回购股权等方式，实现优先级合伙份额的退出。这种模式的架构可表述为：“农业银行和地方政府+产业基金+公益性扶贫项目”。

　　2015年，农业银行利用理财资金，通过信托资产管理计划，与内蒙古包头市、兴安盟、赤峰市等13个市（州）政府合作设立美丽乡村产业基金，基金总规模357.65亿元，期限10年，专项支持自治区农村牧区危旧房改造、安全饮水、街道硬化等“十个全覆盖工程”，预计将惠及70多万贫困农牧民。同时，农业银行为美丽乡村产业基金提供账户托管服务，为“十个全覆盖”工程建设提供结算等金融服务。