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信用卡贴士
常见问题

消费分期常见问题解答

  1.问:我是否可以同时申请两笔或以上消费分期?

  答:在分期付款可用额度内,持卡人可申请多笔消费分期,但是每笔消费分期都会按照消费分期本金总额按月收取分期手续费,对于已申请消费分期的交易不能重复申请。

  2.问:申请消费分期有没有金额及申请期数上的限制?

  答:申请消费分期的单笔交易起点金额为人民币500元,最高不得超过金穗贷记卡的永久信用额度。目前农行提供3个月、6个月、9个月、12个月和24个月的消费分期,由持卡人自由选择期数。

  3.问:消费分期办理成功后,是否可以申请撤销?

  答:不可以。消费分期一经申请成功,持卡人不得申请撤销。

  4.问:已办理的消费分期是否可以申请提前还款?提前还款申请成功后,每期应该还多少钱?分期手续费如何计算?

  答:可以提前还款。您可以通过我行客服中心等渠道申请提前终止消费分期,申请时间为分期申请成功当日至该笔分期倒数第二期分期付款账单生成前。提前还款分为部分金额提前还款和全部金额提前还款,其中部分金额提前还款的,还款金额须为每期分期本金的整数倍,申请后期数自动减少;全部金额提前还款的,还款金额为全部未到期分期本金,申请成功后分期自动结束。提前还款申请成功后,持卡人须一次性偿还提前还款金额和提前还款期数对应的分期手续费,已计账的分期手续费不予退还。

  5.问:如果我要申请消费分期付款需要什么条件?

  答:当前账户状态正常;用卡及还款情况良好。具体要求可致电农行信用卡客服热线4006695599咨询。

商户分期常见问题解答 

  1.问:办理商户分期的起分金额是多少?

  答:一般情况下办理商户分期业务的单笔交易金额不得低于100元人民币。不同商户对于办理商户分期要求的起分金额不同,具体起分金额请咨询商户。

  2.问:商户分期支持美元等其他外币交易吗?

  答:不支持。目前我行商户分期业务仅支持人民币交易。

  3.问:单笔商户分期交易的最高金额是多少?

  答:单笔商户分期交易金额最高不得超过您信用卡账户的永久可用额度。例如我行向您核发了一张永久授信额度为10000元的信用卡,该信用卡当前的可用额度为8000元,则您单笔商户分期的交易金额最高为8000元。

  4.问:办理商户分期,信用卡额度有何变化?

  答:商户分期交易成功后,您的信用卡可用额度将实时扣除分期总交易额,随着每月的还款逐步恢复信用额度。当期账单周期为分期首期。

  5.问:办理商户分期后,可否修改分期期数或办理展期业务?

  答:商户分期交易完成后,不可以修改分期期数,不可以办理展期业务。

  6.问:临时额度可以办理商户分期吗?

  答:不可以。目前我行信用卡商户分期仅支持永久可用额度。例如,您有一张永久额度为10000元的信用卡,您申请了3000元的临时信用额度。假设您在办理商户分期前,您该张信用卡已经使用了8000元的信用额度,则此时该信用卡的可用额度为5000元(其中永久可用额度为2000元,临时可用额度为3000元)。故您当前能办理商户分期的最高金额为2000元。

  7.问:办理商户分期后又发生退货,分期本金和手续费如何计算?

  答:已成功申请商户分期的交易,若发生全部退货的,视同分期本金清偿;发生部分退货的,您须按期偿还退货后剩余分期本金并支付手续费,每期(月)分期本金及手续费不变。退货前已记账的分期手续费不予退还。针对部分退货后的账务情况,举例说明:

  王小姐成功办理了一笔期数为12期,本金为6000元的商户分期交易,每期应还本金为500元,每期应还手续费20元(假设分期手续费率为4%)。交易成功后,王小姐又对该笔交易做了一笔金额为3000元的部分退货交易。在部分退货交易成功后,该笔分期交易的应还总本金为3000元,王小姐每期(月)应偿还的分期本金和分期手续费仍为500元和20元,直至分期总本金全部清偿完为止。

  8.问:办理的商户分期交易,分期本金和分期手续费无法被期数整除怎么办?

  答:每期分期付款本金等于分期本金除以期数,四舍五入到元位,差额部分在最后一期进行调增或调减。分期手续费一次性收取的,首期收取分期总手续费,分期总手续费按分期本金乘以适用手续费率计算。分期手续费分期收取的,每期分期手续费等于分期总手续费除以期数并四舍五入到分位,差额部分在最后一期调整。

  9.问:在办理商户分期后,是否可以提前还款?

  答:可以。只要将分期付款本金清偿,视同分期付款结束。

  具体规则为:已办理商户分期业务的持卡人,如需将溢缴款提前偿还未到期分期本金和手续费的,须在账单日前致电我行信用卡客服热线4006695599申请提前还款。申请提前偿还的金额应为每期应还分期本金的整数倍;申请成功的,申请提前偿还的分期本金及分期手续费将在申请成功之后计入下期账单,还款期数相应减少;提前全额偿还未到期分期本金的,分期业务结束。

  10.问:为什么办理商户分期时显示失败?

  答:失败的原因有很多种,如额度不够、密码输错被锁卡等,当遇到交易失败时,请致电我行客服进行咨询。

  11.问:想销卡但还在分期中,怎么办?

  答:在分期业务期内若注销卡片,需首先提前清偿分期付款未还部分金额,再申请注销 。持卡人卡片到期不终止分期付款业务。

汽车分期常见问题解答

  1.问:汽车分期的专项额度是什么?

  答:汽车分期专项额度是根据您本人提供的身份证明、资产证明、工作证明等资料,专门为满足您购买汽车而额外给予的额度,该额度不占用您的信用额度。

  2.问:汽车分期的专项额度是多少?

  答:汽车分期的专项额度是由您资信情况及本身用卡状况而决定的,每位客户的额度都可能存在差异。

  3.问:只要提交分期业务申请,就一定能办理汽车分期业务吗?

  答:这主要取决于您的个人征信情况。在收到您递交的材料后,我行会根据您的材料查询您的个人信用和财力情况,最终是否符合办理条件以农行信用卡最终审核为准。

  4.问:办理汽车分期需要付首付款吗?

  答:需要的。一般根据您选定车型的分期首付要求支付20%-30%的首付款,优质客户可以免首付。

  5.问:办理汽车分期需要支付手续费吗?

  答:除部分促销活动外,其余是需要支付分期手续费。因为银行为您提供分期业务时,需要有资金成本和运作成本,所以会产生一定的费用。

  6.问:汽车分期手续费如何计算?如何收取?

  答:分期手续费=分期金额×分期手续费率。手续费手续方式共有两种:分期收取和首期收取。分期收取是根据您分期期数按月分摊收取,首期收取是在第一次还款时全部收取。

账单分期常见问题解答

  1.问:能够对以往账单的欠款申请办理账单分期吗?

  答:不能。仅允许对当期账单新增消费金额办理账单分期。

  2.问:账单分期办理成功后,是否可以申请撤销?

  答:不可以。账单分期一经申请成功,持卡人不得申请撤销。

  3.问:对一期账单可以分多次申请账单分期吗?

  答:一个账单周期内可申请多次账单分期,但申请的总分期交易金额最高不超过对应账户当期账单新增消费交易总额,且不超过账户永久额度。

  4.问:申请账单分期有没有期数上的限制?账单分期能够展期吗?

  答:目前我行提供1期、2期、3期、6期、9期、12期和24期的账单分期,即期数最长为24期(1期、2期仅限短信渠道邀约客户办理)。账单分期不能办理展期。

  5.问:已办理的账单分期是否可以申请提前还款?提前还款申请成功后,每期应该还多少钱?分期手续费如何计算?

  答:可以提前还款。您可以通过我行客服中心等渠道申请提前终止账单分期,申请时间为分期申请成功当日至该笔分期倒数第二期分期付款账单生成前。提前还款分为部分金额提前还款和全部金额提前还款,其中部分金额提前还款的,还款金额须为每期分期本金的整数倍,申请后期数自动减少;全部金额提前还款的,还款金额为全部未到期分期本金,申请成功后分期自动结束。提前还款申请成功后,持卡人须一次性偿还提前还款金额和提前还款期数对应的分期手续费,已计账的分期手续费不予退还。

分期手续费率常见问题解答

  1.问:什么是分期折算实际年化费率?分期手续费是按折算实际年化费率计算的么?

  答:分期折算实际年化手续费率是通过计算内含报酬率(使未来现金流折现到与当前现金流相等的折现率)后年化得出,并非您支付的手续费与分期交易额比例,您所支付的分期手续费是按照分期本金乘以适用的分期费率计算得出。例如:王小姐办理10000元账单分期,申请分期期数为12期,分期总手续费率为7.2%(每期手续费率0.6%),则王小姐所需支付的账单分期总手续费为10000*7.2%=720元,即每期需支付分期手续费60元。

  2.问:如何得知我办理的分期对应的分期折算实际年化费率是多少?

  答:分期折算实际年化手续费率需要通过金融计算器计算,为方便您直观了解各分期产品分期折算实际年化费率,我行根据内含报酬率计算方式为您计算得出各分期产品折算实际年化费率如下,供您参考:

 

 

1期

2期

3期

6期

9期

12期

24期

36期

48期

60期

消费

分期

基准费率(每期)

-

-

0.60%

0.60%

0.60%

0.60%

0.60%

-

-

-

执行费率(每期)

-

-

0.60%

0.60%

0.60%

0.60%

0.60%

-

-

-

基准费率对应的折算实际年化费率

-

-

10.77%

12.23%

12.77%

13.05%

13.22%

-

-

-

执行费率对应的折算实际年化费率

-

-

10.77%

12.23%

12.77%

13.05%

13.22%

-

-

-

账单

分期

基准费率(每期)

1%

0.9%

0.60%

0.60%

0.60%

0.60%

0.60%

-

-

-

执行费率(每期)

0.6%

0.9%

0.60%

0.57%

0.60%

0.54%

0.51%

-

-

-

基准费率对应的折算实际年化费率

12%

14.46%

10.77%

12.23%

12.77%

13.05%

13.22%

-

-

-

执行费率对应的折算实际年化费率

7.2%

14.46%

10.77%

11.62%

12.77%

11.77%

11.30%

-

-

-

现金

分期

基准费率(每期)

-

-

0.80%

0.69%

0.69%

0.69%

-

-

-

-

执行费率(每期)

-

-

0.56%

0.52%

0.52%

0.52%

-

-

-

-

基准费率对应的折算实际年化费率

-

-

14.52%

14.47%

15.40%

16.02%

-

-

-

-

执行费率对应的折算实际年化费率

-

-

10.14%

10.85%

11.51%

11.96%

-

-

-

-

乐分易

基准费率(每期)

-

-

 

0.69%

-

0.60%

0.60%

0.60%

0.60%

0.60%

执行费率(每期)

-

-

 

0.45%

-

0.45%

0.40%

0.40%

0.40%

0.40%

基准费率对应的折算实际年化费率

-

-

 

14.05%

-

13.05%

13.22%

13.26%

13.09%

12.74%

执行费率对应的折算实际年化费率

-

-

 

9.19%

-

9.84%

8.93%

9.01%

8.95%

8.74%

消费

备用金

基准费率(每期)

-

-

0.74%

0.69%

-

0.60%

0.60%

0.60%

-

-

执行费率(每期)

-

-

0.36%

0.36%

-

0.35%

0.35%

0.35%

-

-

基准费率对应的折算实际年化费率

-

-

13.42%

14.47%

-

13.88%

15.13%

16.41%

-

-

执行费率对应的折算实际年化费率

-

-

6.50%

7.48%

-

7.96%

8.47%

8.96%

-

-

自动

分期卡

基准费率(每期)

-

-

-

0.42%

 

0.33%

0.33%

0.33%

-

-

执行费率(每期)

-

-

-

0.42%

 

0.33%

0.33%

0.33%

-

-

基准费率对应的折算实际年化费率

-

-

-

8.67%

 

7.57%

8.05%

8.50%

-

-

执行费率对应的折算实际年化费率

-

-

-

8.67%

 

7.57%

8.05%

8.50%

-

-

商户

分期

基准费率(每期)

-

-

0.60%

0.60%

0.60%

0.60%

0.60%

0.60%

0.60%

0.60%

基准费率对应的折算实际年化费率

-

-

10.77%

12.23%

12.77%

13.05%

13.22%

13.26%

13.09%

12.74%

专项

分期

基准费率(每期)

-

-

-

0.33%

0.33%

0.33%

0.33%

0.33%

0.33%

0.33%

基准费率对应的折算实际年化费率

-

-

-

6.82%

7.14%

7.32%

7.48

7.57%

7.53%

7.36%

  注:

  以上结果仅供参考,因交易时间、还款时间等不同可能导致实际值与参考值存在差异,各分期产品执行费率以办理时我行系统展示的费率为准。

  专项分期是指在我行申请办理的汽车分期、家装分期、车牌分期等分期产品。办理商户分期、专项分期时,对应的执行费率及折算实际年化费率请咨询办理行。

 
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