案例1：開戶行為異常，結伴陪同人員全程代答 

　　2017年3月21日，張女士（74歲）在一中年男子陪同下至X銀行開立銀行卡，並存入現金3萬元。櫃面人員在詢問張女士開卡需求時，發現銀行咨詢問題皆由陪同男子回答，當櫃員詢問陪同男子是否是家人或朋友時，張女士支支吾吾無法作答，陪同男子替其回答說是親戚，此舉引起了銀行業務辦理人員的警覺，辦理業務期間兩人一直在交談，並且有意回避大堂經理。

　　期間大堂經理偶爾聽到「收益高」、「保本」、「項目」等詞，懷疑張女士疑似遭到非法集資詐騙，大堂經理提醒張女士，理財有風險特別針對非金融機構的理財投資，極有可能存在詐騙的風險，應通過正規渠道購買，謹防上當受騙。不料張女士不聽勸阻，態度強硬，表示自己的錢自己有權做主，拒絕接受勸阻。櫃面人員見大堂經理勸阻無效，以業務辦理需要與其子女覈實為由，取得了張女士子女的電話並進行了聯繫。隨後，張女士兒子急忙奔赴支行營業現場，勸阻母親不要輕信陌生人介紹的理財產品，切勿購買非正規渠道的理財產品，聽了兒子與我行工作人員的再三勸阻，張女士才恍然大悟，打消了購買念頭，此時一直陪同張女士的青年男子早已沒有蹤影。第二天，張女士及兒子親自到X銀行進行致謝，感謝X銀行工作人員，工作認真負責，及時制止，使得母親的血汗錢得以保全。

　　案例2：通過「偽基站」發送木馬病毒短信，盜刷事主銀行卡資金 

　　2017年6月2日，家住河北邢台的趙女士收到一個開頭為「和校園」的信息，趙女士誤以為是家中孩子學校發送的短信，隨即點開查看。點開短信鏈接後手機便提示需要安裝軟件，趙女士沒有在意便點擊了安裝，稍許過後手機屏幕上彈出「版本不匹配，自動卸載」的字樣，由於無其他異常趙女士便沒再理會。隔日，在進行購物時發現卡內資金不足，這引起了趙女士的警惕。經網上銀行查詢發現，銀行卡內資金「不翼而飛」，而在此期間趙女士沒有接到過任何銀行卡消費提醒短信。

　　犯罪嫌疑人利用「偽基站」向不特定人群發送帶有木馬病毒鏈接短信的方式，非法獲取公民個人信息，繼而通過網絡購物平台利用已掌握的公民個人信息，偽冒事主的身份對事主的銀行卡內資金進行盜刷完成非法獲利。

　　案例3：老年人集體申請辦理借記卡或激活養老助殘卡金融功能 

　　2017年8月份，X銀行某營業網點持續出現中老年人集體到櫃面申請辦理借記卡或激活養老助殘卡金融功能的情況。申請老人年齡均在50-60歲之間，開卡理由不一，但開卡要求強烈。

　　經瞭解，這類中老年人客戶統一加入了一個「民族事務委員會XXX」的微信群，該群自稱為「巨龍」、「陳玉英」等項目的受害者。群內稱「近期接到消息，國家民政部將給每位受害者發放60萬元補償金，並且指定要使用X銀行卡」，造成中老年人集中到X銀行申請開卡或激活養老助殘卡金融功能的情況。該銀行發現中老年人因要接受「受害補償款」申請開卡時，立即揭露騙局並勸阻其開戶，耐心、細緻地做好客戶的解釋和安撫工作，並及時向轄屬公安機關報案。

　　案例4：信用卡逾期凍結電信詐騙 

　　某日下午，施某收到號碼為0085259788272的短信，稱其A銀行信用卡逾期被凍結，須致電008618310322814進行解凍處理。客戶確有A銀行信用卡，且曾因逾期影響個人徵信記錄，遂放鬆警惕，主動撥打詐騙電話。在犯罪嫌疑人的誘導下，客戶提供了其配偶的B銀行借記卡賬號、預留手機號碼、短信驗證碼。因賬戶信息與客戶本人不符，扣款失敗，客戶又提供了其他銀行卡賬戶信息，皆扣款失敗。隨後，客戶至X銀行櫃面申請辦理了一張借記卡，並存入現金10090元，之後致電犯罪嫌疑人，完成資金的划轉。

　　客戶在意識到受騙後，於當晚報警，之後撥打X銀行客服熱線反饋，客服人員及時將案件反饋至X銀行總行渠道管理部及支行相關人員，監測人員通過銀聯風險管理系統提交「貨物攔截」。次日，渠道管理部通過銀聯風險管理系統查詢到客戶資金經某第三方支付公司代扣，遂立即與該公司客服取得聯繫，並指導客戶直接聯繫該公司，引起對方重視，該筆盜刷款項在清算前被及時攔截。

　　案例5：假冒銀行操作失誤，利用短信二維碼電信詐騙 

　　2017年4月18日下午15：00左右，一名中年男性客戶前往X銀行Y支行ATM存取款機辦理業務時，其焦急的聲音，引起了大堂經理的注意，於是上前詢問該客戶是否需要幫助。該客戶向大堂經理解釋稱其突然收到一條短信，顯示賬戶已轉出36000元，用途不明，著急查詢銀行卡賬戶餘額，同時客戶已撥打了短信中的電話詢問相關扣款情況，對方告訴客戶是因為他們操作失誤導致扣款，只需客戶掃描短信中的二維碼就能進行還款操作。

　　大堂經理與客戶協商能否看一下收到的扣款短信，發現其界面顯示為「某遊戲平台支付界面，支付金額為1萬元」。同時，對方語氣急促不停向客戶催促要求盡快輸入密碼，同時支付金額與短信金額不一致。大堂經理判斷該客戶疑似遭遇電信詐騙，故立即讓客戶掛斷電話，關閉支付界面，同時告知客戶可能遭遇電信詐騙，建議客戶到開戶行對扣款情況進行詳細查詢。客戶聽完大堂經理的建議後恍然大悟，意識到自己可能被騙，急忙前去Z銀行進行賬戶動賬、餘額查詢。次日，客戶特意至Y支行網點進行感謝，感謝Y支行員工工作高度負責，及時制止了前一日的轉帳行為，替客戶輓回了一筆資金損失。

　　案例6：假冒公安機關電信詐騙 

　　2017年8月28日下午14點左右，一名老年女性客戶邊打電話邊匆匆走進X銀行營業點，強烈要求為自己所持銀行卡開通手機銀行。大堂經理看其神色慌張，且頻繁查看手機，便詢問客戶開通用途，客戶含糊其辭，只說是公安機關要求的，不正面回答大堂經理其他問題，反而多次打電話詢問 「公安機關」。

　　憑著對電子銀行轉賬業務的敏感性和警覺性，櫃面工作人員認定這是一起典型的電信詐騙，便立即報告營業主管，並以手機版本較低不能下載為由，阻止客戶開通手機銀行，並與營業主管一起向客戶耐心講解目前電信詐騙事件較多，以及電信詐騙的特點和做法，同時落實網點其他人員立即聯繫其家屬，並避開人員向分支行相關部門報告，以及向110報案。家屬趕往X銀行與工作人員一起勸阻受騙客戶，隨後警方也趕到網點。經過勸說之後，客戶稱已將其所有銀行卡密碼告知詐騙分子，除X銀行外，其還有另外三家銀行的銀行卡。工作人員立即讓其修改了X銀行的銀行卡密碼，同時，警方立即聯繫另外三家銀行，要求配合做好該客戶相關賬戶資金的止付。隨後，客戶趕往其他銀行做好賬戶密碼修改工作。事後，客戶特意前往X銀行表示感謝，由於工作人員的努力，成功為客戶輓回了7.2萬余元的經濟損失。

　　案例7：「假信託」電信詐騙 

　　2017年6月6日10時許，一名年近八旬的老婦在其老伴和一位年輕女子的陪同下，到X銀行櫃台辦理100萬元的大額匯款業務，櫃員在業務辦理過程中發現單據上填寫的匯款用途為某金融公司信託股本，憑借職業敏感和風險意識，櫃員頓時心生警覺，隨即向老年夫婦確認匯款用途。不等老年夫婦回答，年輕女子搶著向櫃員解釋自己是這對老人的親戚，該筆資金是用於購買其單位的理財產品，並一再表示資金用途安全可靠。年輕女子的急切表現更加增添了櫃員的疑慮，櫃員一邊針對高額理財風險及匯款業務風險耐心細緻向老年夫婦進行提示，同時以大額資金流動需要信息覈實為由記錄下老年夫婦及其子女的聯繫方式，隨即與其女兒取得了聯繫。在得知該理財產品不是由銀行銷售時，其女兒立即致電勸阻父母，但老年夫婦在櫃台仍固執要求盡快匯款，還聲稱銀行阻攔其賺錢機會，由於客戶情緒激動，

　　大堂經理迅速前往櫃台安撫客戶，同時將情況上報營業室經理及分管行長。二人在接到報告後，立即前往廳堂開展勸導和協調工作，一方面電話致電轄區民警和老人兒女，另一方面維護廳堂秩序，保障其他客戶辦理業務不受影響。兩位老人的女兒趕到銀行瞭解情況後嚇出一身冷汗，當面質問年輕女子，該年輕女子看到警察到場後匆忙逃離現場。在場目睹事情經過的客戶紛紛向支行工作人員竪起大拇指，稱贊X銀行是講良心的銀行，派出所民警也高度肯定了工作人員的安全意識和職業素養。

　　案例8：「假冒有權機關」電信詐騙 

　　2015年12月18日，一名客戶匆忙跑進X銀行咨詢法院凍結的相關業務，大堂經理髮現客戶神情緊張、情緒急躁，及時進行了安撫。客戶稱收到順豐快遞電話，通知其因郵寄的護照申請資料丟失而涉案，可撥打027114查詢某市公安局電話進行報案。客戶通過該電話聯繫到該市公安局，公安局人員告知其資料丟失後，被不法分子利用作案，涉案金額達30萬元，現需要凍結客戶名下所有賬戶資金，客戶可將資金轉入其提供的賬戶以確保安全。同時該人員通過電子郵件向客戶發送了該市人民檢察院出具的，帶有客戶姓名、地址、照片的「賬戶資金凍結通知書」。客戶信以為真，隨即到支行查詢資金賬戶是否被凍結，並準備向相應賬戶匯款。

　　大堂經理在聽取了客戶的描述後判定這是一起有預謀的詐騙，並勸說客戶撥打了當地110，公安人員確定這是詐騙，告知客戶不要理會，更不要給對方轉賬。客戶仍然將信將疑，此時另一名客戶述說了其同事也收到類似的詐騙電話。大堂經理耐心向客戶講解了目前反欺詐詐騙的主要特點和手法，並幫助客戶回憶是否郵寄資料辦理過護照。客戶確認沒有通過郵寄方式申請護照後，情緒漸漸平復，對銀行工作人員的耐心解答與傾聽表示十分感謝。