近年來金融詐騙越來越頻繁，形勢越來越嚴峻。在此，教大家怎麼識別詐騙、怎麼防範詐騙，護好我們的錢袋子，保護自己和家人遠離電信詐騙的侵擾。

   一、為甚麼近年來電信金融詐騙越來越多？

    造成這種局面也是多方面的原因：一是伴隨互聯網金融和金融互聯網化迅猛發展，相關業務便捷性與安全性未得到兼顧、矛盾凸顯。如第三方支付快捷支付的確為客戶帶來了便利，但也容易為犯罪分子留下可乘之機。二是不法分子通過釣魚網站、詐騙短信、偽基站、冒充公檢法等方式，詐取消費者信息及資金，作案手段不斷翻新，操作手法越加複雜、專業，呈智能性、專業性、複雜性、隱蔽性、跨地區團伙作案性等特點，使得銀行和客戶防不勝防。三是部分電信運營商系統存在安全隱患，導致銀行官方號碼被不法分子破密，從而通過修改後的號碼向客戶發送短信、撥打電話，客戶難以辨認。四是客觀來說，確實有一部分客戶風險防範意識和能力比較薄弱，一時掉以輕心，如點擊不明手機鏈接、告知對方驗證碼等，導致不法分子有機可乘。以上因素綜合造成了當前越加嚴峻的盜刷形勢。

    二、電信詐騙的典型作案手段 

    要瞭解小偷作案手法，就要做到「知己知彼」防風險。電信詐騙是犯罪分子通過電話、網絡或短信的方式，編造虛假信息、設置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子匯款、轉賬或充值的犯罪行為。犯罪分子往往會迅速通過銀行櫃台、網銀、ＡＴＭ等渠道轉移贓款。電信詐騙的作案手段可分為五類：冒充銀行類、利誘類、威脅類、技術手段類和冒名竊取類。

    三、電信詐騙的作案特點

    一是作案過程呈現非接觸性。與傳統詐騙案件不同，犯罪分子通過通信工具與受害人進行非面對面的接觸，所有留痕信息只有犯罪分子的電話號碼和銀行賬號（基本為虛假信息），沒有犯罪分子的體貌特徵等詳細信息，不利於固定和提取犯罪證據，給公安機關破案造成很大難度。

    二是作案方式信息特徵明顯。目前，不法分子可以從多種渠道買入客戶個人信息（包括姓名、電話、住址、身份證號、銀行卡號、車牌號、個人消費記錄等），再通過任意顯號軟件、網絡電話、短信群發器撥打電話或群發短信，短時間、高效率、點對點地散布詐騙消息，詐騙成功率很高。

    三是作案手段十分智能。犯罪分子利用受害人缺乏法律知識或其他專業常識的特點，對受害人進行利誘或威脅等心理暗示，環環相扣控制受害人實施轉賬操作，令受害人在短時間內難以識別風險，進而上當受騙。

    四是作案過程呈現異地化。案發後受害人賬戶資金被凍結的時間直接決定了贓款的追繳率，但現實中電信詐騙受害人分散在全國各地，如：詐騙賬戶的開戶地在甲地，犯罪分子在乙地利用網銀分解資金，再在丙地、丁地提取現金，甚至在國外取現，這就給公安機關查詢、凍結資金造成困難。

    五是作案人員分工明確，單線聯繫，團伙作案。電信詐騙犯罪通常由團伙共同實施，成員有明確分工。既有策劃整個詐騙活動的「指揮組」，也有具體實施詐騙的「導演組」，既有專門負責網上資金分解的「轉匯組」，也有具體取款提現的「取現組」，且各小組之間單線聯繫，給公安機關抓捕工作造成難度。

    六是犯罪分子分布跨地區、跨國界。東南亞、台灣地區的電信詐騙案件起源較早，目前已形成一套體系成熟的詐騙流程。在我國境內發生的電信詐騙案件，通常引進這些地區的詐騙理念或直接由這些地區專業詐騙人員擔任總指揮，再雇傭境內社會閒散人員提款轉存。公安機關即使能抓到取款的社會閒散人員，也無法抓到身在境外的指揮人員，打擊力度有限。

    七是贓款轉移速度快。犯罪分子在資金到賬的第一時間，就立即通過網銀將贓款分解到多張銀行卡中（這些銀行卡往往是犯罪分子從網上買入虛開的或他人轉賣的銀行卡），再到全國各地銀行櫃台或ＡＴＭ機上取現，加大了公安機關追贓難度。

    八是作案目標十分廣泛。電信詐騙通常向某一號段或者某一地區群發短信，受害人沒有其他特定條件，遍布社會各階層、各年齡段，案件的社會危害性極大。

    四、嚴防死守，護緊錢袋子，讓小偷們無機可乘

    謹記三條底線、「三不一要」原則和十個「凡是」，以確保資金安全。其實不管資金放在哪裡，「鑰匙」還是掌握在我們自己手中，個人的銀行卡號、交易密碼、網銀密碼、短信驗證碼等關鍵性信息騙子一般渠道較難獲取，只要保管好，不要告訴任何人，就能保障我們賬戶和資金的安全。

    （一）三條底線

    底線一：保持鎮定，語音電話不回撥。無論是銀行卡欠費還是郵包未領取，或者是水、電費未繳納，騙子大多都會使用各類語音電話，一旦當事人產生疑問他就要求回撥，而這往往就是騙局的開始。所以語音電話不要回撥，至關重要。

    底線二：提高警惕，與錢有關要當心。無論電信詐騙甚麼由頭，甚麼身份，最終還是要騙錢，所以一旦有陌生電話打來涉及到銀行卡、賬戶、密碼，凡是和錢有關的一定要提高警惕，趕快掛斷電話。

    底線三：相互提醒，詢問身邊的警察。絕大多數的電信詐騙中，最後一個環節往往是各種來自全國各地的公安、檢察官、法官出場，其實政法機關辦案，瞭解情況，絕對不可能在電話中和當事人進行溝通，都是通過當地的派出所、社區民警與當事人溝通，所以一旦遇到這種涉案、涉警的電話，一定要第一時間與身邊的警察（當地的社區民警、派出所、居委）聯繫。 

    （二）「三不一要」 

    堅持「三不一要」原則，即不輕信、不透露、不轉帳、最後要及時報案。具體的說，就是不要輕信來歷不明的電話和手機短信，不管不法分子使用甚麼花言巧語，都不要輕易相信，不給不法分子進一步布設圈套的機會；無論甚麼情況，都不向對方透露自己及家人的身份信息、存款、銀行卡等情況。如有疑問，可撥打110、95599向公安部門和我行求助咨詢；多學習瞭解銀行卡常識，保證自己銀行卡內資金安全，絕不向陌生人匯款、轉賬；一旦上當受騙或聽到親戚朋友被騙，請立即向公安機關報案。

    （三）十個「凡是」 

● 凡是在電話中自稱公檢法要求匯款的，都是電信詐騙。

● 凡是在電話中叫你匯款到「安全賬戶」的電話，都是電信詐騙。

● 凡是通知中獎、領取補貼要你先交錢的電話或短信，都是電信詐騙。

● 凡是通知「家屬」出事先要匯款的，都是電信詐騙。

● 凡是在電話中索要個人和銀行卡信息的，都是電信詐騙。

● 凡是叫你開通網銀接受檢查的，都是電信詐騙。

● 凡是叫你賓館開房接受調查的，都是電信詐騙。

● 凡是叫你登錄網站查看通緝令的，都是電信詐騙。

● 凡是自稱領導(老闆)或其朋友並要求匯款的，都是電信詐騙。 

● 凡是陌生網站要登記銀行卡信息的，都是電信詐騙。

    五、維護個人金融信息安全和資金安全的技巧及注意事項

   （一）維護個人金融信息安全的技巧和注意事項 

    1、妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀K寶等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對於廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷戶業務，並將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。

    2、不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網銀K寶等賬戶存取工具，以免造成更大的經濟損失，並承擔法律責任。

    3、持卡人一旦發現買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，配合公安機關或發卡銀行做好調查取證工作，共同維護公平誠信的良好社會秩序。

    4、及時將您手中的磁條借記卡升級為IC卡，IC卡比磁條卡更安全。

    5、不要隨意點擊短信鏈接，不要輕信陌生短信和來電。

    6、 一般不要點擊以顯示為銀行官方號碼發送的短信鏈接，以防範詐騙分子使用偽基站進行的詐騙。 

    7、手機不要下載非正規的APP軟件，電腦不要登錄一些非法網站，經常查殺病毒。

    8、不要向任何人洩露你的銀行卡密碼、短信驗證碼；銀行和正規的商家不會向你索要這些隱私信息。

    9、一旦遇到資金丟失，要馬上與銀行網點或銀行客服聯繫，不要輕信陌生電話。 

    （二）防範釣魚網站欺詐的技巧和注意事項  

    1.為防止釣魚網站欺詐，請牢記中國農業銀行及其他您常用的購物支付網站正確地址。中國農業銀行門戶網站: www.abchina.com ；中國農業銀行掌上銀行網址: m.abchina.com。錯誤的農行地址：www.abrchina.com； www.abichina.com ；www.abiechina.com 。請將正確的網址放入收藏夾內，方便安全操作。當您在不確定是否安全的情況下，請手動輸入你熟記的網址。

【防詐騙小技巧】當您不確定所登錄的網站是否安全時，盡量不要操作；確需操作的，可先在登錄框內輸入錯誤的用戶名和密碼，如果此時還能夠登錄成功（未提示錯誤），說明此網站為釣魚網。 

     2、使用網銀支付前請您務必仔細核對賬單號和支付金額是否準確，一代k寶客戶請查看手機驗證短信提醒內容，二代K寶客戶請查看k寶屏幕顯示內容。

     3、建議您為用於網銀支付的電腦和智能手機安裝殺毒軟件並及時更新以保護您的資金安全。