一、案情簡介

2022年6月某日，王某到農行山西綜改區分行某支行辦理業務，稱其本人的銀行賬戶凍結無法使用，要求解凍。

二、處理過程

經辦櫃員經系統查詢發現其凍結原因為涉案賬戶凍結，隨即立即與內勤行長彙報。內勤行長果斷認出該客戶為《國務院聯席辦通報涉案銀行卡名單》推送的涉案賬戶人員，當機立斷立即啓動應急預案向綜改分行彙報並撥打110報警，同時將此情況傳達至廳堂人員及保安，提高警惕，隨時關注客戶動向。經辦櫃員則以賬戶解凍需要核對客戶身份信息、職業、現住址、交易流水為由穩住客戶，客戶經理配合經辦櫃員進一步耐心為其解釋，為公安機關出警爭取更多的時間，15分鐘後，110民警來我行將王某帶走調查。

三、法律依據

（一）斷卡行動針對的是銀行卡、電話卡、主要打擊的對象是「兩卡」買賣鏈條上的所有人，即開卡團伙、帶隊團伙、收卡團伙、販卡團伙。斷卡行為涉及的人員可能構成電信詐騙罪。

（二）《關於深入推進「斷卡」行動有關問題的會議紀要》中第五條規定，出租、出售的信用卡被用於實施電信網絡詐騙，達到犯罪程度，該信用卡內流水金額超過三十萬元的，按照符合《解釋》第十二條規定的「情節嚴重」處理。

（三）行為人收購、出售、出租銀行卡「四件套」(一般包括銀行卡、身份信息、U盾、網銀)，數量較大的，可能同時構成幫助信息網絡犯罪活動罪、妨害信用卡管理罪等。

由此可見，我們國家從十八大以來，一再強調依法治國，強調法治精神和法治環境，一切都以實事為根據，以法律為準繩，而現在的「斷卡」行動就是在違背法治精神、破壞法治環境，金融機構應廣泛向社會公眾宣傳電信詐騙的危害和「斷卡行動」的重要意義。

四、案例啓示

（一）此次成功協助公安機關抓獲涉案賬戶嫌疑人事件，得益於工作人員遇事沈著冷靜、行事果斷勇敢、內外聯動配合；得益於金融機構對「斷卡行動」及賬戶風險防控的重視和高度的社會責任感。

（二）金融機構在日常工作中應大力開展法治宣傳教育，呼籲社會公眾提高防範意識，加強個人信息安全保護，妥善保管好自己的身份證、銀行卡、手機卡等，斬斷非法獲取個人信息犯罪鏈條。