防範電信網絡詐騙金融知識

　　

    一、電信網絡詐騙的概念

　　電信網絡詐騙是指犯罪分子通過電話、網絡和短信方式，編造虛假信息，設置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉賬的犯罪行為。

　　二、電信網絡詐騙的特點

　　（一）作案手法變化快。犯罪分子作案手法翻新層出，千方百計編造各種虛假事實進行詐騙犯罪，從最初的「中獎」、「消費」虛假信息，發展到「綁架勒索」、「電話欠費」等虛構事實詐騙，甚至冒充電信工作人員、公安民警詐騙，欺騙性非常大，識別很困難，沒有接收過詐騙信息的群眾非常容易上當受騙。

　　（二）社會危害相對較大。一些群眾多年的積蓄一夜之間被犯罪分子騙取，思想包袱很大，個別群眾因被騙厭世輕生自殺，給社會治安管理工作帶來了很大壓力。

　　（三）受害群體不特定。通過梳理分析，受害群體按職業分，有在校學生、個體老闆、下崗工人、打工人員、農民；按年齡段分，青年人、中年人和老年人均佔一定比例。

　　（四）偵辦難度大。由於電信詐騙犯罪往往是跨地區甚至是跨境作案，涉案資金賬戶和受害人遍布全國各地，地區協作成本高、破案難度大。另外，此類犯罪涉及互聯網、電信、計算機等多個領域，加之銀行具有開戶方便、銷戶方便、轉賬方便、取款方便等功能優勢，犯罪分子轉移贓款便捷迅速，證據固定難度大，追回贓款的可能性小，都加大了此類案件的偵辦難度。

　　三、遭遇電信網絡詐騙後的應急措施

　　1.第一時間自救：看對方賬戶是哪家銀行的，通過該銀行網銀、電話銀行等，對嫌疑人銀行卡採取輸錯多次錯誤密碼（一般為3-5次）、口頭掛失等方式阻斷嫌疑人取款。時間一般為24小時，這寶貴的24小時將使對方無法將錢轉移，避免損失擴大，也為警方破案提供時間。

　　2.及時報警：收集被騙過程的匯款憑證、通話記錄等相關信息，前往當地派出所或撥打110報警。

　　3.撥打中國銀聯專線95516請求幫助。

　　四、電信詐騙識別要點

　　口訣：謹記「十個凡是，六個一律」。

　　（一）十個凡是，都是詐騙。

　　凡是自稱公檢法要求匯款的；

　　凡是叫你匯款到「安全賬戶」的；

　　凡是通知中獎、領取補貼要你先交錢的；

　　凡是通知「家屬」出事先要匯款的；

　　凡是在電話中索要個人和銀行卡信息的；

　　凡是叫你開通網銀接受檢查的；

　　凡是叫你賓館開房接受檢查的；

　　凡是叫你登陸網站查看通緝令的；

　　凡是自稱領導（老闆）要求匯款的；

　　凡是陌生網站（鏈接）要登記銀行卡信息的。

　　（二）六個一律。

　　只要一談到銀行卡，一律掛掉電話；

　　只要一談到中獎了，一律掛掉；

　　只要一談到是公檢法稅務或領導幹部的，一律掛掉；

　　所有短信，但凡讓點擊鏈接的，一律刪掉；

　　微信不認識的人發來的鏈接，一律不點；

　　所有170開頭的電話，一律不接。

　　五、如何防範電信網絡詐騙

　　騙子都是利用受害人趨利避害和輕信麻痹的心理，誘使受害人上當而實施詐騙犯罪活動的。我們在日常生活和工作中，應從以下幾方面提高警惕，加強防範意識，以免上當受騙。

　　（一）克服「貪利」思想，不要輕信麻痹，謹防上當。世上沒有免費的午餐，天上不會掉餡餅。對犯罪份子實施的中獎詐騙、虛假辦理高息貸款或信用卡套現詐騙及虛假致富信息轉讓詐騙，不要輕信中獎和他人能辦理高息貸款或信用卡套現及有致富信息轉讓，一定多瞭解和分析識別真偽，以免上當受騙。

　　（二）不要輕易將自己或家人的身份、通訊信息等家庭、個人資料洩露給他人。對於家人意外受傷害需搶救治療費用、朋友急事求助類的詐騙短信、電話，要仔細核對，不要著急恐慌，輕信上當，更不要上當將「急用款」匯入犯罪份子指定的銀行賬戶。

　　（三）遇到疑似電信詐騙時，不要盲目輕信，要多作調查印證。對接到培訓通知、冒充銀行、公檢法機構等聲稱銀行卡升級和虛假招工、婚介類的詐騙，要及時向本地的相關單位和行業或親臨其辦公地點進行咨詢、核對，不要輕信陌生電話和信息，培訓類費用一般都是現款交納或者對公轉賬，不應匯入過個人賬戶，不要輕信上當。對於來電聲稱是公安、檢查、法院、銀行等的電話號碼，務必多方印證，嘗試回撥電話覈實，防止犯罪分子利用改號軟件等手法冒認電話號碼。

　　（四）正確使用銀行卡及銀行自助機。到銀行自動櫃員機（ATM、CRS等）存取遇到銀行卡被堵、被吞等以外情況，認真識別自動櫃員機的「提示」真偽，千萬不要輕信和上當，最好撥打自動櫃員機所屬銀行電話的客服中心瞭解查問，與真正的銀行工作人員聯繫處理和解決。

　　（五）日常應多提示家中老人、未成年人注意防範電信詐騙，提高老人、未成年人的安全防範意識。犯罪分子通常喜歡選擇相對容易上當受騙的老年人、未成年人作為詐騙目標，作為子女或者父母，除了自己注意防範電信詐騙外，應積極主動向加重老人、未成年人傳遞防詐騙的知識，為我們敬愛的長輩和需要呵護的下一代築起防詐騙的知識圍牆。

　　

 

 

                                                   個人信息保護金融知識

　　

    一、個人信息定義

　　個人信息，是指以電子或者其他方式記錄的能夠單獨或者與其他信息結合識別自然人個人身份的各種信息，包括但不限於自然人的姓名、出生日期、身份證件號碼、個人生物識別信息、住址、電話號碼等。

　　二、個人金融信息宣傳要點

　　個人金融信息包括個人身份信息、個人財產信息、個人賬戶信息、個人信用信息、個人金融交易信息、衍生信息，以及金融機構在與個人建立業務關係過程中獲取、保存的其他個人信息。個人金融信息是金融機構日常業務工作中積累的一項重要基礎數據，也是金融機構客戶個人隱私的重要內容。如何收集、使用、對外提供個人金融信息，既涉及到金融機構業務的正常開展，也涉及客戶信息、個人隱私的保護。如果出現與個人金融信息有關的不當行為，不但會直接侵害客戶的合法權益，也會增加金融機構的相關風險。通過宣傳介紹上述內容，幫助廣大消費者瞭解個人金融信息保護的概念、內涵、外延及重要意義等，強化數字金融時代消費者個人金融信息保護的意識和能力。

　　三、涉及個人金融信息的法律法規

　　宣傳普及《商業銀行法》《反洗錢法》《刑法》《徵信業管理條例》等法律法規及《國務院辦公廳關於加強金融消費者權益保護工作的指導意見》《中國人民銀行關於銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》等政策和規範性文件對於個人信息保護的相關規定，強化消費者權利意識，引導消費者依法維權。

　　四、金融機構宣教工作重點

　　對個人金融信息的保護是金融機構的一項法定義務。介紹銀行業金融機構加強技術防範、建立內控制度、履行客戶身份識別義務、規範查詢程序、強化員工管理等方面採取的保護個人金融信息的舉措，樹立銀行業積極履行消費者權益保護主體責任及安全可靠的良好社會形象，進一步提高客戶信任感和滿意度。

　　結合電信網絡詐騙、第三方支付、非法校園貸、偽卡盜刷等典型案例，深入講解保護個人金融信息對保障賬戶資金安全及客戶合法權益的重要性，重點普及網上銀行、手機銀行、第三方支付等移動金融服務相關注意事項和應對措施，持續提高消費者個人金融信息保護質效。教育引導消費者妥善保管銀行卡、身份證、電子銀行認證介質等，拒絕出租、出借或買賣行為；不向他人隨意透露銀行卡號、賬戶密碼、有效期、安全碼、身份證號、短信驗證碼等重要信息；下載安裝App或在第三方辦理業務時，留意相關授權權限，仔細閱讀相關協議和合同條款，審慎填寫個人信息，避免重要信息被過度蒐集或非法使用；不隨意丟棄業務單據、ATM憑條、信用卡對賬單和刷卡單據等交易憑證，提供身份證復印件時注明用途，以防被人挪作他用。向廣大客戶全面介紹商業銀行保護個人信息的相關產品和服務，如磁條卡換芯片卡、增加電子銀行認證介質、定制餘額變動服務等，指導消費者有效保護個人信息，享受安全便捷的金融服務。