為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，有效降低居民消費信貸成本，推動消費場景創新，充分激發消費市場潛力，按照財政部、中國人民銀行、金融監管總局聯合發佈的《關於印發<個人消費貸款財政貼息政策實施方案>的通知》（財金〔2025〕80 號）（以下簡稱《方案》）要求，我行積極組織實施相關工作。為持續做好個人消費貸款財政貼息工作，更好服務客戶，把好事辦好、實事辦實，我行針對近期客戶集中關注的問題，現進一步解答如下：

　　1.如何辦理個人消費貸款財政貼息？

　　答：根據《方案》規定，客戶需簽署《中國農業銀行個人消費貸款財政貼息補充協議》（以下簡稱《財政貼息補充協議》），授權我行查詢貸款發放賬戶等，用於開展消費交易識別和財政貼息資金測算。如客戶未簽署補充協議、未授權查詢，不影響客戶正常申請、使用我行個人消費貸款。財政貼息自協議生效且我行識別相關消費符合條件之日起計算。

　　2.如何簽署和查看《財政貼息補充協議》？

　　答：為簡化操作，客戶可登錄農行手機銀行，進入「首頁-貸款-‘雙貼息’專區」，簽署《財政貼息補充協議》，也可前往貸款經辦行簽署補充協議。協議簽署後，客戶該筆合同項下發放的個人消費貸款，符合貼息條件的，均可享受財政貼息，每次用款時無需再簽署《財政貼息補充協議》。協議簽署後，客戶可登錄農行手機銀行，進入「首頁-貸款-‘雙貼息’專區」查詢協議內容。

　　3.何時消費可以享受財政貼息？

　　答：客戶使用我行發放的個人消費貸款，在2025年9月1日至2026年8月31日期間實際用於消費，且可通過貸款發放賬戶等識別相關消費交易信息的部分，按規定可享受財政貼息。當日消費最快將於次日由系統自動識別，識別後的消費納入貼息計算。

　　按照《方案》要求，對於在2025年9月1日前發放、借款人尚未使用完畢的個人消費貸款，借款人在政策執行期內使用並進行消費，可按規定享受財政貼息。因此，借款人無需進行「還舊借新」的安排。

　　4.個人消費貸款財政貼息比例是多少？

　　答：本次個人消費貸款貼息利率為年化1%，且最高不超過貸款合同利率的50%。貸款合同利率需符合國家利率政策規定及市場利率定價自律機制相關要求。

　　5.怎樣取得財政貼息資金？

　　答：為直接惠及消費者，降低個人消費貸款成本，對符合財政貼息條件的客戶，我行將按照政策規定的貼息比例、貼息上限計算貼息金額，在收取貸款利息時直接扣減財政貼息資金，提高消費者獲得感。

　　本次貼息資金由銀行在貸款結息日先行墊付，貼息相關信息按季度報送至當地財政部門審核，最終以其審核結果為準。對審核未通過的，我行將按規定扣減或追回貼息資金。

　　6.如何知曉財政貼息具體金額？

　　答：客戶在我行的個人消費貸款貼息後，可通過手機銀行、95599、貸款經辦行、營業網點等渠道查詢貼息金額，我行也會通過發送手機短信告知客戶，請及時關注。為便利操作，客戶可登錄農行手機銀行，進入「首頁-貸款-‘雙貼息’專區」查看財政貼息詳情。

　　7.出現逾期的貸款，是否可享受財政貼息？

　　答：貸款逾期期間不得享受財政貼息。借款人歸還全部積欠本息後，從貸款狀態正常之日起，方可按規定享受貼息。

　　8.貸款結清後，是否還能享受貼息？

　　答：政策執行期內，消費對應的貸款已全部結清或部分歸還貸款本金的，已歸還的貸款本金，不再享受財政貼息。貸款本金尚未歸還的部分，符合《方案》規定的，在政策執行期內，可繼續享受財政貼息。

　　9.一筆消費交易是否可在不同的金融機構享受財政貼息？

　　答：一筆消費交易僅能在一家辦理消費貸款的金融機構享受財政貼息政策。

　　10.客戶如對貼息結果存在異議，應如何處理？

　　答：為切實保護消費者的合法權益，客戶如對貼息結果存在異議，可向貸款經辦行提出復議申請，並提供補充證明材料。我行收到補充材料後將及時進行核查和處理，並將處理結果告知客戶。

　　11.哪些行為會導致無法享受財政貼息？

　　答：按監管規定，個人消費貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策要求。個人消費貸款資金不得流入房地產市場、股市、投資理財等非消費領域。對提供假資質、假材料、假擔保、假交易、假用途等或通過不法中介辦貸的，包括「包裝貸」、「職業背債人」、「高評高貸」等，我行嚴格予以禁止。在個人消費貸款貼息政策期間，嚴格禁止利用退貨、變相拆分消費額度、惡意串通商家、跨行套利等方式違法違規套取貼息資金行為。

　　對存在上述貸款用途違法違規、貸款欺詐、違法違規套取貼息資金等行為的，按規定不予財政貼息。對借款人違法違規套取貼息資金的，我行將按規定扣減或追回，並納入個人不良徵信記錄，依法依規嚴肅處理。

　　客戶如還有其他關注的問題，可通過我行手機銀行、貸款經辦行、營業網點、95599、「中國農業銀行雲客服」微信公眾號咨詢。如您還未下載我行手機銀行，可以提前掃描下載安裝，二維碼請見下方。