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中國農業銀行發布2022年中期業績

  8月29日,中國農業銀行股份有限公司(股票代碼SH:601288;HK:1288)發布2022年中期業績。今年以來,農業銀行以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,認真落實黨中央“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”重要要求,服務鄉村振興和支持實體經濟發展體現“實”和“進”,業務經營在多重壓力下體現“穩”和“韌”。

  財報數據顯示:上半年營業收入3,872億元,增速5.9%。撥備前利潤2,618億元,增速4.86%。凈利潤1,290億元,增速4.98%。總資產突破32萬億元。平均總資產回報率(ROAA)0.84%,加權平均凈資產收益率(ROAE)11.94%。成功發行500億元永續債和600億元二級資本債,資本充足率達17.09%。

  胸懷“國之大者”

  為穩住經濟大盤貢獻農行力量

  農業銀行積極貫徹落實黨中央、國務院“穩增長”決策部署,出臺助力穩住經濟大盤40項措施,充分發揮好服務實體經濟主力銀行的功能。

  新增貸款再創歷史同期新高。前瞻主動地讓利實體經濟,穩健實施跨周期信貸投放,上半年人民幣各項貸款余額18.3萬億元,新增1.6萬億元,增速9.6%。其中,人民幣個人貸款新增3,666億元,增速5.2%,增量、增速均領先同業。人民幣對公貸款增量超過1萬億元,余額突破10萬億元,增速11.6%。

  貸款投放結構優化、重點突出。聚焦新發展格局,新增貸款主要投向重大項目、制造業、科技創新、綠色發展等重點領域。上半年投放重大項目貸款4,042億元,同比多投671億元。制造業貸款余額突破2.1萬億元,增速24.5%,其中,中長期貸款增速34.1%,居同業領先。戰略性新興產業貸款余額1.11萬億元,增速29.2%。綠色信貸余額2.37萬億元,增速20.0%;累計發放碳減排貸款609億元,獲央行支持工具金額365億元。

  助企紓困措施實、力度大。建立服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制,普惠小微企業貸款余額1.7萬億元,新增3,753億元,增速28.4%,增量、增速均同業領先。積極減費讓利,第一時間出臺市場主體紓困系列政策,對貨運物流行業提供專項信貸支持,對受疫情沖擊較大的旅游、住宿、餐飲、零售等行業能幫盡幫、全力服務,相關行業貸款余額突破2.5萬億元。

  綜合金融服務能力持續強化。新增地方政府債券投資5,638億元,增量創歷史同期新高。非金融企業債券承銷規模同比增長50%。助力穩外貿穩外資,國際結算量、跨境人民幣結算量同比增長17%和9%。子公司和境外機構經營平穩,綜合化多元化服務能力穩步提升。

  堅守服務“三農”初心使命

  鄉村振興金融服務成效顯著

  作為“服務鄉村振興的領軍銀行”,農業銀行聚焦“三農”縣域重點領域,為鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接提供高質量金融服務,在監管部門新發布的金融機構服務鄉村振興考核中被評為“優秀”。

  縣域和涉農貸款投放再創新高。縣域貸款余額突破6.9萬億元,新增7,176億元,增量、余額占比均創十年來新高。涉農貸款余額5.3萬億元,新增5,571億元,增速11.8%,全方位滿足“三農”領域的金融需求。

  糧食穩產保供金融服務貢獻突出。大力支持夏種夏收,糧食重點領域貸款余額2,351億元,增速22.1%,高于全行12.6個百分點。突出抓好種業領域綜合融資支持,種業領域貸款余額226億元,增速46%,助力端穩“中國飯碗”。

  鞏固拓展脫貧攻堅成果持續加力。嚴格落實“四個不摘”要求,832個脫貧縣貸款余額1.6萬億元。160個國家鄉村振興重點幫扶縣貸款余額2,956億元,增速11.1%,高于全行1.6個百分點。

  數字鄉村工程與產品創新加快推進。線上化農戶貸款“惠農e貸”余額達7,081億元,增速30%。“三資”管理場景在1,295個縣上線,累計拓展縣域涉農特色金融場景1.5萬個,為鄉村振興金融服務插上科技翅膀。累計創新推出“智慧畜牧貸”“鄉村人居環境貸”、國家儲備林貸款、農村集體經濟組織貸款等鄉村振興特色產品271項。

  以客戶為中心

  民生金融服務質效雙升

  農業銀行始終堅持“以客戶為中心”,聚焦人民關切,全面提升民生金融服務水平。據《銀行家》于2022年2月發布的“全球銀行品牌價值500強”榜單,農業銀行排名全球“零售銀行品牌價值榜”榜首。

  客戶經營基礎不斷夯實。充分發揮農業銀行橫跨城鄉的服務優勢,客戶規模持續擴大,各項存款持續穩定增長。全口徑存款余額達26.3萬億元,新增超過2.7萬億元,增速11.7%。其中,對公客戶存款達8.9萬億元,新增8,411億元;個人儲蓄存款達14.2萬億元,新增1.26萬億元,余額、增量同業領先。縣域存款突破10萬億元,新增9,444億元。

  個人金融資產服務體系建設成效顯著。個人客戶達8.6億戶,居同業領先。個人客戶金融資產突破17.5萬億元,個人理財產品余額同比增長13%。個人貴賓客戶保持較快增長,私人銀行客戶突破19萬戶,新增2.1萬戶,增量同業領先。私人銀行管理資產20,624億元,新增2,159億元,增量同業領先。農銀理財產品凈值表現同業領先,已兌付產品無一“破凈”,上半年為客戶創造收益418億元。強化消費者權益保護,人民銀行金融消費者權益保護評級為 A 級。

  線上經營能力穩步提升。手機銀行月活躍客戶1.64億戶,新增1,177萬戶,保持同業領先。上線手機銀行7.3版本,完善手機銀行鄉村版。線上信貸余額2.73萬億元,增速27.3%。積極推進智慧畜牧、鄉鎮治理、校園、食堂、縣域智慧政務、醫保移動支付6個重點場景建設,高頻場景增速9.8%。加強惠農、優政、利企、便民等領域開放銀行合作,合作項目總量提升32%。

  民生金融扶持力度持續加大。聚焦民生領域短板,主動提供“農行方案”,上半年城市更新改造貸款余額1,202億元。醫藥行業貸款余額746億元,養老金受托管理規模1,879億元。制定推出“521”新市民服務方案,加快“農民安家貸”“工薪寶”“民工薪融”“農銀筑福卡”等重點產品推廣,實現農民工代發工資同比增長38%。深入實施“網點服務升溫工程”,打造“濃情暖域”服務品牌網點1.9萬家。推進柜面業務“五個一次”項目建設,單筆業務辦理效率提升40%左右。

  從嚴守住風控底線

  不斷強化防范化解風險能力

  在全系統開展風險大排查,摸清風險底數,牢牢守住風控案防底線。

  著力穩住資產質量基本盤。不良貸款率1.41%,較年初下降0.02個百分點;逾期貸款率1.00%,下降8BP;關注貸款率1.46%,下降2BP。強化普惠小微企業貸款、地方政府隱性債務等重點領域信用風險防范化解。堅決貫徹“保交樓、保民生、保穩定”工作部署,前瞻性全面開展“保交樓”情況排查,存在“保交樓”風險的樓盤1,112個,涉及逾期按揭貸款余額12.3億元,占全行按揭貸款余額的0.023%,及時采取措施,多方協同推進風險化解和住房消費者權益保障。

  精細管控各類市場風險。針對主要經濟體貨幣政策調整外溢影響,加強風險排查,優化投資組合,控制風險敞口。加大金融市場波動的策略應對。

  持續提升科技系統安全。537個主要對客系統及關聯系統完成災備建設,全部一、二、三級業務具備異地或同城容災能力,災備建設完成率達100%。積極開展同城雙活切換演練和災備切換演練,重要信息系統容災演練覆蓋率達100%。

  下一步,農業銀行將深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,牢牢把握金融工作正確的政治方向,自覺踐行以人民為中心的發展理念,走好中國特色金融發展之路,不斷推動農業銀行高質量發展,以實際行動迎接黨的二十大勝利召開。

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