AI换脸以假乱真，幸亏银行网点工作人员巧识别
案例故事
AI换脸以假乱真，新技术诈骗防不胜防
2024年3月，客户黄某在某银行办理转账业务，网点工作人员询问其转账事由及是否认识收款人时，黄某言语含糊，先是称还款，后又称该收款方为“政府人员的安全账户”。网点工作人员推测其有可能遭遇电信诈骗，便向客户进一步询问转账细节，黄某对此表示不理解，与网点工作人员发生了争执。为更好了解情况，网点负责人引导黄某到办公室详细了解情况，黄某向工作人员表示，汇款账户是由“反诈民警”小L提供的，并展示了与“反诈民警”小L的视频通话记录，同时，坚决不认为自己遇到了电信诈骗。在这种情况下，网点报警求助。民警赶到后，黄某依旧认为“储户取款、转账自由”“银行侵犯其权利”，民警对黄某的资金来源、QQ聊天记录以及转账事由确认之后，确定黄某遭遇了新型电信诈骗——AI换脸诈骗，民警向黄某说明：“此为犯罪分子运用时下先进的换脸技术，用‘反诈民警’小L的面目，以‘安全账户’为借口向黄某索要钱财。”与此同时，真实的反诈民警小L的同事也跟黄某说明视频中的“反诈民警”并不是小L本人。在弄清事情原委后，黄某停止了办理转账业务，向银行相关的工作人员一一致谢。
法律分析
《中华人民共和国消费者权益保护法》第十八条规定：“经营者应当保证其提供的商品或者服务符合保障人身、财产安全的要求。对可能危及人身、财产安全的商品和服务，应当向消费者作出真实的说明和明确的警示，并说明和标明正确使用商品或者接受服务的方法以及防止危害发生的方法。”
AI换脸的电信诈骗，是一种利用人工智能技术实施的新型诈骗，已经引起了社会各界的广泛关注。从法律角度分析，AI换脸诈骗涉及侵犯消费者的隐私权、肖像权、财产安全权等。利用AI新型技术实施诈骗主要有“拟声”“换脸”两种手段，即通过模拟他人声音或形象骗取信任，进而骗取大量钱财。不法分子通常以“亲朋好友”的身份，或“网店客服”“营销推广”“招聘兼职”等借口，通过微信、QQ、电话等方式联系消费者，采集发音、语句或面部信息。利用该两项技术合成消费者虚假音频视频、图像，仿冒他人身份实施诈骗，以借钱、投资、救助等多样的借口诱导其亲戚朋友转账汇款，或提供银行账户密码等消费者敏感信息，随后立即转移资金，侵害了消费者的合法权益。
案例启示
作为反诈重点领域，银行业无疑因利用新技术的诈骗手段遭遇新考验，需要多层面加强监管。本起案件为银行经营带来以下启示：
强化金融教育宣传。银行应积极践行“金融为民”理念，做好消费者的金融知识教育，帮助金融消费者树立责任意识和风险意识，帮助金融消费者识别常见电信网络诈骗，守护金融消费者财产安全。
推动技术创新应用。银行业需创新鉴别技术，形成较为明确的鉴别标准。如《全球人工智能治理倡议》所言：“积极发展用于人工智能治理的相关技术开发与应用，支持以人工智能技术防范人工智能风险，提高人工智能治理的技术能力。”
提升个人信息保护意识。金融消费者应增加风险防范意识，进一步加强个人信息尤其是生物特征等隐私信息的保护。在互联网和社交软件不过度公开动图，避免泄露个人信息，避免被诈骗分子“精准围猎”。
必要时可寻求公安机关帮助。金融诈骗是违法行为，金融消费者或金融机构如发现相关涉嫌违法犯罪的重要线索，应保存好相关聊天记录、通话录音、交易截图等证据，及时向公安机关反映，正确处理资金异常情况。
来源：中国银行业杂志
