一、案情简介

2022年6月某日，王某到农行山西综改区分行某支行办理业务，称其本人的银行账户冻结无法使用，要求解冻。

二、处理过程

经办柜员经系统查询发现其冻结原因为涉案账户冻结，随即立即与内勤行长汇报。内勤行长果断认出该客户为《国务院联席办通报涉案银行卡名单》推送的涉案账户人员，当机立断立即启动应急预案向综改分行汇报并拨打110报警，同时将此情况传达至厅堂人员及保安，提高警惕，随时关注客户动向。经办柜员则以账户解冻需要核对客户身份信息、职业、现住址、交易流水为由稳住客户，客户经理配合经办柜员进一步耐心为其解释，为公安机关出警争取更多的时间，15分钟后，110民警来我行将王某带走调查。

三、法律依据

（一）断卡行动针对的是银行卡、电话卡、主要打击的对象是“两卡”买卖链条上的所有人，即开卡团伙、带队团伙、收卡团伙、贩卡团伙。断卡行为涉及的人员可能构成电信诈骗罪。

（二）《关于深入推进“断卡”行动有关问题的会议纪要》中第五条规定，出租、出售的信用卡被用于实施电信网络诈骗，达到犯罪程度，该信用卡内流水金额超过三十万元的，按照符合《解释》第十二条规定的“情节严重”处理。

（三）行为人收购、出售、出租银行卡“四件套”(一般包括银行卡、身份信息、U盾、网银)，数量较大的，可能同时构成帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪等。

由此可见，我们国家从十八大以来，一再强调依法治国，强调法治精神和法治环境，一切都以实事为根据，以法律为准绳，而现在的“断卡”行动就是在违背法治精神、破坏法治环境，金融机构应广泛向社会公众宣传电信诈骗的危害和“断卡行动”的重要意义。

四、案例启示

（一）此次成功协助公安机关抓获涉案账户嫌疑人事件，得益于工作人员遇事沉着冷静、行事果断勇敢、内外联动配合；得益于金融机构对“断卡行动”及账户风险防控的重视和高度的社会责任感。

（二）金融机构在日常工作中应大力开展法治宣传教育，呼吁社会公众提高防范意识，加强个人信息安全保护，妥善保管好自己的身份证、银行卡、手机卡等，斩断非法获取个人信息犯罪链条。