一、案情简介

　　某日，一位八旬老人急匆匆地来到网点大厅，向网点工作人员询问转账事宜。网点大堂经理按照“四问一告知”的要求，了解客户交易对手和目的。初步判断客户遭遇电信诈骗，最终，经过工作人员耐心分析与不断劝阻，老人放弃了转账念头。我行成功堵截电信诈骗案件。

　　二、处理过程及结果

　　2024年7月31日，一位老人来到我行要求办理转账业务，我行工作人员询问转账意图，随后了解到老人是向一家外地公司转账15000元购买“不明来源”的“制氢机”，通过询问我们了解到，客户是经“熟人”介绍，使用此设备有利于治病强身、延年益寿。网点员工凭借专业素养和敏锐直觉，立即察觉到了异常，迅速通过企查查等渠道核实该公司，经查询，老人要汇款的公司在公共平台有包括诉讼纠纷、舆情、被执行等多项不良记录，并发现该“制氢机”产品信息模糊，有着较多疑点。初步判断这是一起诈骗分子利用老人养生保健心理实施的诈骗活动。

　　网点工作人员随即对客户进行了劝阻，客户起初半信半疑，在打电话问了妻子后，依旧要转账。16：40在劝阻无效后，网点为保障客户财产安全，进行报警处理，并在等待的时间里持续为老人进行反诈知识的科普。工作人员耐心地向老人解释当前社会上存在的各种养老诈骗手段、特别是那些打着“健康养生”、“延年益寿”旗号的骗局、往往利用老年人对健康的渴望和对新技术的不了解，进行虚假宣传和欺诈销售。17：05民警到达现场，在了解情况后，对老人进一步劝导，最终老人彻底放弃了转账的念头，并对我行员工的耐心讲解表示了深深的感谢。

　　三、法律分析

　　（一）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第七条：“消费者在购买、使用商品和接受服务时享受有人身、财产安全不受损害的权利。消费者有权要求经营者提供的商品和服务，符合保障人身、财产安全的要求。”第十八条规定：“经营者应当保证其提供的商或者服务符合保障人身、财产安全的要求。对可能危及人身、财产安全的商品和服务，应当向消费者做出真实的说明和明确的警示，并说明和标明正确使用商品或者接受服务的方法以及防止危害发生的方法。

　　（二）《储蓄管理条例》第四节转账/汇款业务中的第2条：“按中国证监会银行业案件稽查局、中国银监会银行业安全保卫局《关于构建电信网络诈骗联合防阻机制的通报》（{2012}第25期）要求，增加转账汇款办理时柜员需询问和核实的内容。”

　　根据上述规定，金融机构应当确保自身提供的产品或服务符合保障消费者人身、财产安全的要求，银行员工在办理业务时需要本着为客户着想、对客户负责的态度，提高风险意识。本案例中，网点工作人员正是在询问客户的过程中发现疑点并通过深入交流成功帮助客户避免了可能发生的资金损失。

　　四、案例启示

　　首先，近年来诈骗手段不断翻新，再加上防范意识薄弱、信息获取相对滞后，老年人很容易成为诈骗分子施骗的重点目标，常见针对老年群体的陷阱，包含“投资养生”类、“以房养老”类、“稀有藏品”类、“理财陷阱”类等手段。消费者应与家人密切联系沟通，多方核对确认，增强风险防范意识，切勿因贪小便宜而上当受骗，同时不向陌生人透露个人与家人的身份、电话号码、银行卡等私人信息。

　　其次，作为银行从业人员在面对转账汇款存疑情况时，应站在客户角度换位思考，充分考虑询问话术是否到位，对于情绪紧张且激动的客户，尽量用浅显易懂的话术让客户理解并接受，提高沟通效果。金融机构应承担更多的社会责任，为实现电信网络诈骗监管全覆盖，为打造更为安全的金融环境而努力。

　　五、监管提示

　　01：警惕“高息”诱饵，避免落入诈骗陷阱

　　谨防各类“新式骗局”许多养老诈骗之所以能成功，是因为“高额利息”“入股分红”等虚假话术的诱骗，当有人自称项目“高收益、低风险”时，消费者一定要提高警惕，切勿相信所谓的“熟人推荐”

　　02：多方求证，不轻信“权威”信息

　　对于自称公检法人员或金融机构工作人员的电话、短信等信息，老年人应保持高度警惕。切勿轻易相信对方的身份和说辞，更不要按照对方的指示进行转账、汇款等操作，如有疑问，应及时与家人沟通或向公安机关求证，确保自身财产安全。

　　03：谨慎操作电子设备，避免点击陌生链接

　　随着科技的发展，电子设备已成为老年人日常生活中不可或缺的一部分。然而，这也为不法分子提供了新的诈骗手段。老年人应谨慎操作电子设备，避免点击陌生短信、邮件、社交软件中的链接和二维码。对于不明来源的软件，切勿随意安装，以免给个人数据和资金安全带来风险。