客户褚某及其配偶沈某来我行申请经营贷款用于投资孕妇产后修复的创业项目,褚某为某三甲医院急诊科医师,沈某为某医院儿科营养师,家庭收入稳定、社会地位较高。客户凭借多年的从业经验,瞄准孕妇产后护理行业的商机,经过简单的考察后选择加盟一家孕产养护中心品牌,开启家庭的创业之路。但银行经办客户经理在贷款尽职调查过程中发现,客户选择加盟的品牌存在一定的问题。经查,客户所加盟的A品牌并非某知名孕产养护中心B品牌的子品牌,且A品牌所属教育科技公司注册尚未满一个月,注册资金仅为1万元,且营业执照经营范围并未包含家政服务、营养健康咨询、医疗器械等与孕产养护相关的业务。在客户经理的提醒下,客户经多方核实,发现该项目诸多疑点,遂停止加盟,并向工商等部门举报了该加盟品牌公司。
一般来说,项目加盟方为蛊惑群众投入资金,往往采取以下手段:
一是选择热门行业做诱饵。二是“项目”包装藏猫腻。不法分子会通过各种方式编造虚假项目,夸大品牌影响力、甚至山寨行业龙头品牌。
作为金融系统的中坚力量,向客户宣传防范金融诈骗知识、把好客户的钱袋子,一直是银行践行社会责任的重要体现。防范金融诈骗风险,防止财产遭受侵害,中国银保监会消费者权益保护局提醒广大群众做到以下两点:
一是不轻信不明身份的机构或个人。二是不轻易投资不透明、不了解的产业或项目。
近年来,一些不法分子利用国家扶持个人创业创新的优惠政策,盲目向普通的老百姓推荐花样繁多的创业项目,甚至协助创业者向银行贷款,因此银行从业人员在业务开展过程中,多一份细心、多一份责任,不仅是防范业务风险的重要要求,更要成为保护客户钱袋子的一道金锁。