一、案例概况

　　某日接到自称农行员工电话，问是否办理农行白金信用卡，回复办理后X日即有另一名自称农行员工上门办卡。口头承诺能申请下额度8.6万的农行白金信用卡，但表示得花费599元购买某旅行社的旅游套餐卡才能申请，在该旅行社出游（强调是个人出游项目、非跟团）或白金卡一年消费三万后可退还599元。但未告知若信用卡申请失败599元可退。该599元通过支付宝扫到了“某某旅游”账户中。

　　现在自称农行员工已无法联系上，信用卡申请被拒后，旅行社“客服”表示必须报团旅游或者使用他们的pos机刷满6个月每个月5000元才能退还599元，否则一年后才能退。

　　二、诈骗套路解析

　　1.不法分子假冒银行工作人员身份，通过电话、短信等方式联系受害人，以免费办理高额度信用卡为由引诱受害人。

　　2.待取得受害人信任后便以办理信用卡必须同时办理旅游卡业务为由向客户推销旅游卡项目，并承诺消费达标后可进行退还。

　　三、风险提示

　　1.办卡通过官方渠道

　　申办信用卡要通过银行公布的官方渠道，如官方手机银行、网点等正规渠道。

　　2.核实营销人员身份

　　如遇营销人员上门、私聊推销信用卡时，应当询问其工号，并通过银行官方客服热线或当地银行网点等方式核实其身份。

　　3.妥善保管个人信息

　　谨记个人手机号、银行卡账号、身份证、短信验证码等重要信息应当妥善保管，不可随意透露给陌生人，防止资金受损。

　　4.防范虚假宣传

　　保持清醒头脑，切勿轻信网上非官方渠道发布的各类代办信用卡广告，不相信所谓的“低门槛办卡"“包办高额度卡”“办卡送旅游卡”等虚假营销说辞。

　　5.违规收费提示

　　一旦碰到收取额外费用的信用卡申请或提供其他非官网便利途径办理信用卡业务的，应确保对方身份和信息的真实性，支付前应采取官方平台、咨询国家反诈中心或公安机关等方式核实，切勿贸然轻信。