防范电信网络诈骗金融知识

    一、电信网络诈骗的概念

　　电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

　　二、电信网络诈骗的特点

　　（一）作案手法变化快。犯罪分子作案手法翻新层出，千方百计编造各种虚假事实进行诈骗犯罪，从最初的“中奖”、“消费”虚假信息，发展到“绑架勒索”、“电话欠费”等虚构事实诈骗，甚至冒充电信工作人员、公安民警诈骗，欺骗性非常大，识别很困难，没有接收过诈骗信息的群众非常容易上当受骗。

　　（二）社会危害相对较大。一些群众多年的积蓄一夜之间被犯罪分子骗取，思想包袱很大，个别群众因被骗厌世轻生自杀，给社会治安管理工作带来了很大压力。

　　（三）受害群体不特定。通过梳理分析，受害群体按职业分，有在校学生、个体老板、下岗工人、打工人员、农民；按年龄段分，青年人、中年人和老年人均占一定比例。

　　（四）侦办难度大。由于电信诈骗犯罪往往是跨地区甚至是跨境作案，涉案资金账户和受害人遍布全国各地，地区协作成本高、破案难度大。另外，此类犯罪涉及互联网、电信、计算机等多个领域，加之银行具有开户方便、销户方便、转账方便、取款方便等功能优势，犯罪分子转移赃款便捷迅速，证据固定难度大，追回赃款的可能性小，都加大了此类案件的侦办难度。

　　三、遭遇电信网络诈骗后的应急措施

　　1.第一时间自救：看对方账户是哪家银行的，通过该银行网银、电话银行等，对嫌疑人银行卡采取输错多次错误密码（一般为3-5次）、口头挂失等方式阻断嫌疑人取款。时间一般为24小时，这宝贵的24小时将使对方无法将钱转移，避免损失扩大，也为警方破案提供时间。

　　2.及时报警：收集被骗过程的汇款凭证、通话记录等相关信息，前往当地派出所或拨打110报警。

　　3.拨打中国银联专线95516请求帮助。

　　四、电信诈骗识别要点

　　口诀：谨记“十个凡是，六个一律”。

　　（一）十个凡是，都是诈骗。

　　凡是自称公检法要求汇款的；

　　凡是叫你汇款到“安全账户”的；

　　凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的；

　　凡是通知“家属”出事先要汇款的；

　　凡是在电话中索要个人和银行卡信息的；

　　凡是叫你开通网银接受检查的；

　　凡是叫你宾馆开房接受检查的；

　　凡是叫你登陆网站查看通缉令的；

　　凡是自称领导（老板）要求汇款的；

　　凡是陌生网站（链接）要登记银行卡信息的。

　　（二）六个一律。

　　只要一谈到银行卡，一律挂掉电话；

　　只要一谈到中奖了，一律挂掉；

　　只要一谈到是公检法税务或领导干部的，一律挂掉；

　　所有短信，但凡让点击链接的，一律删掉；

　　微信不认识的人发来的链接，一律不点；

　　所有170开头的电话，一律不接。

　　五、如何防范电信网络诈骗

　　骗子都是利用受害人趋利避害和轻信麻痹的心理，诱使受害人上当而实施诈骗犯罪活动的。我们在日常生活和工作中，应从以下几方面提高警惕，加强防范意识，以免上当受骗。

　　（一）克服“贪利”思想，不要轻信麻痹，谨防上当。世上没有免费的午餐，天上不会掉馅饼。对犯罪份子实施的中奖诈骗、虚假办理高息贷款或信用卡套现诈骗及虚假致富信息转让诈骗，不要轻信中奖和他人能办理高息贷款或信用卡套现及有致富信息转让，一定多了解和分析识别真伪，以免上当受骗。

　　（二）不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。对于家人意外受伤害需抢救治疗费用、朋友急事求助类的诈骗短信、电话，要仔细核对，不要着急恐慌，轻信上当，更不要上当将“急用款”汇入犯罪份子指定的银行账户。

　　（三）遇到疑似电信诈骗时，不要盲目轻信，要多作调查印证。对接到培训通知、冒充银行、公检法机构等声称银行卡升级和虚假招工、婚介类的诈骗，要及时向本地的相关单位和行业或亲临其办公地点进行咨询、核对，不要轻信陌生电话和信息，培训类费用一般都是现款交纳或者对公转账，不应汇入过个人账户，不要轻信上当。对于来电声称是公安、检查、法院、银行等的电话号码，务必多方印证，尝试回拨电话核实，防止犯罪分子利用改号软件等手法冒认电话号码。

　　（四）正确使用银行卡及银行自助机。到银行自动柜员机（ATM、CRS等）存取遇到银行卡被堵、被吞等以外情况，认真识别自动柜员机的“提示”真伪，千万不要轻信和上当，最好拨打自动柜员机所属银行电话的客服中心了解查问，与真正的银行工作人员联系处理和解决。

　　（五）日常应多提示家中老人、未成年人注意防范电信诈骗，提高老人、未成年人的安全防范意识。犯罪分子通常喜欢选择相对容易上当受骗的老年人、未成年人作为诈骗目标，作为子女或者父母，除了自己注意防范电信诈骗外，应积极主动向加重老人、未成年人传递防诈骗的知识，为我们敬爱的长辈和需要呵护的下一代筑起防诈骗的知识围墙。

                                                   个人信息保护金融知识

    一、个人信息定义

　　个人信息，是指以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别自然人个人身份的各种信息，包括但不限于自然人的姓名、出生日期、身份证件号码、个人生物识别信息、住址、电话号码等。

　　二、个人金融信息宣传要点

　　个人金融信息包括个人身份信息、个人财产信息、个人账户信息、个人信用信息、个人金融交易信息、衍生信息，以及金融机构在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。个人金融信息是金融机构日常业务工作中积累的一项重要基础数据，也是金融机构客户个人隐私的重要内容。如何收集、使用、对外提供个人金融信息，既涉及到金融机构业务的正常开展，也涉及客户信息、个人隐私的保护。如果出现与个人金融信息有关的不当行为，不但会直接侵害客户的合法权益，也会增加金融机构的相关风险。通过宣传介绍上述内容，帮助广大消费者了解个人金融信息保护的概念、内涵、外延及重要意义等，强化数字金融时代消费者个人金融信息保护的意识和能力。

　　三、涉及个人金融信息的法律法规

　　宣传普及《商业银行法》《反洗钱法》《刑法》《征信业管理条例》等法律法规及《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》等政策和规范性文件对于个人信息保护的相关规定，强化消费者权利意识，引导消费者依法维权。

　　四、金融机构宣教工作重点

　　对个人金融信息的保护是金融机构的一项法定义务。介绍银行业金融机构加强技术防范、建立内控制度、履行客户身份识别义务、规范查询程序、强化员工管理等方面采取的保护个人金融信息的举措，树立银行业积极履行消费者权益保护主体责任及安全可靠的良好社会形象，进一步提高客户信任感和满意度。

　　结合电信网络诈骗、第三方支付、非法校园贷、伪卡盗刷等典型案例，深入讲解保护个人金融信息对保障账户资金安全及客户合法权益的重要性，重点普及网上银行、手机银行、第三方支付等移动金融服务相关注意事项和应对措施，持续提高消费者个人金融信息保护质效。教育引导消费者妥善保管银行卡、身份证、电子银行认证介质等，拒绝出租、出借或买卖行为；不向他人随意透露银行卡号、账户密码、有效期、安全码、身份证号、短信验证码等重要信息；下载安装App或在第三方办理业务时，留意相关授权权限，仔细阅读相关协议和合同条款，审慎填写个人信息，避免重要信息被过度搜集或非法使用；不随意丢弃业务单据、ATM凭条、信用卡对账单和刷卡单据等交易凭证，提供身份证复印件时注明用途，以防被人挪作他用。向广大客户全面介绍商业银行保护个人信息的相关产品和服务，如磁条卡换芯片卡、增加电子银行认证介质、定制余额变动服务等，指导消费者有效保护个人信息，享受安全便捷的金融服务。