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中国农业银行发布2021年度业绩

  3月30日,中国农业银行股份有限公司(股票代码SH:601288;HK:1288)发布了2021年度业绩。

  2021年,农业银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真贯彻党中央、国务院决策部署,完整、准确、全面贯彻新发展理念,坚持稳中求进工作总基调,坚守服务“三农”和实体经济初心使命,统筹做好疫情防控和业务经营工作,加快推进重点领域改革和数字化转型,扎实有效做好风险防控,圆满完成了董事会确定的目标任务,各项工作实现“十四五”良好开局。

  坚持高质量发展 规模质量效益同步提升

  农业银行坚守主责主业,坚定不移走高质量发展之路,实现了规模、质量、效益均衡协调发展。

  经营效益稳中向好。营业收入7,199亿元,增速9.4%。净利润2,419亿元,增速11.8%。成本收入比30.46%,信贷成本1.05%。平均总资产回报率(ROAA)0.86%,加权平均净资产收益率(ROAE)11.57%。董事会建议年度股东大会审议每股派发现金股息0.2068元人民币(含税)。

  业务规模稳步增长。截至2021年末,总资产突破29万亿元,增速6.9%。贷款余额17.2万亿元,比上年末增长2万亿元,新增贷款投放创历史新高。客户存款余额21.9万亿元,比上年末增长1.5万亿元,其中个人客户存款增长超过1万亿元。

  资产质量保持稳定。不良贷款率1.43%,比上年末下降0.14个百分点。关注类贷款占比1.48%,比上年末下降0.53个百分点;逾期贷款占比1.08%,比上年末下降0.21个百分点。逾期贷款与不良贷款之比75%,比上年末下降7.2个百分点。拨备覆盖率299.73%,比上年末上升33.53个百分点,拨贷比达4.3%。

  资本充足水平稳步提升。核心一级资本充足率11.44%,比上年末提升40个BP。一级资本充足率13.46%,比上年末提升54个BP。资本充足率17.13%,比上年末提升54个BP。

  紧抓乡村振兴机遇 县域业务加快发展

  农业银行积极响应国家全面推进乡村振兴战略,加大乡村振兴重点领域和巩固拓展脱贫攻坚成果服务力度,加快数字乡村工程建设,充分发挥服务乡村振兴领军银行作用。

  县域贷款增长快。截至2021年末,县域贷款余额6.2万亿元,新增9,130亿元,增速17.2%,余额占全行贷款比例达36%。增量、增速、余额占比均创近十年来新高。

  乡村振兴重点领域贷款增势好。粮食安全、乡村产业、乡村建设贷款余额分别为1,378亿元、11,392亿元和12,803亿元,增速分别为17.0%、20.6%和14.8%,较全行贷款平均增速分别高出3.8个、7.4个和1.6个百分点。

  巩固拓展脱贫攻坚成果贡献显著。在832个脱贫县保持金融帮扶政策总体不变、靶向不偏、力度不减,贷款余额1.47万亿元,增速14.2%,高于全行贷款平均增速1.0个百分点。160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额2,660亿元,增速15.0%,高于全行贷款平均增速1.8个百分点。

  数字乡村金融服务能力提升明显。截至2021年末,线上化农户贷款“惠农e贷”余额5,447亿元,增速54%,服务368万农户。创新推出农村集体“三资”(资金、资源、资产)管理平台,已在全国908个县上线应用,覆盖12.3万个行政村。推广智慧农业、智慧政务等场景金融服务,县域特色金融场景达1.2万个,比上年末增加7,537个。

  围绕构建新发展格局 服务实体经济力度加大

  农业银行以服务构建新发展格局为重点,聚焦国家区域重大战略以及“十四五”规划重点工程,持续加大重点领域信贷投放。

  聚焦实体经济重点领域。制造业贷款余额1.7万亿元,增速18.5%。大力支持专精特新“小巨人”企业,服务覆盖率达60%,贷款余额197亿元,增速33.1%。普惠型小微企业贷款余额1.3万亿元,增速38.8%,连续三年超过30%。民营企业贷款余额2.47万亿元,增速21.5%。

  着力增强重大项目融资支持。服务国家“稳增长、稳投资”战略布局,在交通、能源等领域,积极支持了一大批重点项目建设,2021年新增重大项目贷款6,738亿元,新增地方债投资5,160亿元。

  积极支持经济社会绿色低碳转型。截至2021年末,绿色信贷余额1.98万亿元,增速30.6%。绿色债券投资余额883亿元,增速35.0%。积极用好人民银行碳减排支持工具,大力支持碳减排重点领域具有显著碳减排效应的项目。认真落实环境、社会和公司治理责任,发行环境、社会和公司治理主题理财产品,规模达185亿元。

  强化科技赋能 数字经营战略成效显著

  农业银行积极推进数字化转型“十大工程”,全年信息科技资金投入总额205亿元,同比增长12.2%,数字化转型取得标志性应用成果。

  手机银行客户同业领先。手机银行月活客户超过1.5亿户,居同业第一,注册用户超过4亿户。加快敏捷开发和版本迭代,年内累计完成10次更新,推出乡村版、大字版、少数民族文字版,进一步提升了客户体验和满意度。

  线上信贷稳健发展。形成了完备的线上信贷产品体系,“农银e贷”增速63%、余额突破2万亿元,线上供应链融资突破1,000亿元。

  智能服务持续改善。依托“零售业务智慧大脑”、“智迎客”、“智挽客”、“数字人”等数字化工具,全渠道向客户提供精准化、智能化的金融服务。2021年远程银行智能机器人服务客户1.87亿人次。

  加强风险防控 稳健发展基础进一步夯实

  农业银行认真落实党中央关于防范化解重大金融风险的决策部署,积极应对不稳定不确定因素增多的风险挑战,加强全面风险管理体制建设,牢牢守住经营发展的风险底线。

  着力管控信用风险。优化信用风险管理机制,实施信用风险扎口管理和全流程管理,完善贷款主责任人制度和责任评议认定机制。针对大额集团客户、房地产、部分地方政府隐性债务等风险暴露形势,加强风险扫描预警和前瞻化解。不良发生率0.97%,比上年下降0.27个百分点。

  精准防控市场风险。强化市场风险集团一体化管控,从严控制外汇风险敞口。实施市场业务穿透式风险管控,对全行10万亿市场类业务资产逐产品、逐业务、逐底层资产穿透监测。针对国际金融市场波动加大的形势,做好限额管控,有效防范外部冲击和风险交叉传染。

  加强IT和网络安全风险防控。狠抓网络信息安全管理,推进容灾建设。快捷支付、个人网银、个人掌银等22个系统/模块完成双活建设,133个重要信息系统/模块已全部完成灾备建设。

  坚持客户至上 民生金融服务不断强化

  农业银行践行“以人民为中心”的发展思想,优化服务体系,更好满足人民群众多样化金融需求。

  持续下沉服务渠道。持续向县域及边远地区延伸服务触角,2021年65%的迁建网点布局到城乡结合部、县域和乡镇。

  不断提升民生金融服务水平。强化住房、教育、医疗、健康、养老等民生金融服务供给。推进金融服务设施适老化和无障碍化改造,2021年共计为老年客户等特殊群体上门服务23万余次,为客户提供普惠、快捷、更有温度的金融服务。

  加强消费者权益保护。设立消费者权益保护部,优化各渠道投诉响应机制,进一步畅通客户投诉渠道,积极响应客户诉求。

  新的一年,农业银行将深入贯彻党中央、国务院决策部署,坚持稳中求进工作总基调,持续强化乡村振兴和实体经济金融服务,保持信贷投放稳定增长和结构持续优化,统筹好发展与风险防控,不断提升治理体系和治理能力现代化水平,在稳定宏观经济大盘、巩固脱贫攻坚成果中作出更大贡献。

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