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理財產品約定還款服務協議ABC(2019)7056

  尊敬的客戶:為了維護您的權益,請在簽署本協議前,仔細閱讀本協議各條款(特別是含有黑體字標題或黑體字文字的條款),注意本協議涉及數量和質量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售后服務、民事責任、管轄等內容的條款,關注個人金融信息保護的相關法律法規,了解自己的權利義務,合理審慎提供個人金融信息,維護自身合法權益。如您有疑問或不明之處,請向經辦行咨詢,或者咨詢您的律師和有關專業人士。如需進行業務咨詢和投訴,請撥打農業銀行客服熱線:95599。 

  掌上銀行和網上銀行簽約客戶:勾選“我已閱讀并同意《理財產品約定還款服務協議》”并完成約定還款設置,即表示您作為我行客戶已全部知曉并充分理解協議內容和含義,愿意遵守本協議,雙方意思表示一致,本協議生效。

  柜面簽約客戶:您在業務憑證上簽字即表明您已仔細閱讀本協議各條款,中國農業銀行已依法向您提示了相關條款(特別是含有黑體字標題或黑體字文字的條款),中國農業銀行應您要求對相關條款的概念、內容及法律效果做了說明,您已經知悉并理解上述條款。本協議自客戶和中國農業銀行在業務憑證上簽字或蓋章之日起生效。

  甲方(客戶)與乙方(中國農業銀行股份有限公司經辦機構)經協商一致,在雙方簽定并生效的《理財產品協議》及相關理財產品說明書、《中國農業銀行金穗信用卡章程》及《中國農業銀行金穗信用卡領用合約(個人卡)》或相關個人借款合同的基礎上,訂立本協議。

  第一條 業務定義

  1.1 理財產品約定還款服務,是指銀行通過理財產品T+0實時贖回的方式,為客戶提供約定贖回理財產品份額并轉入指定賬戶的服務。

  1.2 理財產品約定還款服務支持信用卡約定還款和貸款約定還款,客戶可選擇信用卡約定還款和貸款約定還款之一或兩個都簽約,兩者可單獨解約。

  1.3 理財產品約定還款服務涉及理財產品份額T+0實時贖回,贖回份額的收益規則按照相關理財產品說明書約定執行。

  1.4 本服務僅適用于農業銀行支持約定還款服務的理財產品。

  第二條 業務規則

  2.1理財產品信用卡約定還款服務

  (1)甲方指定其持有的借記卡賬戶下符合條件的理財產品與其持有的指定信用卡賬戶關聯約定還款。

  (2)甲方簽約理財產品信用卡約定還款服務,即視為甲方授權乙方在指定信用卡的到期還款日次日,按照甲方在柜面、掌上銀行或網上銀行簽約時選擇的約定還款方式(全額或最小額還款),根據信用卡當期賬單全部應還款額或最低還款額未還部分,對指定借記卡賬戶中指定理財產品發起產品贖回申請。贖回資金回到借記卡賬戶后,再將贖回資金轉入指定信用卡賬戶完成信用卡還款。若在到期還款日次日未完成還款,乙方將在下一日再次發起產品贖回申請和還款,但自到期還款日過后的第三日起,不再發起產品贖回申請和還款。客戶在到期還款日過后的兩日內成功還款入賬的,視同客戶按時還款。

  (3)若甲方指定信用卡賬戶開通自動購匯功能,外幣欠款按照乙方處理約定還款時的系統匯率折算為人民幣金額,由乙方按照折算后的人民幣金額進行理財產品贖回并轉入信用卡賬戶。人民幣資金轉入信用卡賬戶后,購匯還款匯率以信用卡系統入賬時的匯率為準。因匯率實時變化,可能導致購匯后未充分還款的情況,甲方需及時關注還款入賬情況。若信用卡未開通自動購匯功能,則乙方僅按人民幣欠款金額進行理財產品贖回及還款,甲方需自行準備資金償還外幣欠款。

  (4)信用卡當期賬單應還款金額、最低還款額以及信用卡賬單的還款順序,按照《中國農業銀行金穗信用卡章程》及《中國農業銀行金穗信用卡領用合約(個人卡)》的約定執行。

  (5)甲方選擇約定還款方式為全額,則乙方按照指定理財產品余額和當期全部應還款額未還部分孰低原則進行贖回申請和還款;甲方選擇約定還款方式為最小額還款,則乙方按照指定理財產品余額和最低還款額未還部分孰低原則進行贖回申請和還款。

  (6)若因指定理財產品余額不足導致未完成還款,甲方需自行還款,并承擔信用卡逾期相關利息、違約金及影響征信記錄等不利后果。

  (7)同一個信用卡賬戶僅可選擇一個借記卡賬戶下持有的指定理財產品簽約,同一借記卡賬戶下持有的指定理財產品僅可簽約一個信用卡賬戶。

  (8)乙方處理約定還款業務時的賬單金額,以前一日日終信用卡入賬后的金額為準。若甲方在別的渠道有其他還款行為,導致歸還當期未出賬單的信用卡欠款或形成信用卡溢繳款等情況,乙方不承擔任何責任。

  2.2 理財產品貸款約定還款服務

  (1)甲方指定其持有的借記卡賬戶下符合條件的理財產品與指定的貸款合約關聯約定還款。

  (2)甲方簽約理財產品貸款約定還款服務,即視為甲方授權乙方按照貸款合約確定的當期借款本息及其他應付款項,每日對指定理財產品發起產品贖回申請。指定理財產品余額不足的,僅贖回指定理財產品的余額。贖回資金回到借記卡賬戶后,再將贖回資金轉入貸款合約約定的還款賬戶。

  (3)貸款合約當期借款本息、其他應付款項、貸款扣款規則及債務抵充順序,按照相關個人借款合同的約定執行。

  (4)同一個貸款合約僅可選擇一個借記卡賬戶下持有的指定理財產品進行簽約,同一借記卡賬戶下的指定理財產品僅可簽約一個貸款合約。

  (5)若乙方處理約定還款業務后,甲方在別的渠道有其他還款行為,導致貸款還款賬戶資金多于當期借款本息及其他應付款項,乙方不承擔任何責任。發生指定理財產品余額不足、甲方自行將理財產品贖回資金轉出、貸款還款賬戶發生消費或因其他原因被扣款等情況,導致貸款還款失敗,甲方需自行還款,并承擔逾期所導致的罰息或影響征信記錄等不利后果。

  (6)簽約的貸款合約結清后,該貸款合約下的理財產品約定還款服務自動解約。

  2.3 本業務僅支持我行信用卡賬戶、我行貸款合約進行約定還款簽約,不支持他行信用卡賬戶和他行貸款合約。

  2.4 若甲方以同一借記卡賬戶下的指定理財產品同時簽約信用卡約定還款和貸款約定還款服務,乙方將按照先貸款約定還款、后信用卡約定還款的順序進行還款處理。

  2.5 乙方將根據甲方辦理理財業務時預留手機號碼,以短信形式通知甲方信用卡約定還款結果或貸款還款賬戶入賬結果,甲方需確保預留手機號碼準確、有效,并及時關注相關信息。

  2.6 甲方持有指定借記卡或信用卡丟失、損壞、到期的,應及時到乙方營業網點或通過客服電話按照乙方規定辦理賬戶掛失、補辦、換卡手續。所發新卡卡號不變的,本協議對因上述情況所發新卡仍然有效。卡號發生變化的,甲方需重新辦理簽約手續。貸款合約的約定還款賬戶發生變更的,甲方辦理還款賬戶變更手續后,貸款合約所簽約的約定還款仍然有效。

  2.7 在下述情況下,乙方有權暫停或終止本約定還款業務:

  (1)因國家政策和相關法律法規發生變化,導致業務無法正常開展或無法繼續提供該服務;

  (2)不可抗力及其他非乙方原因導致無法提供約定還款服務;

  (3)指定理財產品發生巨額贖回、理財產品投資運作出現負收益等情形,有可能影響理財產品正常運作或導致產品暫停贖回;

  (4)根據《理財業務協議》或相關理財產品說明書約定,出現約定情形,乙方提前終止指定理財產品。

  2.8 以下情況導致約定還款不成功的,乙方不承擔責任:

  (1)指定借記卡賬戶處于非正常狀態(包括但不限于止付、掛失、凍結、銷戶等狀態);

  (2)指定理財產品處于非正常狀態導致無法贖回(包括不限于產品贖回超出實時贖回限額、產品贖回暫停、客戶理財產品份額被凍結等情況);

  (3)因欠費或被有權機關采取強制措施等原因,指定借記卡賬戶或貸款還款賬戶內的資金被扣劃;

  (4)指定理財產品余額不足;

  (5)貸款還款賬戶處于非正常狀態(包括但不限于止付、掛失、凍結、銷戶等狀態);

  (6)信用卡賬戶處于非正常狀態(包括但不限于掛失、凍結、銷戶等狀態);

  2.9 甲方應充分考慮在乙方開通的其他資金歸集類業務或其他自動贖回和扣款業務(包括但不限于基金定投、借記卡約定還款、保險自動扣款、水電費代扣等),以免因贖回資金被歸集、扣劃等而影響本協議項下的約定還款。

  2.10 本協議未盡事宜,適用《理財產品協議》及相關理財產品說明書、《中國農業銀行金穗信用卡章程》及《中國農業銀行金穗信用卡領用合約(個人卡)》或相關個人借款合同。

  第三條 信息確認 甲方應留存真實有效的姓名、賬戶/卡號、通信地址、聯系方式等信息。如有變更,甲方應及時通知乙方。因甲方留存信息有誤或未及時通知乙方變更信息導致的不利后果由其本人承擔。

  第四條 協議變更及終止

  4.1 雙方有權解除本協議。甲方解除本協議的,應先解約已辦理的理財產品信用卡約定還款服務及貸款約定還款服務。甲方解約理財產品信用卡約定還款服務,可憑本人有效身份證件及借記卡、信用卡到乙方營業場所或在網上銀行、掌上銀行辦理;解約理財產品貸款約定還款服務,可憑本人有效身份證件及借記卡到乙方營業場所辦理。

  4.2 乙方可基于執行國家法律法規、維護客戶權益、保障交易安全、進行系統升級、提升服務質量等原因變更本協議、暫停或終止本業務服務,并通過營業場所和農業銀行門戶網站公示通知甲方。甲方不同意的,可以終止服務,解除本協議,并應及時到乙方辦理解除手續;各方協商一致的,也可變更相關服務和對應協議內容。解除本協議的,僅終止理財產品約定還款服務,但不會贖回指定理財產品份額。

  4.3 指定的理財產品到期后,本協議自動終止。

  第五條 爭議解決 本協議履行中發生爭議,可由雙方協商解決;協商不成,可通過訴訟方式解決,由甲方簽約的借記卡賬戶開戶支行所在地人民法院管轄。

  第六條 客戶信息保護

  甲方授權中國農業銀行可基于業務辦理、履行合同及開展風險管理的需要,自本授權簽署之日起,收集、傳輸、加工、保存、查詢和使用甲方信息(包括身份信息、財產信息、賬戶信息、信用信息、交易信息、衍生信息及在與甲方建立業務關系過程中獲取、保存的其他信息)。雙方業務關系終止后,中國農業銀行將嚴格依照法律法規的規定和與甲方的約定,保存和處理甲方信息。

  中國農業銀行承諾將嚴格遵守法律法規規定,在收集、使用甲方信息時,遵循合法、正當、必要的原則,并在甲方授權的范圍、內容和期限內收集、傳輸、加工、保存、查詢和使用甲方信息。不泄露、篡改、毀損甲方信息,不出售或者非法向他人提供甲方信息,不收集、查詢、使用與所提供服務或辦理業務無關的甲方信息,不違反法律法規的規定和雙方的約定收集、查詢、使用甲方信息。

  中國農業銀行將依法承擔客戶信息安全保護的法律責任。違反法律法規的規定及與甲方的約定,超出甲方授權范圍收集、傳輸、加工、保存、查詢和使用甲方信息的法律責任由中國農業銀行承擔。

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