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“貸”來創業夢

  北京的這個冬天格外冷,但位于西四環的五棵松攝影器材城的生意卻一點都沒有冷清。今年剛過24歲本命年的李竹正在跟店里的幾個客人熟絡地聊天。

  沒開店之前,李竹原本在一家門戶網站做編輯,業余是攝影發燒友的他是一個不折不扣的裝備控,對各種相機和配件都如數家珍。2010年,正值門戶網站的行業大環境走低,他就干脆辭職在攝影器材城租了一個鋪面做起了自己也愛好的生意。

  因為自己本身就是發燒友,來的客人也多是靠圈里口碑帶過來的,價格上李竹都會盡量給朋友一些優惠。靠著朋友的支持,李竹的生意從一開始就做得有聲有色。但2011年一開春,李竹遇到了一件措手不及的事兒。

  2011年3月11日,日本發生了9級地震。眾所周知,數碼影像行業幾乎所有重量級的廠商都是日本企業,此次地震對攝影器材產業也造成了強烈的沖擊。因為數碼類產品的價格變化快,除了較大的代理商之外,很少有商家會大量囤積庫存。因為擔心地震造成的貨源短缺價格上漲,當時五棵松攝影器材城的相機經銷商敏感地開始四處搜集貨源,準備資金開始囤貨了。

  李竹這個時候犯難了:要囤貨,至少要再拿出40萬元準備金,可他手上的資金根本不夠打這場戰役。為了創業,他基本上把家里的老底兒都掏干凈了,自己的親戚朋友都是工薪階層,一下子也拿不出這么多錢來。而且最大的問題是時間太緊張,等待銀行批復抵押貸款、放款,最佳的商業時機已過,來不及快速拿到資金來囤貨。不得已,李竹找了一家擔保公司,以比銀行利息高出很多的代價拿到了一筆款項。

  “囤貨危機”雖然暫時過去了,但李竹心里的余悸卻沒有消除。他總想著不知道什么時候就可能需要備用資金,而正常的經營不可能讓他單獨準備出資金閑置。有一次,在圈里朋友聚會的時候,他在農業銀行的朋友聽到他的牢騷后,告訴他農業銀行里有一種貸款很適合李竹的這種情況。李竹上了心,專門去農業銀行的柜臺上咨詢,聽明白后覺得有點“懊惱”:“為什么不早點知道還有這種貸款呢?”

  農業銀行的“個人助業貸款”簡單說來就是向借款人發放的、用于解決借款人的生產經營流動資金需求以及租賃商鋪、購置機械設備和其他合理資金需求的人民幣貸款業務。像李竹這樣的個體私營業主,有足夠的抵押物,最高可申請1000萬元貸款額度,年限最長可至5年。這不僅能滿足借款人大額資金需求,還可適當減輕月供款壓力。

  最讓李竹覺得動心的是,個人助業貸款可根據資金周轉需求靈活使用。比如,他向銀行申請了一筆個人助業貸款,銀行審批并授信200萬貸款。4月份他進貨需用款80萬,銀行當天即可辦理發放貸款,10月份他進貨又需要用款60萬,銀行同樣可迅速將貸款打入其賬戶,資金隨用隨借,十分便捷。

  2011年年底,因為生意好,李竹決定擴大經營。他用房產做抵押,申請了農業銀行的“個人助業貸款”200萬。按照自己的計劃,拿出了一部分運營。隨后的一年時間里,他嘗到了貸款循環利用的甜頭。解決了資金上的后顧之憂,李竹變得更加從容,生意也慢慢進入高速軌道。

  到了2012年末,李竹成了助人的人。原來李竹的一個朋友家附近有個商用房的業主繼續用錢要把店鋪賣了,價格很讓人心動。這個朋友有意盤下來在小區里開個小超市,這樣能有更多時間來照顧懷孕的妻子。李竹給他介紹了農業銀行的一種叫做“旺鋪貸”的貸款產品。“旺鋪貸”需要以個人的優質商業物業作為抵押,用于支持借款人自身經營或購置其他商業物業。好處是貸款金額大,用途廣泛,期限長,用款和還款方式都靈活。

  因為這個朋友的名下正好有一套出租的商業房,正好符合這種貸款的申請標準。朋友順利地申請到了農業銀行的“旺鋪貸”,小超市也在2013年元旦后開張了。朋友很欣慰有李竹這個對農業銀行商業貸款“門兒清”的達人提供信息,為他節省了很多麻煩。

  新年伊始,李竹的生意越做越紅火,來店內光顧的朋友們看著紅光滿面的李竹,調侃他說:“今年竹哥可不再愁眉苦臉了。”李竹也大笑起來。

  回想自己第一次籌集資金時的窘態,李竹覺得這也是一筆財富,他懂得要在平時多多未雨綢繆,也要多了解有用的信息,從而能對新情況有更好的應對機制。

本期貼士

  個人助業貸款

  農業銀行向自然人發放的,用于合法生產經營的人民幣貸款業務。從事合法生產經營活動的自然人,包括個體工商戶經營者、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人、小微企業主等。單戶最高可獲得1000萬元貸款額度。貸款方式靈活,有多種選擇:信用貸款額度+保證貸款額度+抵押貸款額度+質押貸款額度。

  旺鋪貸

  個人優質商業物業抵押貸款。是指借款人以本人或其配偶擁有所有權的優質商業物業設定抵押,向農業銀行申請一次性或循環使用的用于特定用途的貸款。用途可用于歸還購置該商業物業產生的債務、購置其他商業物業、對本商業物業或借款人及配偶名下的其他商業物業進行裝修改造,或者符合產行業信貸政策支持的合法生產經營用途(不得用于房地產開發)。貸款期限最長為10年,貸款期限與借款人年齡之和不超過65年。

注:具體開辦的業務種類及辦理程序、辦理條件等以中國農業銀行當地分行有關規定為準。

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