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個貸功能產品 打造資金靈活通路

  今年3月,孫艷在淘寶上開的網店終于迎來了第一個皇冠,孫艷感到這幾年的努力終于得吧到了一個肯定。

  還記得2007年剛來北京工作時,因為學的是化工專業,于是她順理成章地進入一家醫藥公司工作。每天朝九晚五,月底拿到固定工資,大概也就3000多元。平順的開始和日復一日的平淡,成了孫艷生活的主旋律。每天擠著地鐵疲憊地回到家,孫艷開始不滿足于這樣無樂趣的生活。

  2010年,孫艷和老公結婚后在天通苑買了一套二手房,房子總價150萬元,在農業銀行做了商業貸款100萬元,每月要還6000多元的貸款。工作的無趣和生活壓力讓孫艷開始跟老公商量著換工作的事情,老公提到自己的幾個朋友在家鄉開了間服裝工廠,與其換工作,不如嘗試開個服裝店。

  孫艷覺得可以試一下,這樣暫時不需辭職,又可以多一種經歷。于是,她開始在自己經常逛街的小店附近打探行情,打聽下來,發現開銷實在是一筆大費用。好一點的店面,月租金都在3萬元左右,無論進貨渠道還是租金,都超過了自己的承擔范圍。

  于是,孫艷基本放棄了開實體店的思路,考慮何不從網店做起。孫艷的淘寶店商品大約都是150-400元之間性價比高的女裝。剛開始她號召朋友來幫忙傳播,慢慢店鋪積累了一點人氣后,收入也越來越可觀。

  不過,在淘寶上開店,規模效應比什么都重要。開始時可以靠朋友在社區發布消息,想收入持續穩定,最好在淘寶頁面上做一些廣告。廣告費用投放,加上提前預估訂貨量、預付款、處理訂單和客戶意見、不時的退換貨,店鋪級別不斷增長,投入的費用也不斷上漲。

  兩年后,店鋪做到淘寶三鉆級別時,孫艷決定辭職專心開店。算下來,淘寶店讓孫艷已經陸續投入了接近20萬元。開始時基本是虧損狀態,三鉆時每個月能為孫艷個人帶來1萬多元的收入了。從開始一個人忙碌,現在家里閑散的人都拉來給她幫忙,妹妹充當在線客服、處理訂單,已經完全忙不過來了。孫艷意識到,想把淘寶店做成長久之計,需要對外招人了。從開始的兩個客服,到現在做到一個皇冠時的五個客服、一位對接生產商的業務代表,每月的人力成本就要近3萬元,但網店每年也將帶來100萬元左右的收入。孫艷深深感覺到了做生意大投入與大產出之間的刺激和焦慮感。

  孫艷手上積累了幾十萬元的流動資金,接下來,業務還將繼續擴張。另一面,孫艷也在考慮是否把農業銀行的房貸提前還上,這樣可以少支付一些利息。是還房貸,還是保留一些流動資金作為進貨和宣傳,孫艷一時也沒了主意。她決定去農業銀行柜臺咨詢一下。

  根據孫艷的情況,農業銀行的客戶經理向她介紹了另一種“存貸通”的產品,正適合她這種既有農業銀行貸款,又有閑置資金要保持流動性的客戶,特別是經營類客戶。比如孫艷曾經在農行申請了100萬元的貸款,目前貸款年利率為7.2%,活期存款利率為0.36%,如果孫艷還有100萬元活期存款,沒開通存貸通前,存款利息月收入大約為300元,開通存貸通后,每月的收益就可以達到2000多元。客戶經理也解釋說,關聯賬戶里超過2萬元的部分,都可以享受類似的利率優惠。這樣孫艷客觀上減少了自己的貸款利息支出,無須一次性還清房貸,也可以享受到比活期更高的收益,又可以保持資金流動、應急之需。

  孫艷覺得農業銀行這樣的貸款產品非常適合自己,這樣她未來再隨時向網店大量投入資金,也不會再有太多顧慮。網店目前良好的發展態勢,未來的銀行存款想必也會更多,也能享受到更多的利息收益。相比之下,房貸也不會成為一個太大負擔。

  孫艷開心地與同在農業銀行有儲蓄存款的朋友分享了自己的消息,正好孫艷的朋友也正想開一家咖啡館,也正在發愁貸款的問題。朋友需要募集20萬元的啟動資金,現在住的房子是男朋友名下,不適合作為抵押物借貸,又不想管父母借錢。孫艷建議朋友可以去柜臺咨詢一下,或許也會有適合她的借貸辦法。

  孫艷的朋友在農業銀行咨詢到,自己曾經購買過理財產品,在不動用這筆錢的前提下,也可以把這個理財產品作為質押,申請貸款。朋友覺得這樣是最好的辦法,這樣日后申請理財產品,也會少許多顧慮。“以前不敢把手上的存款變成理財產品,擔心急用。如果理財產品可以作為抵押物,理財的手段也會靈活許多。”

  現在,孫艷的“存貸通”已經辦妥了。看著自己的網店級別不斷升高,業務攀升,存款數字升高,孫艷看到了更加光明的未來。她也準備長期與農業銀行的客戶經理溝通,隨時尋找到更多適合自己的產品,畢竟錢越賺越多,理財手段也會越來越復雜。聰明地用好理財杠桿,與每個人的幸福都息息相關。

配發

  存貸通

  農業銀行為幫助個人貸款借款人有效運用資金、節省貸款利息支出而提供的服務,借款人以本人名下符合條件的一筆或多筆貸款與本人及其父母、配偶或子女名下一筆或多筆存款賬戶相關聯,農業銀行根據約定的收益計付規則計付存貸通收益。

  個人理財產品質押貸款

  農業銀行以出質人合法擁有的未到期的個人理財產品為質押,為借款人辦理用于生產經營或生活消費貸款的個人貸款業務。 貸款金額高,單個客戶貸款金額最高達1000萬元。可用于消費、經營等多種資金用途。質押率最高可達理財產品價值的90%。

注:具體開辦的業務種類及辦理程序、辦理條件等以中國農業銀行當地分行有關規定為準。

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