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個人住房貸款 “貸”出品質生活

  有時候,兩件高興的事情放在一起未必是加倍的喜悅,少了一些事前規劃,也可能會徒增焦慮。

  鄭志在北京已經工作了七年,有了一定的經濟基礎。為了今年“十一”和女朋友的婚禮,在投入了自己的全部積蓄,并在雙方父母傾力支持下,鄭志在去年年初買了一套期房。朋友介紹他在農業銀行辦理了個人住房貸款。付了首付后,鄭志也用盡了自己手上的存款。

  買房過去一年,鄭志也重新積攢了一些積蓄。2013年年初,鄭志順利地拿到了駕照,趁著新鮮勁兒,他上網填寫了一份購車申請資料。北京實行車牌搖號,隨著報名搖號基數越來越大,中簽的幾率相應越來越小。周圍有朋友已經等了一年多,還中不上簽,鄭志填好資料后,也做好了打持久戰的準備,把這件事放到一邊了。

  沒想到,天降喜事,僅僅過了一個月,鄭志就意外地得知自己中簽了。周圍等得望眼欲穿的朋友紛紛向他祝賀,鄭志自己卻有些高興不起來了。他想起,去年買的房子再過3個月就要交房了,裝修的事情迫在眉睫。裝修、買車兩件喜事他期待已久,可趕到了一起了,反而讓他沒了主意。

  從年初拿到駕照,鄭志去過不少4S店看車,也在汽車專業網站上進行過詳細比較。他希望能一步到位,買一輛價格在15萬左右的家用車。但為了婚禮體面,裝修的事情近在眼前,再節省,也不能拿毛坯房當新房。鄭志和女朋友都是全天上班的工作族,父母又在籌備婚禮,最實用的辦法只能找裝修公司來整體承包了。鄭志買的是90平方米的兩室戶型,一個中等標準的裝修,費用要在12~15萬元左右。

  鄭志犯了難。看看存款,他和女朋友手上現在有大約10萬元,每月留出還月供的部分,怎么也無法兼顧買車和裝修兩件事。如果放棄買車,誰知道下次機會什么時候才會再次降臨?如果婚禮后,再添了個小寶寶,那時想買車卻搖不上號,不是更悔之晚矣。周圍的朋友也都不建議鄭志放棄,因為聽說以后北京的車牌可能要效仿上海,改成拍賣的形式了,那時再算賬,損失可就大了。

  正在鄭志犯愁的時候,介紹他在農業銀行辦房貸的朋友建議他再到柜臺去詢問一下有沒有針對房貸用戶的小額貸款。“聽說買車、裝修都能貸款,貸款額度不高,時間也不長,一定能解決你的這個問題。”

  第二天中午,鄭志就抽空到公司附近農業銀行的柜臺咨詢,得知他們有一種“家裝貸”,是可用于住房裝修、購置家具家電等消費用途的信用貸款。前提是買房的按揭貸款也是在農業銀行辦理,鄭志的條件也剛好滿足。“家裝貸”申請最高貸款金額不超過住房成交價的10%,期限最長不超過5年。鄭志在心里默算了一下,他貸15萬元應該就足夠,還款時間3年,也可以少支付一點兒利息。把車的預期價格再下調一些,兩件事就可以同時解決了。

  一周后,鄭志準備了收入證明、貸款申請評分和其它需要的資料,到柜臺很快辦理好了“家裝貸”的事宜。鄭志也敲定了一家最合適的裝修公司,等待幾天批復貸款后,就可以開始溝通具體的裝修細節了。搖號后,買車的時限是半年,鄭志準備裝修進行到差不多,規劃好預算,再去買車,這樣也可以給自己留下更充足的選擇余地。

  為了答謝朋友們的友情“顧問服務”,鄭志決定主動請大家吃頓飯。飯桌上,大家談到了最近北京頒布的購房新規對買房市場的影響。從“假離婚”到“假結婚”,可忙壞了民政局。

  鄭志慶幸自己去年辦理貸款的時候,規則中還沒有這么多的限制。不過他在農業銀行咨詢“家裝貸”時,也了解到農業銀行新推出了一種“連心貸”的房貸產品,可以加強貸款人的還款能力。未婚的男女朋友可以作為共有權人一起申請貸款,并一起作為新房的所有權人。這樣的貸款產品,也可以讓雙方的權利和義務更加平等明晰,少了不少還款方面的壓力。客觀上,也能減少不少日后可能產生的矛盾。

  鄭志把這些新了解到的情況分享給了自己的朋友們,席間,就有幾位準備申請房貸的朋友表現出了興趣。大家也不禁感嘆,愛情甜美,婚姻卻需要更多的理性以及解決問題的能力。兩個人走到一起,既有情感的依戀,也有物質的牽絆。從買房,到買車,一個個問題,一個個“剛需”,再到如何為解決這些問題選擇一種對雙方都最合適的貸款產品——某種程度來說,現代人掌握更多的理財知識和手段,是他們獲得更幸福生活的平順保證。

配發

  家裝貸

  即住房裝修消費貸款,是向已在農業銀行辦理按揭貸款的自然人發放的,用于其所購住房裝修、購置家具家電等消費用途的信用貸款。

  借款人所購住房為一手房的,“家裝貸”最高金額不超過住房成交價的10%;借款人所購住房為二手房的,“家裝貸”最高金額不超過住房成交價與評估價中低者的10%。“家裝貸”最高金額原則上不超過50萬元。“家裝貸”期限最長不超過5年,且到期日不超過所購住房按揭貸款到期日。

  連心貸

  指為明確婚前財產歸屬或增強還款能力,未婚男女朋友作為共有權人,由雙方或者一方向農業銀行申請的個人住房貸款。

  申請“連心貸”的房屋買賣合同中登載的買受人應為男女雙方,所購住房應歸屬雙方共有,既可由男女雙方作為共同借款人申請貸款,也可由一方單獨申請貸款。一方單獨申請貸款的,另一方應作為連帶責任保證人,在貸款存續期間承擔連帶責任保證擔保。

注:具體開辦的業務種類及辦理程序、辦理條件等以中國農業銀行當地分行有關規定為準。

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