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金融科技助力信用卡支付创新

  为了促进信用卡创新业务的发展,农行紧跟“互联网+”时代潮流,大力推进信用卡移动支付产品的研发推广工作,积极运用“互联网+”创新思维及技术,打造涵盖农行信用币、农行Apple Pay及扫码付的移动端产品体系,形成从发卡到支付全流程无卡支付链。

一、柜面和超柜实现“快速发卡”

  我行已全面推广柜面发卡与超级柜台发卡渠道。该方式支持所有到网点办理业务的客户使用、支持全国31款信用卡产品的申请、支持分行添加ETC卡以及支持分行添加地方性产品。该方式基于我行最新的柜面BoEing系统,客户在我行柜台可直接申请信用卡,申请信息可由行内系统实时进行返填,经过柜员和后台人员两次审核授权,申请资料可实时提交至调查队列,全流程仅耗时5-10分钟。

  超级柜台发卡,客户可使用布局在2万余个网点的超级柜台自助机具申请全行32款热门信用卡产品。超级柜台采用目前最先进的人脸识别系统,识别申请人与身份证件持有者为同一人的准确度达99%,现场营销人员可通过指纹授权二次确保申请真实性。同时超柜渠道还实现身份证影像件自动上传及目标客户预授信信息返显。

  超级柜台发卡实现了:

  客户身份真实性三重验证,即远程人工授权、现场营销人员指纹授权以及客户手机号校验,便捷的防范风险;

  发卡营销系统目标客户信息展示,超柜前端预授信额度营销提示,纸质申请表中展示目标客户信息,便于校验信息准确性;

  已有贷记卡客户快速发卡渠道,老客户申请信息大部分实现返填,提升了申办体验;

  全渠道免电调配置,无论是贷记卡新老客户,满足系统核查及征信准入条件,全部实现自动化调查策略,有效缩短办卡时间。

  两柜渠道快速发卡模式初见成效。2016年全年两柜渠道建账114万张,占当年建账量的13.64%。

二、信用币实现“即开即用”

  我行已全面发行“信用币”产品,为符合条件的个人客户提供“即开即用”的虚拟信用账户服务,范围包括线上线下消费、分期及透支转账等。

  与传统实体信用卡产品不同,“信用币”产品,申请相当简便。客户可通过农业银行掌上银行APP和遍布城乡的2.3万个网点,实现“实时申办、立等可取,即开即用”。“信用币”激活后,客户即可绑定手机进行线上交易,并自助设置账户交易限额、一键锁卡等安全服务功能。

  作为基础账户类产品,“信用币”使用信用卡标准卡号,相比市场上一般具有支付或消费信贷功能的虚拟账户产品,拥有更高的信用和安全等级,以及更广泛的应用网络。客户持有“信用币”,可在境内任何消费渠道,基于我行或跨行现有收单网络,进行线上线下有卡或无卡银联标准交易,支付便捷安全。客户如有开通转账、现金分期业务,还可以绑定本人借记卡账户进行额度内资金互转。还款渠道通畅,确保使用方便,随借随还。配套“信用币”的发行,我行同步推出了“即分信用金”分期产品,通过自动化审批系统即时建账,可满足客户的紧急资金使用需求。

三、云闪付实现“合二为一”

  作为首批发布产品的银行之一,农行已积极推出HCE云闪付、Apple Pay等操作简单、支付快捷、使用安全的手机支付产品,覆盖安卓和苹果两大操作系统,利用支付标记化等创新技术,保护客户的卡片敏感信息,将客户的农行信用卡与手机设备“合二为一”,让农行信用卡客户出门不用带钱包,即能体验时尚的手机移动支付!

四、扫码付实现“安全无忧”

  农行已推出扫码付产品,采用银联二维码标准,全面支持所有手机型号,客户只需下载安装农行掌上银行客户端,点击左上角扫码功能键,即可体验扫码付功能,一键开通绑定名下所有卡片,支持主被扫模式,向客户提供优质的支付体验。风险防控方面,农行扫码付依托农行完善的风控运营体系,运用软token及支付令牌技术,确保客户信息及支付安全,每分钟自动更新二维码,自动识别安全的二维码,让客户的支付安全无忧。

  此外,在收单侧,还致力于打造农行开放性的支付受理平台,同时支持农行掌银、他行客户端、支付宝、微信的扫码支付及银行卡受理,实现聚合支付。

  下一步,农行将继续以“互联网+”创新为工作重点,持续发挥支付创新在信用卡业务发展中的重要作用,结合市场发展动态,推出多样化的移动支付产品,满足市场发展趋势,提升客户用卡体验,为我行4.6亿城乡个人客户及200万商户移动金融服务,培养客户小额电子支付习惯,推进社会无现金化进程。

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