一、案例简介

　　“小伙子，快快快！帮我把这个银行卡的额度提高一点！我委托拍卖公司拍卖的藏品，这转账额度就那么点，都不够我交保证金的！”近日，一名六七十岁的老年客户急匆匆的来到农行周浦镇支行要求提额。

　　网点工作人员出于谨慎，进一步核查客户所述信息，不查不知道，一查可是吓一跳！这位赵先生碰到的似乎是一场“稳赚不赔”的艺术品投资骗局。

　　二、案例分析

　　经核实，诈骗分子利用虚假的“藏品拍卖”作为诱饵，企图骗取赵先生的大额保证金。令人心惊的是，诈骗分子对银行提额要求非常熟悉，在微信中仔细告知赵先生去银行提额的话术，并为其准备了相关证明材料，稍有不慎便会蒙混过关。并且由于保证金数额较大，赵先生无力支付，诈骗分子诱导其利用家中房产作为抵押获得贷款，再将贷款资金转出作为保证金。

　　三、案例启示

　　所谓的“艺术品投资”，其本质就是诈骗分子利用老年人防范意识薄弱、信息获取相对滞后的特点，营造虚假高额收益骗取信任，最终以收取保证金等形式敛财的诈骗，类似的形式还有“投资养生”、“以房养老”、“低风险高收益理财”等。值得注意的是，随着银行反诈力度不断增强，诈骗分子也发展出了对应的策略，在诈骗过程中对给予客户针对性的指导，提供相对的材料，以应对银行尽职调查，可谓防不胜防。

　　建议广大消费者在碰到不熟悉的投资形式时，应与家人密切联系沟通，多方核对确认，增强风险防范意识，切勿因贪小便宜而上当受骗，同时不向陌生人透露个人与家人的身份、电话号码、银行卡等私人信息。在银行办理业务时，切勿听信诈骗分子指导，以虚假话术应对银行尽职调查，要实事求是的告知银行资金用途与来源，为资金安全多加一把锁、多上一层保险。

　　四、风险提示

　　1.警惕高收益理财产品。“收益越高风险越大”是基本投资规律。普通老年人承受风险能力弱，在理财策略选择上，宜以稳健为先，千万不要轻易相信“零风险、高回报”的宣传。除非个人经济实力较强，购买信托、私银理财或是私募基金，否则对于老年人来说，目前收益率超过6%的理财产品可信度较低。

　　2.不要贪图小便宜。对于销售人员上门送温暖，承诺带老人免费旅游，免费送大米、送鸡蛋等活动，一定要提高警惕，牢记“天上不会掉馅饼”，即便参加某些公益讲座等活动，也不要被忽悠购买投资理财产品，很可能会遭遇投资陷阱。

　　3.投资前要和家人沟通。很多老年人不会上网，信息相对闭塞，遇到话术高超的理财产品业务员，很容易被忽悠。因此，做出投资决策前要和子女、家人多沟通交流，请他们利用网络等媒介对所投项目进行调查，一定要了解投资的是什么、投资过程中有哪些风险及所投公司的历史背景。

　　4.作为银行网点，工作人员在办理业务时，一定要与客户多沟通多询问，要善于从蛛丝马迹中寻找突破口，多关注客户背后的隐情，避免“一刀切”和一概而论，提高反诈意识和反诈能力，不断完善沟通话术，真正为客户资金保驾护航。