近年来，各类投资诈骗层出不穷，诈骗分子盯上被害者的“钱袋子”，各类虚假宣传如同迷雾，诈骗手段一环扣一环，诱人步入陷阱而不自知。各类虚假投资平台利用庞氏骗局诱骗客户投资、伙同非法资金中介骗取客户信任办理高息贷款成为骗取客户钱财的又一手段。

　　一、案例简介

　　2024年9月10日，一位打扮质朴的阿姨在一男子陪同下到农行长寿支行办理取款业务。他们在等待叫号期间的交谈，引起了低柜业务经理的注意。“转不了账”“利息低”“到某地投资考察”“高收益”的字眼，让低柜业务经理敏感地觉察到这位阿姨可能遇到了电信诈骗。他沉着冷静，并没有打草惊蛇，而是立即电话通知当日内勤代班行长，嘱咐高柜同事在受理阿姨业务时要多加注意。阿姨临柜后，要求取现。柜台在办理中，询问取现原因和资金来源，阿姨支支吾吾回答不上来，言明来源并不太懂，但想要取钱去投资。同时柜台发现其卡片已因异常交易而被冻结。此时陪同男子气势汹汹，要求柜台立即把卡内五万资金全部取出，并叫嚣着不要多管闲事，随后走出大门去拨打电话。

　　低柜业务经理在男子电话的间隙，立即上前向阿姨询问详情。阿姨表示她在上周接到营销短信，接触了某投资平台，并在小金额实践后确实拿到了相应的收益。在苦于没有更多本金之际，接到男子的电话，称其可以办理信用贷款。阿姨盘算了贷款利息和投资收益，觉得这是稳赚不赔的买卖，便立即到男子处，从某信用平台套现五万。但等资金到账后，发现自己的农行卡已无法使用，没办法转账至投资平台。在看到阿姨手机上的投资小程序后，低柜业务经理意识到阿姨确实遇到了电信诈骗，便立即拨打了报警电话。最终在警银双方的劝说下，阿姨终于明白自己遭遇了电信诈骗。

　　二、案例分析

　　本案为一起典型的电信诈骗案。骗子利用客户赚钱心切，补贴家用的心理，用高收益的投资吸引其办理信用贷，非法套现，收取高昂的套现续费，并将套现资金再引流至投资平台。幸运的是反诈平台预判到异常交易，及时冻结银行卡。客户在银行办理业务的过程中银行工作人员发现可疑细节后细心观察、耐心询问，及时报警，最终避免客户资金损失。其实，稍微细心就能发现，投资平台的收益远高于正常水平，恰巧在客户想要投资缺少本金时就有信用平台来营销，这种“稳赚不赔”“天上掉馅饼”的情况往往都是平台精心设计的陷阱，为的就是一步一步诱骗客户上当。

　　三、风险提示

　　银行网点工作人员要高度树立风险防范意识，不断学习、了解金融诈骗的新形势、新手法，对于常见的诈骗手法要熟记于心。大堂和柜面工作人员作为第一线，帮客户办理业务时要特别关注客户等待或者办理业务期间的异常情况，发现可疑时多留一个心眼，认真了解客户办理业务的原因、用途，有时候多问一句、多聊一会就能识别发现客户遭遇诈骗的异常情况。网点内部要做好堵截金融诈骗的预案，明确各岗位的分工，业务办理、劝说、了解情况、报警等流程同步进行，切实保障客户的资金安全。