一、案情简介

　　“免抵押、无担保、秒放款”急用钱时收到这样的贷款广告仿佛是“雪中送炭”，然而这看似解决资金难题的“及时雨”很可能是骗子的满满套路。3月19日，客户张先生匆匆忙忙、神色慌张来到农行静安曹家渡支行，工作人员主动询问其业务需求，并给其取号，在等待期间客户向大堂工作人员出示了其办理的“贷款合同”，告知要转账存入贷款的预存资金3万元，工作人员仔细查看了客户提供的资料，发现其中存在诸多疑点。

　　二、处理情况

　　贷款合同存在疑点：一是客户提供的贷款申请链接是支付宝扫码，“联系商家”人工客服，也并非图像所示交通银行官方渠道，而是支付宝客服；二是贷款合同内容存在虚构；三是银行消费贷款需通过支付宝提款，而非通过银行官方渠道线上提款。

　　基于以上几点异常，工作人员立即意识到这是一起典型的电信诈骗案件，保持高度的警觉性，柜面人员结合监测模型预警开展了细致的业务审核，在此期间一直陪同客户，稳定客户情绪，分散客户注意力，与客户沟通得知具体情况：张先生前不久接到一个贷款电话，对方自称是交通银行线上放款专员，询问张先生近期是否有资金需求，张先生近期确实需要一笔资金周转，便向对方表达了想要贷款的意愿，随后按照要求添加了对方微信与支付宝账号。对方介绍，交通银行目前有一款“免抵押、无担保、秒放款”的贷款产品，申请方式非常简单，非常适合张先生，张先生考虑到资金需求，想着申请一笔10万元的贷款试试看，随后按照对方要求将个人信息提供给了对方。对方给张先生提供了一份“交通银行股份有限公司电子借贷合同”签字确认，并表示对所有贷款条款无异议后会提交给银联中心备案，合同即将生效，张先生表示同意，对方又告知客户申请办理10万元贷款还需要预存30%的资金用于验资，让客户尽快存入资金，由于客户没有交通银行借记卡，借贷合同上填写的是农行借记卡信息，因此客户紧急来到农行曹家渡支行准备转账存入3万元资金，说是交通银行线上贷款专员告知张先生的征信综合评分偏低，银联中心需要审核验证最低偿还能力，给了客户一个链接评估偿还能力。

　　工作人员告知客户这很可能是一场骗局，内勤主管及时拨通公安局电话告知情况，在等待警察到来的期间，曹家渡支行工作人员一直耐心与客户解释，最终工作人员依托警银联动工作机制，不仅成功帮助客户保住了资金安全，还阻止了客户沦为诈骗分子转移非法资金的“工具人”。

　　三、法律分析

　　《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第十五条：银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动；第二十七条：公安机关应当建立完善打击治理电信网络诈骗工作机制，加强专门队伍和专业技术建设，各警种、各地公安机关应当密切配合，依法有效惩处电信网络诈骗活动。《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》第十三条：打击电信诈骗、保障客户资金财产安全，是银行金融机构提供客户服务过程中必须落实的责任。

　　四、案例启示

　　工作人员为客户进行了反电诈宣传，并提醒客户提高警惕，不要轻信陌生电话、短信和网络信息，更不要随意点击不明链接或扫描不明二维码；办理贷款应选择正规渠道，切勿轻信“免抵押、无担保、秒放款”等虚假宣传；保护个人信息安全，不要随意泄露个人身份证号码、银行卡号、验证码等重要信息。