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个贷功能产品 打造资金灵活通路

  今年3月,孙艳在淘宝上开的网店终于迎来了第一个皇冠,孙艳感到这几年的努力终于得吧到了一个肯定。

  还记得2007年刚来北京工作时,因为学的是化工专业,于是她顺理成章地进入一家医药公司工作。每天朝九晚五,月底拿到固定工资,大概也就3000多元。平顺的开始和日复一日的平淡,成了孙艳生活的主旋律。每天挤着地铁疲惫地回到家,孙艳开始不满足于这样无乐趣的生活。

  2010年,孙艳和老公结婚后在天通苑买了一套二手房,房子总价150万元,在农业银行做了商业贷款100万元,每月要还6000多元的贷款。工作的无趣和生活压力让孙艳开始跟老公商量着换工作的事情,老公提到自己的几个朋友在家乡开了间服装工厂,与其换工作,不如尝试开个服装店。

  孙艳觉得可以试一下,这样暂时不需辞职,又可以多一种经历。于是,她开始在自己经常逛街的小店附近打探行情,打听下来,发现开销实在是一笔大费用。好一点的店面,月租金都在3万元左右,无论进货渠道还是租金,都超过了自己的承担范围。

  于是,孙艳基本放弃了开实体店的思路,考虑何不从网店做起。孙艳的淘宝店商品大约都是150-400元之间性价比高的女装。刚开始她号召朋友来帮忙传播,慢慢店铺积累了一点人气后,收入也越来越可观。

  不过,在淘宝上开店,规模效应比什么都重要。开始时可以靠朋友在社区发布消息,想收入持续稳定,最好在淘宝页面上做一些广告。广告费用投放,加上提前预估订货量、预付款、处理订单和客户意见、不时的退换货,店铺级别不断增长,投入的费用也不断上涨。

  两年后,店铺做到淘宝三钻级别时,孙艳决定辞职专心开店。算下来,淘宝店让孙艳已经陆续投入了接近20万元。开始时基本是亏损状态,三钻时每个月能为孙艳个人带来1万多元的收入了。从开始一个人忙碌,现在家里闲散的人都拉来给她帮忙,妹妹充当在线客服、处理订单,已经完全忙不过来了。孙艳意识到,想把淘宝店做成长久之计,需要对外招人了。从开始的两个客服,到现在做到一个皇冠时的五个客服、一位对接生产商的业务代表,每月的人力成本就要近3万元,但网店每年也将带来100万元左右的收入。孙艳深深感觉到了做生意大投入与大产出之间的刺激和焦虑感。

  孙艳手上积累了几十万元的流动资金,接下来,业务还将继续扩张。另一面,孙艳也在考虑是否把农业银行的房贷提前还上,这样可以少支付一些利息。是还房贷,还是保留一些流动资金作为进货和宣传,孙艳一时也没了主意。她决定去农业银行柜台咨询一下。

  根据孙艳的情况,农业银行的客户经理向她介绍了另一种“存贷通”的产品,正适合她这种既有农业银行贷款,又有闲置资金要保持流动性的客户,特别是经营类客户。比如孙艳曾经在农行申请了100万元的贷款,目前贷款年利率为7.2%,活期存款利率为0.36%,如果孙艳还有100万元活期存款,没开通存贷通前,存款利息月收入大约为300元,开通存贷通后,每月的收益就可以达到2000多元。客户经理也解释说,关联账户里超过2万元的部分,都可以享受类似的利率优惠。这样孙艳客观上减少了自己的贷款利息支出,无须一次性还清房贷,也可以享受到比活期更高的收益,又可以保持资金流动、应急之需。

  孙艳觉得农业银行这样的贷款产品非常适合自己,这样她未来再随时向网店大量投入资金,也不会再有太多顾虑。网店目前良好的发展态势,未来的银行存款想必也会更多,也能享受到更多的利息收益。相比之下,房贷也不会成为一个太大负担。

  孙艳开心地与同在农业银行有储蓄存款的朋友分享了自己的消息,正好孙艳的朋友也正想开一家咖啡馆,也正在发愁贷款的问题。朋友需要募集20万元的启动资金,现在住的房子是男朋友名下,不适合作为抵押物借贷,又不想管父母借钱。孙艳建议朋友可以去柜台咨询一下,或许也会有适合她的借贷办法。

  孙艳的朋友在农业银行咨询到,自己曾经购买过理财产品,在不动用这笔钱的前提下,也可以把这个理财产品作为质押,申请贷款。朋友觉得这样是最好的办法,这样日后申请理财产品,也会少许多顾虑。“以前不敢把手上的存款变成理财产品,担心急用。如果理财产品可以作为抵押物,理财的手段也会灵活许多。”

  现在,孙艳的“存贷通”已经办妥了。看着自己的网店级别不断升高,业务攀升,存款数字升高,孙艳看到了更加光明的未来。她也准备长期与农业银行的客户经理沟通,随时寻找到更多适合自己的产品,毕竟钱越赚越多,理财手段也会越来越复杂。聪明地用好理财杠杆,与每个人的幸福都息息相关。

配发

  存贷通

  农业银行为帮助个人贷款借款人有效运用资金、节省贷款利息支出而提供的服务,借款人以本人名下符合条件的一笔或多笔贷款与本人及其父母、配偶或子女名下一笔或多笔存款账户相关联,农业银行根据约定的收益计付规则计付存贷通收益。

  个人理财产品质押贷款

  农业银行以出质人合法拥有的未到期的个人理财产品为质押,为借款人办理用于生产经营或生活消费贷款的个人贷款业务。 贷款金额高,单个客户贷款金额最高达1000万元。可用于消费、经营等多种资金用途。质押率最高可达理财产品价值的90%。

注:具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。

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