ABC(2023)4077
中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则
申请人在申请办理中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务前，请先仔细阅读本细则（特别是含有黑体加粗文字的条款），注意本细则涉及产品和服务的性质、数量和质量、利息和利率、价款或者费用、费率、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任、免责条款、个人信息保护、纠纷解决等内容的条款。请关注个人信息保护的相关法律法规，了解自己的权利义务，合理审慎提供个人信息，维护自身合法权益。如需咨询或投诉，请致电中国农业银行信用卡客户服务热线4006695599或者咨询您的律师和有关专业人士。申请人如申请农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务，即表示申请人已阅读、知悉并同意遵守本细则。
一、业务提示
1.分期付款利息（以下简称分期利息）：按分期本金乘以适用利率计算。分期利息对应的近似折算年化利率为单利，系根据依约正常还款的申请人现金流计算的年化内含报酬率。近似折算年化利率计算公式如下：
(注：n为年内期数，T为总年数，由此计算得出的IRR即为近似折算年化利率。）
2.分期资金入账后，逾期利息计息规则以及违约金等费用按中国农业银行网站公布的《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗信用卡领用合约（个人卡）》规则执行。
每期应还分期本金及应付分期利息在每月账单日计入当期账单最低还款额，申请人未能按期偿还当期账单最低还款额的，视为逾期还款，应按账单记载的最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币），支付逾期还款违约金。
申请人未能在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，银行将对当期账单的全部应付分期本金数额收取自账单日起至申请人实际还款日（不含）期间的逾期利息，该利息适用的利率为日利率万分之五（对应近似折算年华利率为18.25%），按月计收复利。（近似折算年化利率=日利率*365天，受每月天数及申请人还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）。具体计息规则按照信用卡领用合约执行。
申请人须在信用卡当期账单到期还款日前（含）偿还“本期应还款额”列示的全部应还款额，申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。具体计息规则按照信用卡领用合约执行。
二、业务定义
1.信用卡家装专项商户分期付款业务（以下简称家装分期业务或本业务）是中国农业银行（以下简称农业银行或银行）为申请人指定的农行信用卡授予一定的分期额度），申请人在银行指定的期限及指定的商户范围内，先支用该额度支付购买家装商品或服务的款项，后按约定分期期数还款的业务。
申请办理家装商圈卡成功后，可根据约定使用相应产品在家装商圈商户内支付家装相关费用。申请办理家装专用卡成功后，可根据约定使用相应产品在建材、家具、家电等商户内支付家装相关费用。申请家装分期指定商户模式后，可授权银行完成分期交易并同步将交易相应资金发放至申请人指定商户收款账户。
2.本细则所称分期本金是申请人支用分期额度直接购买家装商品或服务的金额；分期资金是申请人办理本业务产生的包括但不限于分期本金、分期利息等一切金额的总和。
3.当期账单指申请人最近一期已经生成的账单；下一期账单指申请人即将生成的账单；未到期账单指申请人下一期账单之后生成的各期账单（不包含下一期账单）；未到期分期本金和利息指未到期账单对应的分期本金和利息。
4.近似折算年化利率为单利，系根据依约正常还款的申请人现金流计算的年化内含报酬率，计算公式如下：
(注：n为年内期数，T为总年数，由此计算得出的IRR即为近似折算年化利率。）
具体近似折算年化利率在申请人申请办理家装分期业务时由农业银行分期合作商户或银行展示。因交易金额、交易时间、还款时间等不同，实际年化利率可能与近似折算年化利率存在差异。
三、业务申请
申请人自愿向农业银行申请家装分期业务。申请人提交《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》，银行有权根据申请人申请时的信用情况、消费用途，以及申请人所提供资料的真实、完整与有效性等因素最终决定是否批准及分期额度。具体分期本金金额、分期期数、分期利息以支付凭证或POS签购单的记载或银行审批结果通知为准。申请人如发生个人资信、还款能力出现重大变化等情况，银行保留审核额度及最终发放金额的权利。
四、额度支用
1.银行审批同意后，对指定的信用卡授予用于分期付款购买家装商品或服务的分期额度。申请人在银行指定的期限内支用该分期额度，在银行分期合作商户直接购买家装商品、服务或在银行指定的商户范围内消费。申请人使用指定的信用卡按约定分期期数偿还分期本金，并向银行支付分期利息。
2.申请人向银行提交《信用卡家装专项商户分期付款业务额度支用申请表》并经银行用信审核通过后方可支用额度。申请人申请的支用额度、预计支用时间等信息仅供银行参考。具体支用时点、支用次数及支用额度由银行根据申请人装修房屋进度、累计支用额度、用信方式等实际情况决定。其中申请人首次支用额度时，原则上装修房屋应已动工或完成水电管线隐蔽工程。
3.分期期数按账单周期计算，一期为一个月，自支用分期额度（直接购买家装商品、服务）之日起计算。每期应还分期本金≈分期本金÷分期期数，四舍五入到元位，差额部分在最后一期调整。
分期利息按分期本金乘以适用的利率计算，每期应付分期利息≈分期总利息÷分期期数，四舍五入到分位，差额部分在最后一期调整。每期应还分期本金及应付分期利息计入账户当期最低还款额。
申请人如分多次支用分期额度，每次支用的每期应还分期本金及应付分期利息将单独计算并相加计入账单中。
五、还款
1.申请人支用额度（直接购买家装商品、服务）后，须按信用卡账单所显示的应还款额偿还分期本金及分期利息。
2.银行将为申请人建立对应的分期账户，用于记录分期资金的使用和还款情况，该分期账户为独立账户。
3.申请人如需提前还款，须向受理该笔业务的农业银行营业机构申请。可以申请提前还款的时间为支用分期额度成功当日至该笔分期倒数第二期分期付款账单生成前。申请人可就部分金额或全部金额申请提前还款，部分金额提前还款的，申请的还款金额须为每期应还分期本金的整数倍；全部金额提前还款的，申请的还款金额须为全部未到期分期本金。申请人申请提前还款前已计入信用卡账单的分期利息应按约定缴纳，且后续不予退还。提前还款金额及未记账的分期利息处理方式遵循以下规则，申请人与农业银行另有约定的除外：
（1）部分金额提前还款。
申请人部分金额提前还款申请成功的，申请的还款金额计入下一期账单，分期期数自末期自动减少，申请人在余下各账单周期偿还每期应还分期本金及应付分期利息。
（2）全部金额提前还款。
申请人全部金额提前还款申请成功的：
在办理分期后的首期账单生成前申请全部金额提前还款的，申请的还款金额计入下一期账单，其中办理家装商圈卡或家装专用卡业务的，申请人须于该期账单还款日前偿还剩余全部应还分期本金及一期分期利息，办理家装分期指定商户受托支付业务的，申请人须于该期账单还款日前偿还剩余全部应还分期本金，分期后续自动结束；
在办理分期后的首期账单生成后申请全部金额提前还款的，已收取或已记账分期利息不予退还，申请的还款金额计入下一期账单，申请人于下一期账单还款日前偿还剩余全部应还分期本金和当期分期利息后，分期自动结束。
4.申请人家装分期账户存在溢缴款的，不自动偿还未出账单分期本金及分期利息。
六、退货退款
申请人消费后发生退货退款的，按以下规则处理：
1.申请人支用分期额度在农业银行家装分期合作分期商户处直接购买的家装服务或商品发生退货退款时，农业银行在收到商户退回的款项后冲减申请人账户欠款。
2.申请人使用家装专用卡消费后发生退货或退款时，资金返回原账户，不自动办理提前还款或偿还未出账单的应还分期本金及应付分期利息。
七、申请人承诺
1.因购买家装商品或服务与分期商户发生的纠纷，均不影响申请人的还款义务。
2.因申请人个人原因导致家装分期信用卡内资金发生损失，申请人不可因此免除本细则下还款责任。
3.按时足额归还分期本金、支付分期利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及农业银行实现债权的费用（包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保全费）等费用。
4.配合农业银行开展房屋装修工地的实地勘查工作。
5.按农业银行要求如实提供与借款有关的文件、资料和单据，并按约定将相关材料交银行留存至申请人债务完全清偿为止。
6.住所地、通信地址、联系电话、工作单位及收入状况等发生变动时，应及时通知农业银行。
7.商品或服务发生重大事故或申请人出现重大不利情形足以影响分期资金按时偿还或安全的，申请人应立即告知农业银行，并落实银行认可的债权担保措施。
8.所获分期本金仅用于《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》中所填装修地址房屋的装修，不通过虚假交易等欺诈活动套取现金。
八、个人信息保护
1.本条款及细则项下处理申请人个人信息的规则与信用卡领用合约及申请人签署的信用卡业务有关信息授权书中的规则一致。申请人已清楚知晓并理解信用卡领用合约及申请人签署的信用卡业务有关信息授权书中关于处理个人信息的全部规则，包括信息的处理目的、处理方式、处理的个人信息种类、保存期限以及权利行使方式和程序等。
2.为本条款及细则的订立和履行之需要，申请人同意农业银行按照法律法规、监管规定及信用卡领用合约、申请人签署的信用卡业务有关信息授权书中的约定对申请人的个人信息进行处理。
3.农业银行承诺将依法承担申请人信息安全保护的法律责任。本条款及细则项下与客户信息保护相关的通用规则，如农业银行的联系方式、客户行使法律规定权利的方式和程序等，请参见农行在官方网站（www.abchina.com）发布并不定时更新的《中国农业银行股份有限公司隐私政策（个人版）》的相关内容。如有任何疑问，请联系农行客服热线（95599、4006695599）。
九、违约责任
1.申请人出现下列事件之一即构成或视为违约：（1）银行授予申请人分期额度后，申请人未按约定使用分期额度或办理虚假交易、将分期额度挪作他用或重复贷款；（2）申请人未按期足额偿还分期本金、分期利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中任何一项或几项；（3）申请人向银行提供虚假资料、文件、信息或隐瞒重要事实、资料、文件、信息，可能或已经造成损失；（4）发生银行认为可能影响申请人的经济状况或履约能力的情况；（5）银行有证据证明申请人与分期商户就所购商品或服务的质量、条件、权属等事宜发生纠纷，且银行认为上述纠纷将会影响申请人偿还债务的；（6）申请人违反本细则其他约定，或与银行其他机构之间的其他合同或细则项下发生违约事件，或发生其他影响银行债权实现或影响分期资金安全的情形。
2.银行有权了解并调查申请人基本情况。申请人出现上述违约事件或其他影响银行债权实现或影响分期本金安全的情形时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）终止本业务、提前收回分期本金或调整、取消分期额度。银行有权将全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的逾期利息、违约金、分期利息、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保全费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，有权直接从申请人在银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。银行依照法律规定或者本细则约定行使抵销权、解除权或扣划相关款项的，申请人的异议期间为七个工作日，自银行以书面、口头或者其他形式通知申请人之日起计算。申请人归还的款项不足以清偿应付数额时，其给付所清偿的债务及抵充顺序参照信用卡领用合约确定，双方另有约定除外。（2）宣布申请人与农业银行各机构签订的其他合同或细则项下债务立即到期，采取或变更资产保全措施。（3）要求申请人采取或变更担保措施。
十、其他
1.无论因何种原因导致信用卡卡号发生变更，变更后的卡号自动承接原信用卡债务，本细则各条款适用于变更后的信用卡。申请人如需办理信用卡销卡、销户手续，须先清偿本细则项下一切剩余的分期本金、分期利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金以及银行为实现债权所发生的包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保全费、保管费、处置费、过户费等费用。申请人卡片到期亦不免除上述义务。
2.银行的服务价格（包括但不限于分期利息等信用卡相关服务价格）依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。银行将严格依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。银行调整服务价格或变更服务合同，申请人不同意的，可在清偿本细则下全部债务后解除合同；各方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合同内容。为履行本细则需向第三方支付的费用由各方依据相关法律法规的规定承担，法律法规未作规定的，由各方协商承担。银行因增值税等国家税收相关法律法规调整而调整服务价格的，不受本条前述内容约束。本细则下银行向申请人收取的符合国家税务征收相关法律法规规定的应税事项的款项中均已包含增值税。增值税税率依据国家法律法规的规定确定。在合同履行期间，如遇国家税务管理法律法规进行调整，银行将相应调整相关的税率等相关内容。
3.农业银行可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本细则，暂停或终止本业务服务，调整本业务相关的功能权益等，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等一种或多种方式通知申请人。该等变更自公告期满或通知中载明的生效日开始生效，申请人如不接受变更，可于公告期满或生效日期前结清分期本金、分期利息及其他应付款项和费用等全部债务后，解除本合约，否则视为申请人同意该等变更，变更后的内容对申请人具有法律约束力。双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。
4.本条所称法律法规包括法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。
5.生效条款。申请人在农行相关界面上通过勾选、签字或其他方式确认后本条款及细则生效。
十一、家装专用卡特别条款
1.家装专用卡分期额度用于在农业银行指定类型商户消费，限制透支取现、透支转账、各类投资理财类业务签约等功能。指定类型商户由农业银行根据家装分期付款业务规则，依据交易商户收单行设置的商户类型自动判定。农业银行可视市场及风险情况调整指定商户类型范围，并经农业银行官方网站（首页-信用卡-分期理财-家装分期）等渠道公布后生效。
2.家装专用卡累计透支消费交易金额不超过原始授信额度，农业银行有权根据透支消费累计金额调减授信额度。
3.家装专用卡账户当日累计透支消费本金达到分期起始金额500元的，由我行系统日终按约定分期期数和分期利率转为分期本金，并收取分期利息，当日累计透支消费本金不满500元的，列入账单欠款进行正常还款。农业银行有权依据申请人资信状况及独立的商业判断决定是否同意转为分期本金，如未转为分期，申请人需按照账单欠款进行正常还款。
十二、本细则未尽事宜均依据农业银行金穗信用卡章程、领用合约执行。
