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农业银行二十二项措施支持民营企业健康发展

  据悉,农业银行认真贯彻党中央、国务院决策部署,深入研究金融服务民营企业真招实招。11月12日,制定出台了《关于加大力度支持民营企业健康发展的意见》(以下简称“意见”)。

  《意见》围绕加大信贷投入、完善政策制度、创新产品与服务模式、推进减费让利、拓宽融资渠道、助力企业纾困、确保商业可持续、加强组织领导与正向激励等八个方面,提出了二十二条针对性措施,着力破解民营企业特别是小微企业融资难、融资贵问题。

  一是加大信贷投放。通过建立总、省、市三级行民营企业“白名单”、增配战略性信贷计划、单列小微企业信贷增长计划等多种方式,充分保障民营企业和小微企业的信贷资源投入,力争从明年起实现民营企业贷款增速高于全行公司类贷款平均增速,民营企业贷款增量不低于公司类贷款增量的1/3。

  二是完善政策制度。提升行业政策的前瞻性与精细化水平、增强区域政策的差异化与分类指导能力,不断提升民营企业融资可获得性。下沉小微企业信贷审批层级,构建以二级分行和重点一级支行为主的小微企业信贷审批体系。建立重点民营企业审查审批“绿色通道”,推行“预授信”、“平行作业”、优先办结等方式,逐步推广模板化运作、批量化、自动化审批,切实提升办贷效率。

  三是创新产品与服务模式。不断完善线下小微信贷产品体系、线上小额贷款产品体系和“数据网贷”供应链产品体系,大力推广“微捷贷”、“惠农e贷”,加快推出“纳税e贷”、“账户e贷”等线上化产品。出台产业链金融工作方案,推进“服务方案+链式营销”,实现民营和小微企业批量拓展、精准服务。优化民营企业贷款担保方式,扩大知识产权、应收账款、股权等抵质押物范围,推动完善政府增信机制,对于符合国家产业政策、公司治理完善、信用记录良好、市场竞争力强的优质民营企业,可发放信用贷款。

  四是推进减费让利。落实好民营企业和小微企业贷款利率优惠政策,加大服务收费减让力度,切实降低民营企业和小微企业融资成本。对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的优质民营企业,可提前开展贷款调查与评审,实现无还本续贷,降低企业资金周转成本。

  五是拓宽融资渠道。加大信贷资源投入的同时,通过创新CRMW、CDS等信用风险缓释工具、拓宽投资标的范围、适度拉长资产久期,加大民营企业债券承销和投资力度。积极运用理财资金支持优质民营上市公司再融资、国企混改等股权融资需求,拓宽民营企业股权融资渠道。

  六是助力企业纾困解困。针对部分民营企业生产经营遇到困难或面临流动性风险的情况,实行“区分情况、一户一策”的风险化解策略。对暂时经营和资金周转困难,但仍有发展前景的民营企业,不盲目抽贷、压贷、断贷;按照市场化、法治化原则,积极推进债转股项目的签约和落地;对存在股票质押风险的企业,不“一刀切”强行平仓;择优投资民营企业纾困专项债券和股权质押纾困基金。

  七是确保商业可持续。认真把好客户准入关,有效防范企业偏离主业、过度扩张、隐性集团多头融资、高杠杆经营、涉及担保圈或民间借贷等风险,利用联合授信、大数据、人工智能等新模式、新技术,破解民营企业信息不对称、管理成本高、风控难度大等问题,确保商业可持续。

  八是加强组织领导与正向激励。明确“一把手”负责制,确保服务民营企业各项工作有序推进、落实到位。健全尽职免责和容错纠错机制,增强正向激励,引导各级行加大服务民营企业特别是小微企业力度。

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